新年摆脱债务「十步走」

　　作者：Steve Bucci

　　【CBS.MW纽约31日讯】希望2003年不受债务困扰？下面是专家给出的10条建议：

　　一、确定财务目标

　　财务目标分短期与长期，短期目标如“买一件衣服”、“休一次假”，长期目标如“买一辆汽车”、“买一套房子”。目标是一种动机，使你有信心克服当前的种种困难。

　　二、提前计划

　　这里指的不是庞大、囊括一生的宏伟计划，而是开支计划。我们都喜欢消费，因此建议你制定一个计划来控制消费，获得希望得到的东西，而不是被狡猾的商人迷惑，买些不适合的商品。写下一个月内的开支项目，然后写下所有的收入来源，努力使收支平衡--不要忘记给实现短期和长期目标留出一定余钱。钱不够是吧？那麽你必须选择是增加收入还是压缩开支了。这便是你的计划，也是你的生活。

　　三、有组织地管理收支

　　现在，你已经有了目标和计划，接下来应该用Quicken或Money等电脑程式追踪每一项收支了，也可以选择文字记录方式，看哪种方式更适合你。实现目标、避免财务困境的最好方法，是了解每个月有多少收入，多少债务，债主是谁。对每张帐单都应该记录。

　　四、储蓄

　　每次发薪时都储蓄一部分，为实现目标而作准备，哪怕储蓄数额再小。将储蓄当作一种必须支付的帐单来看待，这样有助於形成储蓄的习惯。储蓄是重要的，应当作为一项个人财务目标来实行。

　　五、摆脱债务

　　在长期采购行为(如购房)发生时，背负上长期债务是难免的。但是，信用卡债务是“傻瓜的负担”，应该尽可能早地偿清信用卡债务(不过仍然不要忘记储蓄)。

　　六、退休

　　决定是否退休，何时退休。将之纳入本人的财务目标和储蓄计划。每个人都走在朝向退休的道路上，储蓄和开支都不要极端，应该不温不火地享受这段过程。

　　七、投资

　　投资类似储蓄但又有所不同。储蓄，是将钱放在一边以备后用；投资，则要让本钱尽可能生殖。找一个可以信赖的财务规划师或经纪人，他(她)应该愿意花时间了解你的需要。要知道，好的财务顾问不容易得到，得到了就不要轻易撒手。

　　八、保险

　　俗话说，天有不测风云。应付大灾难需要保险。如果你是其他人的生活依靠，应该保寿险。无论如何，残障保险都是必需的。如果你开车或拥有汽车，保险更是不可或缺，因为灾难随时可能将你为之辛苦工作的一切化为泡影。另外，这也是有责任心的成人对家人关怀的一种表示。

　　九、看紧自己的钱袋

　　现在，你好不容易有了一些金钱和一个未来，小心那些企图将你与这两种好东西拆散的家伙。好心的朋友、亲属甚至骗子手都可能希望你的金钱归他们使用，明确告诉他们：“不！用你们自己的钱实现你们自己的计划吧。”

　　十、恭喜！你已经完成了所有困难的工作，现在放松、享受一下吧。你已经制定了目标，有着实现目标的计划和一些金钱。别忘了，随着状况的改善(照着一到九条实行的结果)应该让自己放松，享受生活，享受天伦和友谊，享受经过努力来到身边的财富。希望在新的一年里，人人没有债务缠身，人人快乐！