作者：Marshall Loeb【CBS.MW纽约11日讯】不管财务状况如何，你都应该购买医疗保险。这是你个人投资中最为重要的一项。购买医疗保险可以在万一发生大病或事故时有效维护个人财务的安全。

　　近几年，由于医疗费用急剧上升，雇主和个人都倾向参加管理式医疗(managed-care)计划。

　　管理式医疗保险主要有两种类型：Health maintenance organizations(HMOs)和preferred-provider organizations(PPOs)。

　　事实上，HMOs又分成两类：“封闭式HMOs”与“开放式HMOs”。前者规定参与者只能前往机构所属的医生和医院就诊；而后者则允许患者在机构内与机构外医生或医院之间进行选择，但通常选择机构外医生和医院的费用更高。

　　PPOs则类似于传统的固定费用医疗计划，只是PPOs允许参与者选择由组织内保险公司提供的医疗保险，这种医疗保险的自负额(deductibles)和共同保险额(co-insurance)较低。PPOs参与者受益的大小关键看组织所能提供医生及医院数量的多寡。

　　由于成本较低，雇主愈来愈多地推荐雇员参加HMOs或PPOs计划，费用由雇主和雇员共同承担。但如果你是自雇工作者或是团体医疗计划的参与者，那麽这两项医疗计划的费用必须由个人全额负担。

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