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本报讯 “小额账户降息收费将首先试点，今后逐步普及实施将是大势所趋。”昨日，建行湖南省分行举行业务系统升级新闻发布会，宣布将与深圳等国内30多个省级分行一起实施数据大集中(简称DCC)工程，以统一业务流程和技术标准。面对近期关于小额账户收费的质疑，该行有关负责人如是说。
此前建行在深圳率先宣布，将从7月1日起，对日均存款500元以下的人民币个人活期
储蓄账户降低利率，按照0.01%的年利率计息，并将收取每年10元管理费。今后小额存款户的钱将会“越存越少”。有银行人士称，虽然此举仅在深圳试点，但其他省份跟进将“只是时间问题”。随着利率市场化的进程，中资银行通过收费方式来圈定优质客户的趋势明显。
小额活期接近“零利率”
据深圳建行发布的公告称，此次该行降息收费的对象是“日均存款500元以下的人民币个人活期存款账户”。也就是说，如果储户账户大部分时间都没有多于500元，就要按0.01%的年利率计息，并且交纳每年10元的账户管理费。而目前银行活期存款年利率普遍为0.72%。这意味着小额活期存款的实际收益几乎接近零利率。
“以0.72%的活期利率计算，500元一年的利息有3.6元，税后收益则不到3元。而按0.01%算，利息收益则只有5分钱，如果加上还要交10元管理费，其收益不仅已接近零利率，甚至还有可能亏本。”省建行有关人士表示，在目前银行的活期存款账户中，日均存款500元以下账户约占全部账户数的80%。银行此举旨在减少无效低效账户，节约银行系统资源。
事实上，依靠收取管理费节省成本，是目前国际上的通行做法，大多数外资银行都已设定存款的最低门槛，区别只在于额度高低的差别。比如，在国内首先收取小额存款账户管理费的外资银行——花旗银行，对于普通客户日均存款额低于等值1万美元的账户，每月收50元人民币的管理费。而从去年起，工行、建行等多家银行对部分银行卡开始收取10元的年费，中资银行的收费时代已经到来。银行人士预计，降息收费做法将先在深圳试点，一旦时机成熟，很可能在湖南等内地省份逐步推广。而来自中国银行的消息也称，将对小额账户采取类似的降息收费政策。
心理影响大于实际影响
小额账户实施降息收费的心理影响大于实际影响。银行人士分析，目前储户小额账户主要是两种情况，一、个人小额生活消费资金的存取方便；二、交纳各种费用的扣款账户；这两种账户都不会考虑利息高低的因素。但利息一下子降到原来的1／70，对储户的心理影响仍会很明显，特别是对于不少月工资数百元的低收入储户。
据记者了解，目前建行、工行、农行等三家国有银行已在湖南对借记卡收取10元年费，但对普通存折账户仍未收取账户管理年费。一旦建行等国有银行实施小额账户实施降息收费政策，则意味着这部分存折也将被收取账户管理费。对此不少储户也表示，现在利率本来就低，加上利息税，现在又收费降息，钱放在银行是越来越不划算。
虽然此举短期内还不能为老百姓所普遍接受，但的确能使储户被迫清理自己的账户，将资金向某个账户集中。银行人士建议，储户最好能对自己的账户进行一番清理，将短期资金尽量集中到一些不收年费、网点服务、支付功能比较完善的股份制银行账户中，特别是活期存款达到一定数额应该自动转为定期。
小额账户降息并未违规
虽然储户对小额账户降息收费颇有微辞，但此举却并未违反有关规定。据省建行个人业务部有关人士称，根据去年10月人行颁布的《关于调整金融机构存、贷款利率的通知》，金融机构可以“人民币存款基准利率”为上限，实行存款利率下浮制度，即人民币存款利率下限为0，上限为各档次的“存款基准利率”。以活期存款利率0.72%为例，银行可在0-0.72%之间自主确定活期利率，但存款利率不能上浮。
据悉，根据《商业银行服务价格管理暂行办法》，商业银行服务收费以市场调节价为主，政府指导价为辅。其中，人民币基本结算类业务和银监会、发改委确定的商业银行部分服务项目实行政府指导价。而商业银行提供的其它服务，实行市场调节价。实行市场调节价的服务价格，由商业银行总行自行制定和调整。
此次对小额存款账户降低利率，是人行授予商业银行利率下浮权限以来，首次由银行主动根据不同客户的综合贡献，采取差别化的利率政策的尝试。人民银行有关人士对此表示，银行通过合理、合法的手段，促使客户主动注销无需使用的账户，可以促进社会资源使用效率的提高，并引导市民树立合理的理财观念。
(稿源：潇湘晨报)
(作者：邱晓)
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