本报记者 阴 雪 北京报道
4月27日晚,早已过了下班时间,位于北京西单地区的某银行办公楼内依然灯火通明。
当日下午6点,中国人民银行正式宣布,从2006年4月28日起上调金融机构贷款基准利
率。金融机构一年期贷款基准利率上调0.27%,由现行的5.58%提高到5.85%。其他各档次贷款利率也相应调整。金融机构存款利率保持不变。
上述银行内部人士表示,在利率上调前的最后一天,为了使部分客户搭上调整前低利率的末班车,该行相关部门的工作人员加班直至深夜。
房贷增长过快?
日前,国家发改委体改司副司长徐善长对外表示,目前“信贷过猛,经济有点过热”。
根据公开的数据,央行确定的今年新增贷款计划为2.5万亿元,但是,今年一季度全国银行业贷款新增就已经达到12830亿元,超过了全年额度的50%。
有专家预测,依照目前的速度,用不了两个季度,全年的新增贷款计划即可完成。
而在新增贷款中,一部分流向了各级地方政府所主导的固定资产和基础设施建设计划,一部分则流向了房地产业。其中,尤以房地产贷款的增长最为迅速。
“银行通过增加房地产贷款,可以迅速降低自身不良资产率,对解决资金流动性过剩问题亦大有裨益。”有业内专家分析说,“然而,银行在房地产领域‘涉水’太深,则可能从资金流动性过剩风险,走入到另一个更大的风险之中。”
中国人民银行副行长吴晓灵此前就曾指出:“从开发商的角度看,从买地开发到建房销售都是依靠贷款,对银行信贷依赖程度非常高,远远大于行业统计数字计算出来的60%。”吴晓灵强调,在这种情况下,一旦出现风险,所有风险都压在银行身上,对国民经济非常不利。
4月20日,建设部、发改委、财政部、国土部、中国人民银行、国税总局等七部委相关负责人举行座谈会,纵论房地产市场在宏观调控后的反应和现存问题。会上透露,截至去年末,房地产业的不良贷款余额已达1093亿元,虽比年初下降210亿元左右,但是仍居行业排名第四的高位。
参加该会议的中国银监会银行监管一部副主任沈晓明表示,除了房地产开发过度依赖银行、其贷款存量风险比较高之外,目前我国个人住房贷款不良率也开始小幅上升,达到了1.5%左右,进入了国际公认的风险暴露期。此外,商业银行对于房地产市场信息掌握不全面,风险定价能力不足,其房地产信贷管理存在着薄弱环节。
在此情况下,央行选择此时宣布上调基准利率,“是在统计数据上报并且予以核实之后才出台的政策,应该说还是比较合理及时的,而且是有的放矢的。”上述知情人士表示。
楼市的加息效应
“上调利率实际上是给市场发出一个信号,就是宏观政策有紧缩的可能性,大家不要再盲目投资了。”该知情人士提醒说,央行的这项措施并不是直接针对某个行业或局部的经济群体。
尽管并非专门针对地产行业,但面对去年宏观调控以来全国范围内的房地产过热又有抬头之势,目前来看,央行宣布加息似乎起到了一定的警示和遏制作用。
以北京为例,来自北京房地产交易管理网的信息显示,今年5月1日至6日6天时间内,北京房地产市场网上期房销售签约总量为1170套,平均日销售签约195套,现房网上销售签约148套,平均日销售签约24套。北京房地产市场每天的销售量为200套左右。
而此前的数字是,从今年2月份开始,北京楼市销售数量直线上升,到4月份,网上期房销售签约日平均为574套,加上现房销售量,北京在4月份房屋日销售量超过600套。
北京某银行的房贷专员在接受本报记者采访时也表示,央行加息之后提前还贷者骤增,黄金周期间买房办理贷款的人有所减少,买房观望氛围更加浓厚。
“4月27日央行再次加息,对市场发出了预警信号,新的观望正在酝酿。”中原地产华北区域总经理李文杰在接受媒体采访时认为,房价上涨的速度和幅度超过了普通购房者的心理预期和接受程度,再加上加息传递的市场信号,让部分购房者不得不在买不起的基础上再次观望。
对于央行从2004年10月28日至今年4月27日,不到两年的时间内三次宣布加息,上述知情人士透露,我国有可能就此步入加息周期。
“从主要发达国家的宏观经济措施来看,这两年基本上都处于加息周期。作为和世界经济融入越来越深,对世界经济影响越来越大,同时受世界经济影响越来越大的中国经济体,它随着世界的步伐,同步的可能性在增加。从这一角度分析,我们可能会进入加息周期。”
对此,央行有关负责人就上调人民币贷款基准利率答记者问时表示,提高贷款基准利率有利于稳定住房价格,从根本上保护购房者的利益。
相对于一般性贷款而言,个人住房贷款期限较长,通常为5-30年,期间可能会经历几个经济景气循环周期。经济周期有起有落,利率水平也是有升有降,并不能因为利率的一次升降来判断利息负担的轻重。而居民如果选择固定利率住房贷款,利息支出将不受影响。
|