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作者：Kristen Gerencher
【CBS.MW旧金山18日讯】伊莎贝尔飓风(Hurricane Isabel)来袭！全国的业主们最好检查一下他们的房屋保险，看看哪些自然灾害涵盖了，哪些却遗忘了。
保险资讯协会(Insurance Information Institute)的塞尔维托(Jeanne Salvatore)说
，风害是房主保险单(homeowners' policies)的标准承保范围。保险资讯协会代表提供财险/意外责任险的保险公司，如Allstate、State Farm和AIG。
“没有涵盖的是飓风可能引起的洪水造成的损失，除非你事先购买了洪水保险单(flood insurance policy)。”
在水灾多发地区，这种保单早已存在，由联邦政府发行，可透过当地保险公司购买，通常作为抵押贷款的条款之一。
不管是沿海和内陆，水灾造成的损失都很大。除非你购买了联邦洪水保险单，否则基本上可以假设没有涵盖水灾损失。
当然，对于购买Allstate(ALL)保单的业主来说，要想改变已经太晚。周二，该保险公司表示对受飓风袭击地区的保单变动实行延期赔付。
尽管如此，在房主保险单中，风害的自负额(deductibles)仍然有可能与火灾或盗窃等其它损失的自负额不一样。
事实上，在东岸及墨西哥湾的17个州中，有一种保单的自负额是分离式的，包含正常自负额和所谓的风害(飓风或风暴)自负额两个部分。
正常自负额是按金额设定的，而风害自负额则按房屋保险价值的一定百分比计算，通常为1%至5%。
塞尔维托说，“检查保单的自负额，看是多少。如果觉得不合适，看是否保险公司提供回购服务，这样就可以选择较低的自负额，或转向其它条件更优惠的保险商。”
2003年房主保单平均成本为569美元，预计明年将上升8%至615美元。
在检查保单时，注意下面五个方面：
一、如果没有涵盖洪水损失，看居住地是否属于洪水多发地区。打电话给当地政府，或叁考联邦紧急事件管理总署(Federal Emergency Management Administration)的地图。ConsumerReports.org网站上也提供应急链接和应付自然灾害的建议。
二、了解房主保单涵盖的是有限价值还是替代价值。
三、在被迫疏散之前将房屋内的情况录下来或照下来，如衣物、家具和任何有助于评估和证明可能造成的损失的物品。没有录影机或照相机的可以列一张物品清单。保单持有人准备愈充分，报告损失愈精确，赔付处理就愈快。
四、房屋增值或装修情况要通知保险公司，否则一旦受损就要吃亏了。
五、紧急疏散要打电话通知相关的公司。如要求公用事业公司停止服务和收费，或通知它们已经搬走。
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