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作者：杨红旭 来源：中国经营报
以上海为代表的中国楼市大局尚在混沌当中，但种种迹象表明，春风微拂之下，解冻已悄然开始。这股推动力，主要来自于银行的一系列动作和潜在的政府意图，而且还有进一步强化之势。
其一，去年3月上海银行界关于个贷首付比例的“君子协定”坚持到10月便告瓦解，目前基本已重归调控之前的格局；其二，去年10月工行宣布全行范围取消房贷险强制制度；其三，今年元月以来，上海相继出台《公积金管理条例》和《关于微调本市部分二手房住房公积金个贷政策的通知》，提高了公积金贷款的成数和年限，其效果等同银行利率下调；其四，今年元月以来，光大、建行、招行等相继推出固定贷款利率，虽影响不大但实属与国际并轨之举；其五，今年三月上海银行推出个人住房贷款宽限期还贷新方式，客户初期还款压力可大为减轻。上述一系列举措都是为了降低购房门槛，让利于民，实质性地推动了自住客的入市步伐。
除了个贷方面的诸多救市举措，银行对企业贷款也有“网开一面”之嫌。去年宏观调控后，原本大部分业内人士都认为很多开发商过不了“年底槛”，一则银行贷款年底要还；二则建筑公司的工程款年底要结；三则连续多月销售资金回笼不畅。但结果是并未出现开发商大片倒下的情形，原因主要在于央行总部和银监会对于优质开发商施予“一年展期”的贷款特赦。
到底是什么因素使银行愿意而且能够扮演楼市“破冰者”的角色？笔者认为关键在于银行是政府和市场的“混血儿”，因此它的行为具有双重目的和意义。一方面，“市场基因”使它必须考虑为自身的利益着想，如上海银行业连续七个月个贷额持续下降，同时持续增长的高额储蓄又放贷乏门，银行急于解决这一难题；建行香港上市受到国外资本的追捧，证明它的市场化改制让精明的投资者也信心十足。正是由于自身的企业性质，在中央调控的主旋律下，银行尤其是地方银行拥有相当大的调整余地进行救市。
而另一方面，“政府基因”使银行有足够的能量影响楼市走向，它的一举一动会间接地传递出政府的意图。政府希望房地产行业能健康稳定发展，惠及普通民众，但如果房价继续大幅下滑，自住客的观望心态会更加严重，楼市将长期低迷。若因项目烂尾和企业破产造成大量的银行坏账，最终还不是要政府埋单；而且，房地产市场长期走弱势必加重水泥、钢材等行业的过剩危机；还有，“十一五”要扩大内需，房地产作为拉动内需的重头戏，还是需要出大力的。
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