青岛商行 抢技术先手

　　如何避免“落后的观念把先进的技术拉下来”，是未来一段时间内要着重解决的问题

　　本刊记者 李硕/文

　　2004年6月30日，青岛商业银行的员工们终于如往常一样，在下班时间走出了办公室。这是该行成立8年以来，第一个能够让他们按时下班的结息日。如果没有今年3月上线的全新 核心应用系统，青岛商业银行在这个结息日仍然会忙碌到凌晨。

　　在整个银行业内，不少有识之士早就将目光转向国际成熟的信息系统建设方式，但在资金实力相对较弱的城市商业银行中，青岛商业银行是第一个“吃螃蟹”的。

　　搬回“洋武器”

　　从IBM的服务器到银湖(Silverlake)集团的应用系统，青岛商行都直接引进国外产品。新的核心业务系统投入使用5个月后，青岛商业银行的零售业务客户数增长了5.6万个，交易量也大幅上升。

　　其实，全国上百家城市商业银行中，青岛商业银行并不是唯一一家购买国外硬件的地区性银行，宁波、无锡、营口等不少城市商行，都使用了IBM等外国厂商的服务器。但出于种种原因，这些城市商行都给自己的“洋马”配上了“本地鞍”，业务系统全部由联想、中联等国内厂商开发，像青岛商业银行这样彻底搬回国外洋东西的却不多。

　　“我们这种小银行，自己本身没有系统的研发体系，只能先找比较好的银行。”青岛商业银行行长张广鸿声音洪亮，言语坦诚，是典型的山东大汉。据他介绍，青岛商行采取的“笨”办法，就是先去看外面的银行，然后再去找这些银行的技术提供商。他们先后找到了我国台湾地区的台新银行和新加坡的大华银行，而正是后者，使银湖集团进入了他们的视野。“我们最终选择了国外的系统，是从根上来比较的。如果你上线的同时就知道它是落后的，上又有什么意思。”

　　几年前，青岛商业银行也同其他城市商行一样，请国内的系统集成商设计信息系统。6年里，他们曾经更换了三次系统，一套天腾主机也从建行时起一直用到这次大更换前，足足8年。由于国内厂商几乎是自己从头开始摸索银行的IT系统，产品化的东西很少，只能根据客户需求开发，因此青岛商行此前每一版的系统，都只能完成当时需要的功能，结果就是：住房贷款、银行卡、会计等系统形成了一个个信息孤岛。只要银行的业务范围一调整，系统就必须要再次更新。

　　2002年，随着青岛商业银行业务的发展，天腾主机逐渐显露老态，新产品开发的速度开始跟不上了。不过这一次，青岛商行想让动作更大一些。在他们的构想中，要在更换主机的同时，建立一个习惯网络运行的系统，能够保证在未来几年内满足银行业务信息化的需求。

　　经过一番筛选和比较，青岛商行发现，国外厂商除了能够做到真正以客户为中心以外，它们的产品还能够在市场化的环境下严格控制成本，其产品化程度非常高。

　　另一个让青岛商业银行动心的是银湖公司的口碑。这家成立15年的公司在全球实施的金融项目中从未失手，没有一个失败案例，一个客户都没有流失过。银湖集团亦因此成为唯一一家IBM eServer i系列全球最佳随需应变解决方案实施奖得主。

　　脱胎换骨

　　2003年3月，由IBM提供服务器，银湖集团提供SIBS解决方案的青岛商业银行核心业务系统改造项目正式启动。一年内，全新的青岛商业银行CIF、存贷、总账、中间业务、综合柜员系统以及包括了ATM、电话银行、自助服务在内的电子银行系统全部投产上线。“整整一年的时间，一天也没有推迟。”然而在这一年中，青岛商行的有关人员却像被“洗了一次脑”。

　　为了协调统一，青岛商行成立了PMO(项目管理办公室)，同时抽出几十名业务骨干与技术提供商一起工作。据一位参与过此项目的员工介绍，这几十个人多数都是毕业时间不太长，但拥有几年工作经验的年轻人，“许多东西此前都没见过的，要一边工作一边学习。”而这也正是张广鸿的策略。

　　目前，国内城市商业银行的状况不容乐观，存在着公司治理不完善、业务手段单一、产品创新能力不足等问题，城市商行的从业人员素质也普遍偏低。尽管青岛商行连续几年的盈利水平持续上升，在监管部门的排名中也从当初的“不良资产银行”到“二类行”，但员工水平仍然需要尽快提高。如今，这批在新系统项目中摸爬滚打的员工已经成长起来，相当一部分人开始走上管理岗位。

　　据青岛商行行长助理胡高雷介绍，由于他们是首次全方位接触国外厂商，而对方也是第一次跟中国大陆的银行合作，因此双方花在沟通与交流上的时间就很多，有6个月都花在核心业务的差异分析和需求定义上。

　　一般情况下，在国外的系统模块或多或少都与国内的监管环境都存在一定冲突，而如何突出地方特色，更是一大难点。大量的本地业务品种，如存本取息、整存零取等都需要保存下来，与供电局、自来水公司等公用事业收费单位的特殊接口也要重新设计。

　　如今，青岛商行的业务处理效率已大大提高，这样就有更多的精力去开展其它业务。以银行卡交易为例，过去，平均每天有二三十笔业务需要手工调账，给客户用卡带来不少麻烦。可自从新系统上线后，很少再需要手工干预了，其跨行交易系统成功率在当地14家银行中蹿升至第一位。

　　先 手

　　在未来国内银行的发展过程中，可以预见的一点便是服务体系改革和业务流程再造，城市商业银行也不例外。张广鸿认为，青岛商业银行现在走了一条捷径：“中国的银行哪有创新？我们所谓的创新，20年前在国外就有了。他们的现在就是我们的明天。”

　　在新核心业务系统上线仅仅几个月的时间内，青岛商业银行便感到了压力。“我们的银行资产质量并不差了，”张广鸿认为，“现在就是队伍与国际上还不接轨。”因此，从新系统上线前半年开始，青岛商行便开始对员工进行操作培训。

　　但这并不能让张广鸿满意，还有更多的事情要做。比如，国内银行都在建立以客户为中心的系统，但在观念上却普遍缺乏客户信息档案的收集和管理意识。在青岛商业银行的核心业务系统中，已具备良好的资料收集功能，但要想全部归拢理顺还需要时间。

　　如何避免“落后的观念把先进的技术拉下来”，这是未来一段时间内要着重解决的问题。“对综合柜员制，我们现在就是把它单纯地理解成前台的综合柜员制，实际上它也应该是后台的综合柜员制。”张广鸿表示，青岛商业银行前台的许多东西都做到了，而后台“还需要有个过程”。

　　9月底，中国银监会在加强城市商业银行监管工作要点中指出，当前以及今后几年城市商业银行主要的发展方向是重组改造和联合。鼓励和支持城市商业银行积极开展引进境外战略投资者、上市，并逐步允许符合条件的城市商业银行跨区域发展。而青岛商业银行无疑已经做了技术上的准备。

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