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【CBS.MW佛罗里达州11月24日讯】节期购物，与其用高利率的信用卡付帐，不妨考量老式的耶诞节俱乐部(Christmas club)。这是一种由银行、互助社和信用社提供的储蓄帐户。
具体过程是，每次领到薪水支票便将一定钱数存入耶诞节俱乐部帐户，到年终需要购物时，刚好就有现金可以花了。
使用现金购物，可以省下大量信用卡的利息支出，同时，由于避免了冲动性的昂贵花费，节期支出往往可以节约三分之一。
这种俱乐部也称为“节期俱乐部”、“储蓄俱乐部”或“系统储蓄计划”，历史相当悠久，最早出现于1909年。当时宾州Carlisle Trust Company首次承诺，整个一年里，每周只要存入不足1美元，年底就可以拿到12.75美元。
全国信用合作协会(Credit Union National Association)的发言人拉昂(Katye Long)说，节期俱乐部一度是储蓄和贷款行业的支柱业务，现在提供这种业务的主要是信用合作机构(占76%)，有这种业务的大型银行占31%，社区银行(community bank)占35%。
华府谘询公司Callahan & Associates的总裁费尔森(Charles Filson)说，“如果你看看这种信用合作的古老传统，可以发现大多数始于工作场所。在汽车行业，休长假是个传统，因此车厂耶诞节都关门停工。耶诞节俱乐部是系统储蓄计划的自然演化，也是扩大储蓄关系的一条途径。到今天，有些得以存在下来。”
并非所有的节期俱乐部、耶诞节俱乐部或系统储蓄计划都一样，因此也要货比三家。有些支付利息，有些则不，如果提前提款，可能就没有利息了。
例如，维吉尼亚州Navy Federal Credit Union提供Custom Club Account，储蓄用于节期购物等特殊目的。每次存款最低5美元，期限从三个月至五年不等。
该帐户支付1.26%的利息，但如果会员提前取款，则扣除90天的利息。
提倡储蓄
密苏里州Mid America Bank & Trust Co.的类似帐户则不支付利息，但可免去最后一个月的存款。
除非遇到困难，否则会员不得提款，也没有存款限制。两年前，该银行增加了一项假期俱乐部计划。虽然现在开立耶诞节俱乐部帐户没有免费赠品，但也许在开始赠送由本地企业提供的折扣。
有些金融机构可以自动将存款从另一个帐户转入俱乐部帐户，或者透过线上操作将存款转入俱乐部帐户。
爱荷华州Dupaco Community Credit Union行销副经理韦伯(Michael Weber)说，“我们的主要目的之一是提倡储蓄。还有什么比叁加系统储蓄计划更好的途径呢？”
其它金融机构推出类似耶诞节俱乐部的帐户，提倡为特殊的短期消费目标进行储蓄。马里兰州U.S. Postal Service Federal Credit Union就有一种度假俱乐部帐户，允许在五月中旬
提款；税务俱乐部帐户，每年三月中旬提款，以赶上4月15日的报税截止日。另外还有特殊目的俱乐部帐户，允许成员为自选目的而储蓄。
有些金融机构引导人们重新关注储蓄帐户或系统储蓄计划。如康乃狄克州的People's Savings Bank。在1960年代，它的耶诞节俱乐部拥有全美最多的会员。
今天，它提供一种特殊的“Plus EasySaver”一年期定存单，鼓励其它帐户向该帐户自动定期转帐。该存单的利息比它的储蓄帐户高出两倍多。
叁加这类俱乐部，显然优于节期不得不使用利率高达11%至15%的信用卡购物。尽管如此，有些方面必须小心，比如：
--利率和收费。耶诞节俱乐部过去的利息具有吸引力，且常常是免费的。现在也许要收费，标准可能高于或低于正常的储蓄帐户；有些则可能不支付利息。结束帐户甚至提前取款都可能要收费。另外，如果俱乐部帐户和/或相关的支票帐户余额达不到最低限额，就可能失去这笔存款。
--警惕免费赠品。如果开办一个俱乐部帐户获得的免费赠品价值超过一定限额，就可能要缴纳联邦所得税。另外，如果银行代替你缴纳最后一个月的存款而不是支付利息，也可能会导致欠税。
--节期俱乐部帐户期满后通常是自动重新开始的，因此，如果希望中止帐户，也许需要提交书面通知。
--限额。对于固定期限的俱乐部帐户，要注意它对存款额度的限制。
--俱乐部帐户是否要求从另一个帐户自动转帐？如果是的话，不管愿不愿意，也许不得不在同一家金融机构拥有第二个帐户了。
(本文作者：Gail Liberman、Alan Lavine)
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