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作者：Chris Pummer
【CBS.MW旧金山12日讯】自动交易打着便利的旗帜，实际却在将美国人带入一条毁灭之路。
好象支票帐户自动转帐对个人财务的侵害还不够似的，美国的公司正在推销薪资代扣
的消费方式，从而在工资进入雇员腰包之前就落入了商家的钱柜。
这种可疑的好处，有一个最新的实例：一家旅行社上周推出一项服务，提供Carnival邮轮旅游，费用在旅游结束后的12个月内从薪资中扣除。商家大肆宣扬，从薪资扣除旅费“免收利息”。
目前，我们正在迅速演变为无现金的社会，而这是美国金融现象中最不谨慎的一种。我们将大量的个人财务活动变为“自动化”，实际上等于向外人敝开了自己的帐户，好象在钱袋上开了一个看不见的洞。
消费者顾问团体Center for Responsible Lending的负责人斯坦(Eric Stein)说，“在签约自动付帐服务之前一定要谨慎，否则整个一生都可能完蛋。”
这不仅因为可能存在错误的支票提款和信用卡收费，或者愈来愈难以防范的身份盗窃，更危险的是如何自动支付，要知道，从报纸订阅到线上博彩等等形式的电子自动付帐正在削弱所有美国人的财务自律性。
由于每月帐单自动地从我们的支票帐户或信用卡帐户中扣除了，对帐单的及时检查自然就不那麽仔细。
比方说，为了贪图方便，Earthlink每月21.95美元的费用就自动支付了，这样一来，谁来提醒我们转向Juno每月9.95美元的更便宜服务呢？这不是懒惰，仅仅是“眼不见，心不在”罢了。
这正是商家所以要消费者选择自动付帐的原因--它们是反对竞争的。当然，这也提高了它们收到付款的机率，但对消费者自制力却是一种严重的考验，因为消费者对没有经手的支出很容易掉以轻心。
如果深入分析的话，社会整体成本的大大增加就变得毋庸置疑了。
对商家来说，这种以薪资作抵押消费方式的目标客户不可避免是那些“劣等”借款人--他们或者信用等级很差，或者信用卡已经用到极限。金融体系为这些人设定了一个“止损点”，可就在这时，有些公司推出让他们在个人财务上自我毁灭的新方法--薪资代扣！
从薪资中吸走的钱却用于邮轮旅游这类极其奢侈的娱乐，这样消费者可用来支付帐单的钱就减少了，进一步使他们陷入债务的深渊，无数人因此破产。虽然旅行社获利了，但买单的却是我们大家，因为债主公司将破产消费者造成的损失转嫁到大家头上。
宾州有一家叫做E-Duction的公司，它利用薪资代扣方式大赚其钱--说动雇主向员工提供一种名为“Clear”的消费卡，允许员工在年薪资总额的一定比例下购物消费，再在消费行为发生后的两个月中从薪资中扣下应付的支出。该公司使得雇主们相信这种消费卡对员工有好处，无疑宣称这能够帮助财务紧张的员工渡过难关(该公司对此没有表态)，但实际上，由于允许员工过上目前体制下不允许他们过的奢侈生活，这反而加重了员工的财务紧张。
就拿豪华邮轮来说吧，许多人也许会因为那是“免费”的钱而激动，但是，世界上没有钱是不用付出代价的，等收到法庭传票就知道了。
有些情况下，采用自动转帐是可行的，如支付每月的抵押贷款和汽车贷款还款或汽车保险。许多房贷和车贷公司对自动转帐提供25%的利息折扣。而且，每月在固定日期自动支付可以避免疏忽造成的延迟还款及由此导致的高昂罚款。
除了这些固定费用以外，每月数额并不一样的帐单永远不要采用自动支付方式，以避免眼下太过频繁的错误划帐逃过你的眼睛。
最后，希望雇主会有足够的聪明，不要使他们自己和雇员掉入薪资代扣的财务陷阱。
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