怎样找到优秀的财务规划师？

　　作者：Marshall Loeb

　　【CBS.MW纽约28日讯】愈来愈多人开始寻求财务规划师(financial planner)的帮助，但是，好的财务规划师偏偏很难找到。

　　麻烦在于，几乎任何一个人都可以宣称自己是财务规划师并挂牌营业。事实上，不合 格的“财务规划师”不在少数。

　　有些自我标榜的财务规划师纯粹是吹牛者，而更多的则是所谓金融产品的推销员，他们更关心的是自己的佣金，而不是你的财产。

　　虽然一流的财务规划师愈来愈多，尤其是那些获得了注册财务规划师(Certified Financial Planners)证书的，但要找到他们，却必须做大量的“家庭作业”，下面是来自几位财务规划师的一些建议：

　　威斯康辛州财务规划公司Touchstone Financial的总裁达比斯(Michael Dubis)说，“要找出财务规划师的分析依据来自何方，如果来自华尔街，马上走开；如果来自第三方学术机构，那么可以考虑。”

　　“我不希望给我看病的医生平时阅读大众健康类的刊物，我希望他(她)阅读专业的医学杂志；对财务规划师也是这样。我经常阅读的杂志如Journal of Financial Planning、Journal of Portfolio Management和Journal of Wealth Management，出版这些刊物的都是纯粹的研究机构，而不是告诉我如何推销的道听途说和行销的小册子。”

　　麻省财务规划公司Fiduciary Solutions的总裁伊默斯(Bedda Emous)说，“在第一次接触时就应当询问对方的监管机构是哪个，如果监管机构是州的保险委员会，那么会推销保险产品的；如果监管机构是全美证券交易商协会(NASD)，那么会推销证券的；如果监管机构与投资顾问一样，那么收入主要是服务费；如果没有任何监管机构，那就是违法的。”

　　“如果财务规划师的监管机构与投资顾问的一样，则应当要求一份ADV表格的副本，该表格包含财务规划师过去十年来的工作状况、利益冲突和讼案等方面的纪录；如果监管机构是全美证券交易商协会，可以登录www.nasd.org查询对方的历史纪录。”

　　有些财务规划师，只能对你的财务问题提出单一的解决方案，这种要回避；特别要小心那些要求你购买保险、延税年金、共同基金或建议你用另一种金融产品取代现有产品的财务规划师。

　　很有可能，对方从推销这些金融产品中获得了丰厚的佣金。

　　伊利诺州注册财务规划师韦德特(Steve Weydert)说，“当你遇到一个特别推荐某种金融产品的财务规划师时，一定要提高警惕。”

　　如果你对财务规划师的个性不太喜欢，这反而不很紧要，你最在意的应当是他(她)的专业水平。

　　拥有自己财务规划公司的雷斯纳(David Ressner)说，“如果喜欢你的财务规划师那固然好，但这不是最重要的。我不一定要喜欢我的水管工，但他能为我修好马桶。”

　　伊默斯说，“有些最优秀的财务规划师具有很强的分析能力，但社交技巧很差。说到底，能力和诚实才是最关键的。」