作者：Kristen Gerencher

　　【CBS.MW旧金山2日讯】最近几周，随着抵押贷款利率进一步下跌至近四十年最低水平，全国无数租户和公寓居民突然急切地想成为业主。

　　在利率如此“友好”的情况下，许多有能力的首次购房者认为，不买房太亏了。贷款 商也推出了许多优惠措施：要求的首期房款更低、过户规费(closing costs)并入贷款以及债务/所得比率(debt-to-income ratios)条件的放宽。

　　但是，新泽西州财经出版商HSH Associates的副总裁甘宾格(Keith Gumbinger)提醒大家，不要匆忙购房，采取谨慎态度并正确评估风险才是明智之举。不然，他们最终可能发现自己因为买房而成了“穷人”，每月穷于应付抵押贷款和其它月费。

　　奥勒冈州American Standard Mortgage的库克(Robert Tyler-Cook)说，许多人，尤其是那些低所得者，其实还承担不起购房的重负，却迫不及待地生怕错过优惠利率的班车。

　　最近几年，贷款商允许抵押贷款月偿还额占税前所得的比率从传统的28%上升至40%。至于首期房款，一个世代以前支付20%是普遍的，现在拥有良好信用记录的购房者甚至只要支付5%即可。

　　人们在贷款的时候还常常犯一种错误：他们总是按银行所允许的最高贷款额度告贷。

　　更糟的是，如果借款人突然失业而又必须出售房屋以避免取消赎权(foreclosure)，在房价下跌时，他(她)还得从其它途径想办法补足差价款。

　　理财专家提醒有意购房者考虑以下五个方面：

　　一、债务/所得比率。首次购房者应该坚持传统的债务/所得比率标准，以保护自己。专家认为，久经时间考验的28%至31%是非常合适的。

　　二、不要因为银行允许就按最高限额告贷。银行才不关心你是不是喝粥过日子，是否有高昂的信用卡费用要支付，是否有其它大额债务要偿还。

　　三、如果购房会导致信用卡债务增加，或使你的储备现金每月削减数百美元，那么暂时不考虑购房。

　　四、除了本金、利息、税金和保险款项之外，还应该考虑房屋的修理和装修的成本。消费者常常低估这些费用。五、在锁定某个固定利率抵押贷款之前，应该考虑所有的贷款种类。不要因为利率低的事实就迷失自己，尤其在涉及固定利率时更要谨慎。也许，很多浮动利率抵押贷款更为适合你的时间表。