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近日有媒体报道，银联总部风险监控部门监测到上海个别商户POS机记录异常，已将登记在册的从事违规套现行为的20多家商户圈进“黑名单”，取消了它们在银联的入网资格。银联上海分公司表示，经过政府部门干预，目前正在实施措施，阻止刊登“信用卡提现”之类的广告。6月7日，上海市银监局召集各大银行卡部负责人，警示信用卡套现风险。广州是否也存在这种商户刷卡提现的情况呢？本报记者为此对广州多家发卡银行进行了采访，不止一家银行的有关人士向记者承认，广州也有类似个案发生，但具体数目难以统计。
案例：十分钟刷三张卡套出两万元
某银行信用卡部的姚小姐昨天向记者报料称，5月份，她在沿江路上一家卡拉OK房翻看一本免费赠阅的杂志，曾经看到过一则“刷卡取现”的业务广告。
记者随即来到姚小姐所讲的那家卡拉OK房想找到那篇广告，遍寻不获之下，在这里唱歌的一位刘先生竟然告诉记者，他和朋友6月初到过一家怀疑是“黑商户”的公司刷卡取现。
刘先生说，他的朋友急需2万元现金周转,于是在熟人介绍下，来到天河某房地产咨询公司。工作人员表示，取2万元现金要交4个点的手续费,也就是800元，接着就带他们刷卡，共刷了三张信用卡(两张卡分别刷了8千元，还有一张刷了4千元)，随后拿出19200元现金给他们。整个过程大约十来分钟。工作人员最后还说，这些钱有56天免息期。如果到时还没有钱还，可以再找这家公司想办法帮忙。
究竟刘先生所言的情况是否属实？记者为此专门向广州银联求证，而广州银联目前仍未作出答复。不过，广州银行业信用卡业务资深人士承认，有银行曾发现过这种案例，而且对有关商户进行过查处。
根源：信用卡短期贷款功能受“青睐”
银行人士解释，一些非法商户和持卡人看中的是信用卡所具备的小额短期贷款功能。据悉，一张普通信用卡可透支3千元到2万元不等，而且无须交任何手续费，还可享受56天免息期，而银行则按消费金额的1%左右收取商户手续费。
但从银行取现就不同了。用信用卡取现，金额只是透支上限的30%~50%，也就是说，透支上限为1万元的信用卡只能取现3000~5000元，而且收取每天万分之五的利息和2%~3%的取现手续费。以刘先生的朋友为例，他用透支上限总共2万元的信用卡只能取现6000~10000元，除了2%~3%手续费，还要偿还2.8%的利息和交纳其他费用，所以有些持卡人选择到商户那里违规提现。
从商户角度看，每次刷卡交易只需交给银行1%左右的刷卡手续费，为持卡人刷卡套现则收取4%~6%不等的手续费，就算扣了税也还有得赚。
银行人士表示，“黑商户”一般都选择没有现货交易的行业作“幌子”，如房地产中介、咨询公司、汽车维修店。“黑商户”可能还会涉及向银行虚报持卡人资料以获取可高额透支的信用卡等非法行为。
危害：卡被盗用并上了银行黑名单
农业银行广东省分行银行卡部一位负责人表示，之所以要打击刷卡套现的行为，主要是因为利用信用卡刷卡套现会对持卡人、银行和社会构成种种危害。
对持卡人而言，首先,持卡人交钱让“黑商户”代办信用卡，可能出现商户卷款潜逃令持卡人“卡财两空”的结果。其次,持卡人在有非法意图的商户处刷卡，信用卡里面的个人资料轻易就可以被盗取，如果由于这种情况信用卡被盗用，银行很有可能不再负担持卡人的损失。另外，一旦银行发现持卡人有刷卡套现行为，很可能会将其列为不受欢迎的“黑名单”在银行业内共享，持卡人以后就很难再申领到信用卡。
对银行而言，如果持卡人同时持有几个银行的信用卡，同时在几个银行大量套现，意味着持卡人的还款能力已超过其可承受的水平，银行信用卡形成坏账的风险增大。
从整个社会来说，利用信用卡套现的行为，往往与洗钱等非法行为有密不可分的关系，此类个案日益增多，更可能影响目前社会正常的现金流，对支付体系产生冲击，干扰监管决策部门的判断，影响货币政策执行的效果。
监管措施
银行三招识穿“黑商户”
知情人士表示，“黑商户”利用刷卡套现的现象早已存在，在欧美等信用卡比较发达的国家和地区更是普遍。
现时，银行业发现“黑商户”主要有三种途径。第一，持卡人或第三者举报，不过由于到“黑商户”处刷卡套现的持卡人本身也是知法犯法，所以“笼里鸡作反”的可能性比较小；第二，银行在平时对入网商户实施监控时，如果发现商户的刷卡交易异常，就会加强对这个商户的监控甚至调查；第三，银行和银联针对商户都有专门的监控系统，当商户某些交易的数据达到特定的数值时，系统就会提示银行注意防范风险。
打击违规套现有待法律支持
不过，银行人士表示，“黑商户”有很大隐蔽性，银行很难完全监控商户的所有交易。而且如果被查出有非法套现行为，商户只是被取消安装POS机资格，但商户还可注册一家新公司，然后再申请商户资格。
银行人士表示，由于商户手续费是信用卡业务的主要来源，所以银行对于商户申请安装POS机总体持欢迎和鼓励态度。“目前被查出来的只是极少的个案，实际上，‘黑商户’的数量很难统计。”
此外，有关法律法规的缺失也是导致“黑商户”猖獗的重要原因之一。业内人士表示，目前我国仍缺乏针对专门约束黑商户刷卡套现行为的法律法规，而根据刑法，属于“信用卡”诈骗行为的只列举了使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡三种行为。
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