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【CBS.MW波士顿9月29日讯】大多数人在开支票时，除了考量帐户中的钱是否足够支付，不会再想其它。但是今后几个月内，开支票的人要考量的事就多了。
从10月28日起，银行将被允许使用新的、更快的支票结算程序。这种新的程序每年可为银行业节省约30亿美元甚至更多。这对银行显然是一件好事，但如果开支票时不谨慎，就可能遭受损失。
联邦二十一世纪支票结算法(Check Clearing for the 21st Century Act，Check 21)，允许银行改变处理和结算支票的方式。在这项新法实施之前，银行必须对堆放的许多支票进行手工分类，并用卡车、火车或飞机运输至不同的支付银行进行处理。
支票的运输是一项繁重的工作--银行之间运输的支票每天达1亿100万张，总重量163吨。
而根据Check 21，当一家银行收到支票时，它可以生成一份支票的电子版本，称为“替代支票(substitute check)”，作为支付一方的银行会立即送出资金，并记入开票人帐户的借方。另外，银行也不要求将支票原件归还开票人，支票原件很可能会被销毁。
支持Check 21的人说，这种新的支票处理程序更可靠、更安全。他们还声称，支票处理速度的加快，使得银行有时间侦查假支票并很快抓获开假票的罪犯。
消费者权益倡导人士则认为，虽然银行处理支票的速度加快，但钱款存入客户帐户的速度并未加快，这样银行便成了唯一的受益者。他们还指出，支付方银行加快资金结算将导致退票(bounced check)数量的上升，因而使退票收费上升20%之多。
业界谘询公司Pinnacle Financial Strategies的资料显示，到2005年中期，退回支票的数量将增加700万张，由此产生的额外收费预计达1亿7000万美元。
最后，许多人担心，新的支票处理程序实行之初会与旧程序产生矛盾，引起某些支付错误或重复支付等问题。
尽管不是所有银行都会立即采用新的支票处理程序--该法并不要求银行这样做，但大多数银行打算今年秋季就着手实行。
业界人士称，对开票人和银行来说，10月28日至12月末之间可能会是最混乱的调整期，这是熟悉新程序的过程。在此期间开票人应当注意以下六个方面：
一、支票数额不要超过帐户余额
用支票作为付款方式，资金当然是从自己银行帐户中扣除的。开支票的时候，应当避免“发薪日支票(pay-day check)”，因为这种支票很可能在薪金支票存入帐户之前结算。
二、对帐单要更加经常地核对
在银行从旧方式向新方式过渡的时期，很可能出现支付数额错误或重复支付的问题。向银行询问何时实行新的结算程序，并特别注意自己的帐户余额和对帐单。
三、索取“替代支票”
只有36%的支票帐户拥有人，会在每月收到对帐单的同时收到自己的支票原件。如果你属于收到支票原件的这一部分，那么应当询问银行以后是否还会提供支票原件。同时索取新的“替代支票”，因为这是支票原件的合法替代物。取得“替代支票”很重要，理由是：当“替代支票”提供给你时，万一出现错误支付，按Check 21规定你有权在10天内要求最高2500美元的补偿。另外，还要向银行询问提供替代支票是否需要额外收费。
四、采用直接存入(direct deposit)方式
尽管Check 21结算程序不会加快存款过程，但薪金支票、退休金、社安金以及其它形式的收入应当设定为直接存入银行帐户，这样既快又安全。
五、增加透支信用额度功能
如果你通常总是将支票帐户用至接近于零，那么应当考量增加一项透支信用额度，或将支票帐户与同家银行的其它储蓄帐户“挂钩”。不过，应当了解增加这项服务是否收取任何费用。
六、多用信用卡
大额采购使用信用卡总是一个好主意--现在信用卡的优点比支票多。例如，当你与商家发生争执时，很难对支票停止支付。信用卡则允许客户在付款前针对不正确的数额进行申辩，还提供担保和退款等保护。因此在支票程序由旧转新的过程中，建议多用信用卡。
(本文作者：Ray Martin)
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