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加息让老险种变成鸡肋吗


http://finance.sina.com.cn 2004年11月04日 15:20 金羊网-民营经济报

  本报讯记者黄宙辉报道:央行此次突然加息,让购买了保险的人犹豫不决。他们心存疑问:手中的保单是否随着存贷款利率上调而相对贬值?老险种是否成了“食之无味,弃之可惜”的鸡肋?又该如何去选择购买新的险种?

  老寿险所得相对贬值

  记者与保险界人士谈起加息对保险的影响,他们都认为老的寿险保单会相对贬值。因为传统的纯保障型寿险都有预定利率,这个预定利率是按照当时的央行利率水平确定。央行在加息后,目前出售的传统寿险的预定利率仍保持固定。所以,对于购买了各种终身寿险、定期寿险、两全保险等长期寿险的人们来说,由于手中的保单不具有分红功能,只能按合同约定享受固定收益,其实际所得就相对贬值了。不过业内人士提醒,传统寿险虽然受一点影响,但是投保人更应看到传统寿险的保障功能,不应盲目退保。

  投连险变成鸡肋?

  加息,对投连险有何影响?昨天,一对购买了投连险的夫妇在接受记者采访时,把投连险形容为一块鸡肋,继续买没得赚,退保了又可惜。这位古先生和王女士在2001年购买了某中外合资寿险公司的投连险,公司当时给了一个收益参照指标,按照上面的预期,他们投资的收益将非常大。可是,他们每年除了交纳1万多元的保费外,还没有从中获得过任何的投资收益。最近他们查了一下账户,发现相反亏了100多块钱。王女士不无担忧地告诉记者:“这样下去账号的现金价值可能会为零。”

  她认为,除非是连续加息,要不央行这次加这点息对投连险没什么影响。虽然利率提高会有利于保险公司的投资回报,但还是得看保险公司基金经理的水平。而且,利率越高,人们越不爱买保险。她就打算把投连险转为用新利率设计后推出的传统寿险。

  保险营销跟着利率走

  虽然银行的存贷款利率有了提高,但人们更多的是持币观望。为此,不少保险公司趁机热推跟利率联动的险种。华安保险公司正在热卖的新产品“华安金龙收益联动型家庭财产保险”,最吸引客户的一点便是利率高且利率联动。在10月29日央行调整利率的同时,华安保险就如约把该险种的年收益率做出调整,由2.55%上升为3.27%,并实行分段计息。

  万能寿险也是热推的另一险种。万能寿险的基本结构为:一份每年可续保的定期寿险加上一个独立的个人投资账户。而个人投资账户的结算利率通常会随利率上升而上调。例如,友邦“至尊宝万能型寿险”自去年10月起开始销售,当时公布的结算年利率为2.35%,时至今年8月,其结算年利率已经上升为2.9%,而最新公布的10月的结算利率将再度上升至3.2%。






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