光大银行固定利率房贷计划获批 开发商感陌生

　　见习记者 田晶 北京报道

　　2006年春节前夕，光大银行拓展理财市场的步伐加快。

　　1月4日，银监会批准光大银行固定利率房贷计划，1月5日，光大将其推向市场，然而这一被视为利率市场化标志性事件的金融创新产品，千呼万唤而出，房地产市场却表现得并 不敏感。

　　记者在采访调查中发现，对于固定利率房贷，大部分房地产开发商仍然显得十分陌生。富力地产北京公司签约部有关负责人表示，尽管光大银行也是富力旗下楼盘的按揭银行之一，但是截至1月20日下午，该公司没有得到银行方面的任何通知，也没有任何一个客户提出申请。

　　上述负责人认为，银行方面宣传力度不够，是购房者对固定利率房贷热情不高的主要原因。不仅购房者对此懵懵懂懂，连

开发商都没有得以“普及知识”。“我们都还不知道这件事！客户多一种贷款方式选择，对于楼盘销售有利，开发商还是愿意接受的，跟银行签一个担保协议就可以操作了。”由此看来，固定利率房贷的推广在开发商环节上并无技术障碍。

　　按照目前开发商与银行的合作模式，除了部分与银行签署贷款捆绑协议的楼盘外，大部分楼盘都采取与多家银行合作方式，即购房者可在几家银行中选择一家做按揭。以北京富力城为例，建行、光大银行都是其按揭银行。北京中广信代理行副总经理温立伟认为，光大银行所占房贷市场份额不大，与其合作的楼盘毕竟只是少数，这是目前市场反响较为平淡的主要原因，如果建行、工行这样的按揭贷款大户进入市场，才能真正将固定利率房贷这一金融创新产品迅速推广开。

　　而光大银行此次推出的该项新产品也为尝试之举，光大将其划归理财业务范围，当作“阳光理财”系列产品之一发售，在北京、上海两地试点总额度为5亿元，用完即止。据悉，该行目前在全国的房贷余额为300多亿元。

　　温立伟认为，从目前情况来看，固定利率房贷较难成为房贷主流。首先是银行基于风险控制考虑，不可能大面积推广。其次，购房者缺少金融走势判断能力，在与银行的利率博弈中居于弱势地位，此外从目前已推出的产品来看，期限过短也是制约该项产品普及的软肋。不过，光大银行的勇于吃螃蟹，对其他商业银行将会起到一定的启示带动作用。

　　在光大银行率先进入市场后，上海浦东发展银行、建设银行也紧随其后。首先是浦发行宣布固定利率房贷获批，并已在调查客户需求制定产品实施细则；1月19日，建行在深圳召开住房金融与个人信贷业务工作会议，决定在深圳试点推出固定利率房贷产品。

　　为了解决一手房按揭客户选择余地过小的问题，光大银行提供同一借款人、同一套房子的转按揭业务。另外，符合一定条件的借款人，可享受提高贷款成数、免公证、获得最优惠的保险方案等优惠，教师、公务员和大中企业管理人员，以及该行高级理财客户将成为优惠对象。

　　而建行的产品设计则更显灵活，此次在深圳推出产品分为三个期限档次，其中3年期产品的利率在5.64%至6%之间，5年期的利率在5.76%至6.12%之间，10年期的利率在6.12%至6.48%之间，银行将根据借贷人的诚信等因素来确定具体利率。这显然是借鉴了光大银行的产品设计，但是建行的房贷利率下限更低，对于市场也更加细分。

　　房贷是建行的传统业务，而且是住房抵押贷款证券化(MBS)试点行，业界普遍认为建行在住房按揭业务以及风险控制上具有优势，其加入固定利率房贷战团，很明显地令市场先行者感到不安。

　　1月20日，光大银行总行办公室有关负责人告诉本报记者，该行固定利率房贷将向全国范围推广，而且贷款种类也将由一手房向

二手房、商用房拓展。当天下午，光大银行全国各家分行接到总行通知，向社会发布了这一消息。不过，在缺少相关远期交易工具规避利率风险的前提下，无论是建行还是光大银行，对于10年期的贷款期限上限，都还不敢越雷池一步。