作者：Kristen Gerencher

　　【CBS.MW旧金山17日讯】在购买了一处住宅和价值1万美元的家俱之后，泽佩寿尼(Alex Zapesochny)和他的妻子发现他们对财务的看法发生了冲突。

　　泽佩寿尼在七岁时移民来到美国，他已经习惯了节俭，但他的新娘却有些管不住钱袋 。

　　有关资料显示，三分之二新婚家庭头一年就面临严重的财务冲突。

　　阿肯色州注册理财师(certified financial planner)阿金斯(Rick Adkins)说，新婚夫妇应该坦白地交流关于个人财产、所得和消费方面的意见，从而防止发生权力争斗，杜绝怨恨心理，有效规画家庭财务的未来。

　　下面是财务和婚姻方面的顾问给新婚夫妇的十点建议：

　　一、分清债务和资产。如果约会期间双方尚未告知对方各自的债务状况，那么现在必须告诉对方各自的信用卡债务或学生贷款，并决定是合并处理还是各自承担。隐瞒任何债务都可能引发灾难。

　　二、向对方提供自己的信用报告。你可能认为自己的信用状况很稳定，但事实上也许不如你想像的那样『没有污点』，因此消除可能导致对方疑虑的因素是非常值得的。

　　三、确定财务生活的结构。是采用合并帐户的方式还是“他(她)是他(她)，我是我”的方式。接着相应地分摊家庭劳务、支付帐单、平衡支出。追踪头一个月各自的支出并避免重复消费。

　　四、不要为购买大件商品而过度消费。在婚姻的各种传统陷阱之后，新婚夫妇很容易对财务现状感到满意并误以为能够承担得起某些大件商品。丹佛(Denver)注册理财师奥格莱迪(Susan O'Grady)说，“婚姻的初期常常面临购买汽车、房屋的压力，因为所有这些都是成功的标志。这会使新婚夫妇的关系很早出现诸多麻烦。”贷款商可以提供远远超过新婚家庭现金流的贷款金额，许多无法抵抗诱惑的家庭变得贫穷。奥格莱迪说，“应该接受并不十全十美的现状，这是避免财务破产的惟一正确态度。”

　　五、了解“双收入”的不足之处，学习应付一定程度的财务不稳定，以防一方的收入出现波动什至暂时中断。奥格莱迪说，什至收入在六位数字的夫妇也会高估他们的购买力。“这是一大笔钱，但要花光也很快。有多少与能购买什么是两个不同的概念。”

　　六、讨论双方需要为工作付出的时间并决定如何根据不等的薪资水平分担家庭开支。阿金斯说，“我发现，收入较高的一方更可能觉得他们应该是所有事情的决定者，从而引发严重的矛盾。这不是对待婚姻的好方式。”在那些希望要孩子的家庭中，男方应该作好承担与传统观念不同的性别角色的准备。注册消费信贷顾问沃登(Kaye Worden)说，“如果女方挣钱多，男方呆在家里带孩子可能更符合成本节约的原则。”

　　七、一旦防御性的财务问题解决了，就可以为实现长期目标而努力。设定优先需要解决的问题，商讨实现目标的途径，不管是购买房子、度假、提前退休还是生儿育女。

　　八、维持个人的兴趣，不要牺牲恰当的个人隐私和秘密。阿金斯说，夫妇双方应该同意各自可以自由花用而无需告知对方或招致对方指责的合适金额。“在共同关系中也应该允许有个人的判断力，”但这种自由不能作为隐瞒和撒谎的藉口。“SHADY”行为--偷偷摸摸(Sneaking)、隐瞒(Hiding)、回避(Avoiding)、欺骗(Deceiving)和叫喊(Yelling)--常常导致财务上的争执。

　　九、确定夫妇双方各自家人与共同财务的关系。一方或双方可能在某个时期需要照顾年老的父母或年幼的弟妹，有的还可能已经有孩子需要扶养。沃登说，“如果发现对方将钱寄给父母或从前的子女，那么必须决定是同意这种做法还是妥协。”

　　十、商讨任何可能继承的遗产，但应该各人的遗产归各人。阿金斯说，如果将遗产合并计算，离婚后受益人将失去遗产的一半。他建议将遗产本金记在本人名下，但利息可以分享。阿金斯形象地说，“果树应该分开，但果实可以共享。」

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