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作者：Chris Pummer
【CBS.MW旧金山7日讯】没有债负是多麽轻松的生活啊。不过，如果开支有度，适当举债并不会损害个人的财务状况。
偿清债务是通向财务安全的一条必由之路，而学会如何适度借债则是另一条途径。
随着经济的复苏，美国人承担风险的信心又增强了，他们趁着利率水平较低的机会，借进了更多债务。完全没有债务是一种明智的财务目标，但将债务限制在最低水平则是永远的追求。
节期快要到了，疯狂购物的欲望在人们的心里进一步燃烧起来。
在变成一个“过分膨胀”的消费者之前，不妨看看下面保持最低债务水平的五点建议：
一、克制购物冲动
在考虑购买大件商品之前，先浏览而不要随身带着支付工具，不管是信用卡、转帐卡(debit card)、支票还是现金。
看中就买只能暂时满足许多美国人不能幸免的、根深蒂固的购物冲动，回到家里或许会发现，家中的32英寸电视仍然清晰很得，没有立刻出手买下3999美元的等离子电视而是等到几周、几月甚至几年后再买真是省了一大笔钱。
二、考虑买二手车
在购买汽车时，可以仔细考虑是不是买新款的二手车，而不是买新车。
目前，美国汽车价格的中值为2万7000美元，超过了美国人的税后平均年所得，这还不包括融资成本。你真的希望辛辛苦苦干上12个月，就为了买一种六年后只值原价25%、折旧得相当厉害的资产吗？
三、慎用房屋净值信用额度
对于储蓄不多的人，房屋净值信用额度(home-equity lines of credit)是一个应急资金的来源，不过它也可以变成一种陷阱，因为根据许多贷款商的要求，借款者仅能在一定时期(五年或更长)内享受偿还利息和费用的待遇，一旦这个期限满了，就要加上本金，贷款就转变为十足的分期付款方式。
落入这种陷阱的借款者，每月的还款额要显着增加，才有偿清贷款的希望。
四、开坝卩个直接存款帐户
许多公司允许雇员将薪水划入多个直接存款帐户。这是尚未得到充分利用、有利于加强个人财务纪律的工具之一。
例如，可以开办第二个直接存款帐户，将一定比例的薪水划入该帐户，用于专门清偿信用卡债务。
还可以开办第三个直接存款帐户，专门用于日后购买大件商品所需。不要透过自动柜员机或线上交易动用这个帐户内的资金，由于眼不见、心不系，帐户的成长会比你想像得更快。
五、保持节俭的好习惯
逆境中采用的削减支出措施在顺境中应当继续保持。不要因为饭碗稳当了就放弃节俭的好习惯。
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