作者：Andrea Coombes

　　【CBS.MW14日讯】又到了登记医疗计划的时间。在医疗费用成本比重今年涨至15%的情况下，每个人都在寻找省钱的办法。警告：以前是，HMO(health maintenance organizations)计划便宜，而PPO(preferred provider organizations)计划灵活，现在情况不那么简单了。

　　专家称，HMO和PPO提供的计划愈来愈相似，因此要回答何种计划更适合你就不那么容易了。

　　今年惟一可以确定的是，随着雇主将上涨的医疗保险成本转稼给雇员，医疗计划将显现保费上升、收益下降、可选计划类别减少的趋势。

　　医疗顾问公司Hewitt Associates的斯普林(Kenneth Sperling)说，“在这种情况下尤其应该警惕。”

　　斯普林说，“对某些人而言，保险费将大幅上升；另一些人的医疗计划将发生较大改变；还有一些人现在叁加的计划到明年就没有了。”

　　区别缩小

　　人们通常认为HMO计划更加便宜，但为此却付出了下面的代价：可选的医生有限，挑选医生主要决定于其他医生的提名，还可能限制叁加者仅能使用廉价的药物。而叁加PPO呢？表面上看成本增加了，但通常可以选择区域内的任何一名医生。

　　PPOs计划证明很受欢迎。根据Kaiser Family Foundation的调查，叁加医疗保险的人当中大约一半选择了PPO计划，而叁加HMO计划的仅有26%。

　　但现在，有些HMO机构也提供更灵活的计划，而有些PPO机构也提供保费较低的计划。这意味着，除非仔细衡量医疗计划的收益和成本，否则不可轻易偏废。

　　今年，涵盖所有家庭成员、雇主负责的HMO计划每月平均保费为163美元，PPO计划为179美元。但对于单身人士，HMO每月费用为38美元，PPO计划为36美元。

　　需求的不同

　　一般而言，可能需要多次动用医疗保险或需要更多处方药的，应该选择HMO，因为看病和药费相对低廉。

　　身体格外健康的人可以选择价格最低的医疗计划，诸如PPO的最基本计划，但医疗选项也是最简单的。

　　下面七项建议可以帮助大家选择最适当的医疗计划：

　　一、评估下年可能的医疗费用。想想上年看了多少次医生，开了多少处方药，等等。然后按照今年医疗计划的新价格计算总的成本，并比较各种医疗计划之间的差异。

　　二、比较各种医疗计划提供急疹的情况。自负额(deductibles)是多少？最大实际成本是多少？最高赔偿额是多少？如果发生急疹，费用是多少？这样，就可以确定何种医疗计划最适合你。某人可能担心儿子在踢球时受伤，而另一个人却可能认为急疹完全是多此一举。

　　三、如果强制性不得脱离现有医疗计划提供商，那么打电话给保险商和医生办公室，确认对方属于医疗计划的涵盖范围。有时候保险商的记录没有及时更新，或者医生可能停止接纳新的病人。即使今年不改变医疗计划，某些提供商可能出于节约成本的目的而被剔出你的计划。

　　四、向你所在公司的人事部门索取容易阅读的医疗计划的改变情况。这些资讯应该清楚、全面、容易与其它医疗计划进行比较。

　　五、如果发现医疗计划的成本增加了，看看你的医生是否属于雇主所提供的其它更便宜的医疗计划，如果是，可以考虑转换医疗计划。

　　六、夫妇应该比较各自的医疗计划。通常，由一个雇主提供的涵盖全家的医疗计划成本较高，可以考虑叁加夫妇一方雇主提供、涵盖孩子的医疗计划，同时另一方作为个人叁加由其雇主提供的医疗计划，这样更省钱。

　　七、多花时间仔细阅读各种医疗计划的细节。去年，每位员工花在医疗计划登记材料上的时间大约是6分钟，今年不能再这样了。