建行风险自查内部排雷 35个督察组巡回检查

http://finance.sina.com.cn 2005年05月11日 13:46 21世纪经济报道

　　本报记者吴雨珊北京报道

　　35个督察组巡回检查

　　近百起案件被拦在了中国银行业的大门之外。

　　5月9日，来自银监会的最新消息表明，截至4月下旬，四家国有商业银行成功堵截和防范各类案件98起，涉及金额折合人民币48865.9万元。

　　此轮行动始于今年2月，并随着银监会连续三次“国有商业银行案件专项治理会议”深入展开，至四月止，工农中建均有斩获，分别堵防案件14、19、34、31起。目前，四大行风险自查仍在进行当中。

　　按照中国建设银行的部署，从4月22日至5月15日，该行分布在全国的38个省、市的一级分行及下辖分支机构和总行营业部，将接受防范案件风险的地毯式大检查。自4月份以来，建行总行15个部门的总经理带队，和部分分支行的员工们早已开始了马不停蹄的风险检查之旅。

　　这些检查人员组成了35个专项治理督察组，每个组由部门负责人担任组长，数名员工为组员。有的组负责检查一个省，有的需要负责两个省的风险检查。

　　“先是各分支行自查，然后总行巡回督察组再重点检查一级分行本部、一级分行营业部、省会城市行、大中城市行或案件高发的分支行，各业务部门还要按照业务条线进行纵向检查。”建行行长办公室一位负责人说。

　　检查内容为主要业务规章制度2004年以来的的落实和执行情况 包括机构组织控制、授权授信、信贷资产管理、资金管理、会计财务管理、计算机系统管理、内部审计等。检查的重点是当前引发案件的主要问题和风险隐患，基层机构负责人和关键岗位员工的交流和岗位轮换制度落实情况，以及容易发生风险的新业务、新产品等。

　　实际上，在银监会布置之前，建行就计划于今年开展历时一年的专项治理，现在这项计划正进行调整。

　　为此，建行成立了专门的专项治理领导小组，行长常振明任组长，副行长赵林、纪委书记辛树森任副组长，成员包括组织人事、风险管理、审计、会计等15个部门。此外，各一级分行也被要求比照总行成立专项治理工作领导小组，并公布专门的举报电话和电子邮件地址。

　　遏止基层负责人作案

　　究竟哪些人最容易作案？是什么样的土壤纵容了他们的违法犯罪行为？答案也许会令人感到惊奇。

　　建行一位行长办公室人士透露，他们发现，近年来多数案件都发生在中西部地区的少数分行，而涉案人员中比例最高的是基层机构及网点负责人，即储蓄所主任、分理处主任和营业部主任、支行行长。“基层机构负责人作案比例达到了40%。”她说，“主要是有章不循、违章操作、内外勾结作案等。”

　　基层机构负责人作案比例高并非近期突然发生的现象，也不是建行一家独有。作为国内规模最大的银行之一，建行遍布全国的分支机构就有一级分行、二级分行(营业部)、支行、分理处、储蓄所等五六级架构，较长的管理链条也带来了更为复杂的风险管理程序和更高的风险防范难度。基层机构远离总行管理中心，其负责人又在很大程度上掌握着业务一线的各种权力，一旦缺乏有效的监督机制，很容易“一手遮天”、滥用权力。

　　正缘于此，对基层机构负责人的监督制约，被视为此次拉网式检查的重中之重。

　　相关检查内容包括，是否严格在授权范围内依法进行经营管理活动，是否违反业务操作规定代经办人办理业务，基层负责人离任经济责任审计制度执行如何等等。对不善管(领导班子软弱，战斗力不强)、不敢管(领导班子私心重，自身不正)、不能管(领导班子管理水平、控制能力有限)的领导班子和领导人员，建行将进行调整、充实。

　　基层行还被要求强化集体领导和决策机制，重大事项决策须经集体讨论。基层负责人的日常经营管理活动，也被进行严格管理和制约。在一些基层行，印章、重要凭证、法律文件等基础管理工作不到位往往纵容了违法行为，此次检查试图堵住这些漏洞，通过程序约束和岗位牵制制约基层负责人的行为。

　　治理小组还把分支机构负责人的选拔是否符合标准，人微言轻检查内容之一：是不是德才兼备，能不能稳健经营，有没有风险控制力，业务水平、工作能力和道德修养多方面的综合素质如何。提拔任用后，上级行还要跟进提拔后的教育、监督、检查。前述负责人表示，建行将发挥上级、同级、下级三个层面的监督作用，从制度层面解决对基层机构负责人管理乏力的问题。

　　重灾区：五家分行

　　建行有关负责人透露，2004年建行发生的案件有一个突出特点，那就是案件集中发生在5个分行。75%的大案要案都发生在这5个行，占全行案件总数的41%，占所有涉案金额的91%。

　　如此集中的案发比例，令这5家分行成为建行系统中防范案件的重点区域。

　　在4月召开的一次内部会议上，常振明严厉地指出，这5个行必须在银监会专项治理工作方案和总行实施意见的基础上，制定切实可行的实施方案，上报总行批准；主要负责人必须亲自组织召开专题分析会，总结和反思近年来特别是去年以来本行发生的各类案件的教训。检查中，这些案件高发行也被给予了“特殊照顾”，总行的巡视组还将专门对其专项治理和全面整治情况进行检查督导，并在整改治理总结阶段再度考核验收。

　　此外，5家分行还被要求在2005年内对所辖机构50%的基层负责人进行交流，两年内完成对全部基层负责人的交流。

　　提上各分行本年案件数量、涉案金额和大案要案比上年下降75%以上，全年无新发生大案要案。

　　一份名为《建设银行关于开展违法违规行为专项治理工作实施意见》的文件，提出了对不同涉案金额案件的梯级处理方案。譬如，涉案金额在1000万元以上的案件，由总行分管领导直接组织查处；涉案金额100万元以上的 一级分行主要负责人要亲自组织查处，总行监察室、安全保卫部将会同有关业务部门进行现场指导督促；涉案金额100万元以下的案件，则采取快查快结的方式，原则上在3个月内达到100%的结案率。

　　该负责人表示，建行将进一步加大责任追究力度，对发案行从经办责任、管理责任、领导责任“三个层面”进行责任追究，并加大对领导干部失职责任的追究力度。建行希望经过专项治理，在2005年内实现案件数量、涉案金额、大案要案和新发案件下降，2004年无案件发生的分行继续保持不发一案。

　　盯住关键人员

　　在银监会的风险防范十三条意见中，银监会主席刘明康提出，要对高管人员和关键岗位人员严格执行“轮岗制度”、“干部交流制度”和“强制休假制度”。

　　上述监察室负责人表示，其实建行过去就有这些制度，但有些分支行没有严格执行。因此，这次检查的任务就是要各分支行落实基层负责人和关键岗位人员的轮岗轮调和强制性休假制度。即：基层负责人任职满两届的原则上必须交流，重要岗位员工则根据各分支行的情况，实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度，尤其要交流那种“最不能交流”和“最不愿交流”的分支机构负责人和重要岗位员工。

　　所谓“最不能交流”和“最不愿交流”的人，往往是在会计、出纳、信贷等容易发生操作风险的关键岗位上，如果一直不轮岗、不交流、不休假，即使有违规行为，也不容易暴露。“交流越多，违法违纪行为越容易被发现，更重要的是起到震慑的作用，使他们轻易不敢做(违法的事)。”她说。

　　以往的案件带给人们一个经验，那些参与“黄、赌、毒”以及经商办企业、不正常交友的员工，极可能在某些时候突然产生令人意想不到的严重违法违纪行为。对此类不良行为的排查，负责相关工作的监察室和人力资源部门形象地称之为“四看”：看工作表现、看经济往来、看家庭状况、看社会交往。

　　与此同时，建行人力资源部、会计部、公司业务部、个人银行业务部、国际业务部等部门，也根据本业务条线管理中的薄弱环节和风险隐患，制定了详细的检查方案，随后各业务条线的巡回检查也将陆续展开。

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