典当业事故频发再引整顿

　　18年里历经三次整顿。2005年4月1日起，由商务部和公安部联合颁布的新《典当管理办法》将正式实施，第四次整顿即将到来。

　　近期，《经济视点报》记者获悉，18年间，仅河南省郑州市就有8名典当行负责人被判刑。鼎盛时，郑州市典当行总数也不过32家。

　　作为拾遗补阙的一个融资渠道，素享美誉的“第二银行”，典当业对我国经济发展的贡献确乎功不可没，但何以事多？

　　□经济视点报记者 王海圣

　　走下出租车，宋小雅脚步匆匆，一头扎进了郑州市大石桥一侧的银丰典当行。只停留14分钟，再出来时，宋小雅已腰缠万元现金。

　　2005年3月2日，在郑州市银基商贸城有一个服装专卖店的宋小雅，在银丰典当行抵押下100多克黄、铂金饰品，拿走了1万元现金。宋小雅已是银丰典当行的常客了，“进货时资金一紧张就来，至少有30多次了”。

　　之所以选择典当行，宋小雅的理由只有一个字：快。“亲朋好友都缺钱，不好借，在银行贷款太慢，不现实。”她说。

　　作为拾遗补阙的一个融资渠道，典当业对我国经济发展的贡献功不可没。但复兴18年，中国典当行业走得并不平静，随着4月1日起商务部和公安部联合颁布的新《典当管理办法》的即将实施，历经三次整顿之后，第四次又迫在眉睫。

　　18年里功不可没

　　1987年12月，新中国第一家典当行——成都市华茂典当服务商行，在成都市开办，开业10天，便做成了13笔典当生意。到1996年，全国典当行有3000多家。具体到河南，鼎盛时有90多家，其中郑州市32家。如今，这两个数字分别是43和16。

　　复兴10多年，在解放初期一度被取缔的典当业已被社会大众认可。2001年，中国经济景气监测中心会同中央电视台对北京、西安、武汉3个城市的900位居民作了随机调查。结果显示，48%的人是因银行信贷门槛过高而转向典当行融资的；16%的人是因自己的存款未到期，采取典当融资既可救急，又能避免利息损失；12%的人是因认为这是一种合算的融资方式，另有8%的人是因典当行灵活方便。

　　另外，典当行还被认为是能够抑制民间高利贷方面的一支重要力量。

　　但是，作为一种融资方式和金融业中的一种边缘业种或业态，剖析典当赖以存在的相关载体，注定了古往今来的典当及典当业难以做大做强，脱不开“三小”性质，即小机构、小市场、小行业。

　　同时，由于与金融关联紧密，典当业注定是国家始终严格监管的对象。

　　“典当业广泛存在于世界多个国家，典当业对我国经济的发展起着重大作用，但典当业的未来现在看来还很不明朗。”银丰典当行总经理冯健敏如是说。

　　经营者屡被判刑，典当业何以事故频发

　　据中国经济景气调查中心调查统计，典当业服务对象大都是从事生产经营的个体工商户、区街企业和少数居民，在资金投向方面，90%以上投向生产与经营领域，只有少数典当资金是用于解决社会公众生活临时急需，业务周期时间很短。

　　事实上，正是因为周期短等因素，成就了典当业的高利润。

　　郑州市商务局经贸合作处处长周长富为记者作了一个比较，如果某人同时从银行和典当行贷款1万元，那么他一年需要上缴银行利息225元，因为典当行是按月甚至是按10日一个周期收费的，一年下来，上缴典当行的费用则是5400元。

　　有分析指出，典当业是目前少有的高收益行业。如通常情况下，典当行传统当品的月费率为5%(综合费4.5%，利息0.5%)，非传统业务的月费率也通常在3.5%以上，资金年收益在40%～60%。

　　除了资金的高回报外，典当业是“事实上的金融企业”，由于政策上的诸多限制，民营资本很难介入到金融业，而借道典当行则名正言顺。

　　由此，伴随高利润而生的，是典当行严重的违规经营问题，如违规吸收存款甚至高息揽储、违规发放贷款甚至发放信用贷款、销赃窝赃等违法违规现象，严重扰乱了正常的金融秩序。

　　2001年年末，河南省漯河市爆出了银鹰典当行特大违规恶性案件。后经查实，1995年5月至2001年8月间，银鹰典当行竟然非法集资诈骗达5.4亿元，后经法院审理，原银鹰典当行董事长被判处无期徒刑。

　　2004年4月，涉案金额高达2亿元、涉及500余人切身利益的河南省禹州市钧都典当行非法吸收公众存款案审结，赵健身等14人分别被判处有期徒刑，刑期最长的为11年零9个月。

　　在省会郑州，仅2001年前后不到4年，就有8名典当行老总被判处有期徒刑，一时业界哗然，典当行不“正道”的说法也一时沸沸扬扬。

　　周长富分析指出，目前，多数典当行还属于家族式经营，普遍缺乏合格的管理人员和专业技术人员，存在一定的投机取巧心理，这是典当行之所以事故多发的主要原因之一。而典当行不出事则已，一出事就是大事——大案、要案，其直接后果是造成社会不稳定，金融秩序混乱。“因此，国家对典当业加强监管，规避风险，是应有之意”。周长富说。

　　第四次整顿，典当业暂时没有“春天”

　　自1987年我国第一家典当行开张，18年的发展历程使得典当行被称为“事故多发地带”。而每一次典当业的相关法规出台，就意味着典当业的一次清理整顿和典当行数量的“锐减”。

　　1993年8月，中国人民银行颁布了《关于加强典当行管理的通知》，正式明确典当行属非银行金融机构，作为主管部门，中国人民银行对典当行进行了首次清理整顿。

　　1996年4月，《典当行管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)的出台，揭开了典当业二次清理整顿的序幕。由于按该规定，开设一家典当行需要8个企业法人股东和5个个人股东，最低资本金500万元。在一连串的增资扩股和吸收合并后，典当行数量由之前的3013家减至1304家。

　　2000年6月，中国人民银行、国家经贸委就典当行监管职责进行了意见交换，国家经贸委成为新的监管部门，取消了典当行非银行金融机构资格，改为特殊工商企业管理，开始了第三次整顿。根据国务院“整顿市场经济秩序”工作会议的有关精神，对违规违法严重的地区进行了重点整顿，其中河南省30多家典当行是该次检查的重点。

　　2004年年初，随着国家机构改革调整，典当行监管职能移交国家商务部，不久，商务部着手出台新的《典当行管理办法》(以下简称新《办法》)。2004年4月，商务部在杭州召开了部分省市征求意见座谈会，新《办法》甫一提出，便遭到全国行业代表的反对。其后不久，全国各地的典当行负责人齐聚河北石家庄，连开三天会议商讨对策，表示对新《办法》的强烈不满，认为是“不给典当行活路”。

　　人们不禁要问，新《办法》究竟触动了什么？

　　据介绍，新《办法》是在《暂行办法》的基础上修改而成的，遭到“声讨”主要是因为下面三个方面的改动，该三个方面可谓触到了典当业的软肋，要求高、管得严、管得紧：

　　一是新《办法》提高了市场准入条件，对典当行注册资本最低限额作了进一步细化和上调。

　　二是降低了综合费率上限，动产质押、财产权利质押、房地产抵押典当月综合费率上限均有所下降。

　　三是强化了事后监管，加强了监管制度建设，规定了定期检查和不定期检查制度，细化了重大事件和问题报告制度；强化了安全防范的制度措施；加强了对负债、放款、当票等薄弱环节的管理，增加了规范经营的内容；明确了吸收存款、发放信用贷款等扰乱金融秩序违法行为的法律责任，加大了对非法集资、销赃洗钱等违法犯罪活动的打击力度。

　　一片声讨声中，2005年2月25日，新《办法》由商务部和公安部联合颁布，该法规从4月1日起开始实施。

　　“修改后的条文明显过急、过死、过繁，是不是不给典当行活路了？典当行还有没有明天？”一时间，找周长富“问计”的典当行老板络绎不绝。其中，典当行老板们最“爱”讨论的一个话题是——为什么变更个地址也要经过由市到省再到国家？怎么对典当行这么不信任？

　　但记者采访时，许多典当行的老板们尽管面色难堪，却口风很紧：“既然已出台了，作为典当行，我们唯一能做的就是严格执行。”

　　“该办法的出台，将是又一次对典当业的规范。从规避风险、社会稳定、金融秩序稳定的角度出发，出台这样一个办法可以说是必然的。”周长富说。

　　周长富说，可以预见的是，今后的典当业，在越来越完善的法规制约下，将势必更符合经济发展的需要。

　　但周长富说的是未来，同样可以预见的是，至少在2005年的这个春天，对于典当业而言，“春天”尚未到来。