作者：Ray Martin

　　【CBS.MW波士顿12日讯】其父母经历过大萧条(Depression)、知道节俭重要性的这一代退休者，他们的债务正以前所未有的速度在增加。

　　许多老年人的债负已经到了无法承受的地步。哈佛大学(Harvard)的一项研究发现，虽 然美国老年人在个人信用破产总数中占的比例很小，但这部分人数的上升速度是最快的。

　　德州大学奥斯丁分校(University of Texas at Austin)预计，今年老年人信用破产申请将上升至8万2200人，1991年这个数字仅为2万3890人，升幅达到244%。

　　事实是，许多因素--诸如低储蓄、固定所得、医疗费用及财产税(property tax)的上升--是连锁反应，从而使老年人的债负进一步加重。

　　补助计划未被充分利用

　　针对老年人也出台了一些补助计划，诸如财产税减免计划，但是，老年人并没有很好利用这些急需的帮助，因为不好意思、自尊心强或完全不知道有这类计划。

　　例如，在麻省，估计超过15%符合条件的老年人没有利用财产税减免优待。

　　信用顾问机构称，向它们寻求债务方面帮助的老年人在增加。

　　为面临困境的老人提供的补助可能来自各种来源或各种计划。下面略举几种专门帮助老人的补助计划：

　　反向抵押贷款(Reverse mortgage)

　　反向抵押贷款允许老年业主将房屋的资产转变成额外收入。这是一种形式相对较新颖的产品，去年享受此种计划的老年业主仅有1万3000人。透过反向抵押贷款，业主既可每月获得一定的收入，又能继续拥有房屋而无需搬出去。拥有房屋却依靠退休金生活的老年业主实在有点像“捧着金饭碗要饭”，因为他们的房屋升值部分相当高，却没有被充分利用。

　　如果想维持现状但却无法支付增加的财产税和修理费，该怎麽办呢？可以考虑联邦国民抵押贷款协会(Federal National Mortgage Association)提供的Home Keeper Mortgage和Home Equity Conversion Mortgage援助计划。经批准的贷款商可以在一个固定期限内或业主占有房屋的整个期限内向业主提供月费。符合这些援助计划的条件是：业主必须年满62岁，没有未偿清的抵押贷款馀额或馀额较低。

　　处方药优待计划

　　从今年三月份起，辉瑞制药(Pfizer)推出了Share Card计划。该计划向登记了Medicare的低收入老年人提供15美元的平价处方药计划。娇生(Johnson & Johnson)、必治妥施贵宝(Bristol Meyers Squib)和Abbot Labs等其它知名药厂也相继推出类似计划。

　　按照辉瑞的Share Card计划(CVS和Wal-Mart的药店都支持该计划)，符合条件的老年人支付15美元就可以购买足够30天使用的80多种处方药。当然，只有登记了Medicare，且夫妻合并申报年毛所得低于2万4000美元，或单身申报人年毛所得低于1万8000美元的老人才符合享受该计划的条件。

　　按照娇生的Together Rx Card计划，登记了Medicare，且单身申报人年毛所得低于2万8000美元(夫妻合并申报为3万8000美元)的老人，可在购买处方药时获得大约20%至40%的折扣。申请该计划的时间始于2002年4月10日，Together Rx Card于2002年6月初开始生效。

　　财产税减免计划

　　即便在抵押贷款偿清之后，依靠固定退休金生活的老年人在支付财产税方面仍有可能遇到麻烦。为了帮助他们减轻负担，许多州都出台了相关援助计划。有些州规定，只要年满55周岁便可享受这项税务优待计划。

　　三种最常见的税务优待计划是房屋免税计划、财产税扣抵计划和财产税延税计划。有些计划是由州政府管理的，另一些则由当地政府管理。

　　例如，按照纽约州的STAR计划，符合条件的老人，房屋价值最初的5万美元可以免缴财产税。在新泽西州，年满65岁、个人所得不超过规定限额且达到居住方面要求的老年人，可申报最高为250美元的财产税扣抵。

　　在佛罗里达州，年满65岁的永久居民，如果财产税超过申报人上一年家庭所得的3%，则超过部分可享受延税。

　　能源补贴

　　根据低所得家庭能源补贴法(Low Income Home Energy Assistance Act)，低所得老年人可以享受能源费用补贴。除了SSI、VA及其它形式公共补贴的受领人以外，所得不超出本州贫困收入水平两倍的个人以及所得未达到本州所得中值水平60%的个人，可享受该项补贴。

　　另外，符合条件、年满60周岁的个人也可享受该项补贴。该补贴每户(不分何种住宅)最高为1600美元。

　　欲了解有关该项补贴的详情，请联络所在州的能源部门。