作者：Marshall Loeb【CBS.MW纽约2日讯】希望得到专家的帮助，令你的个人财务帐目井井有条，并达到设定的预算目标？那么最好雇用一名理财师(financial planner)。

　　对大多数人来说，最好的理财师应该是一个通才。他(她)具有家庭现金管理、保险、投资、税收、退休和不动产等方面所必须的知识。下面是理财师能为你做的一些工作：

　　一、帮助计算你的家庭净财富，使你确切了解自己在财务上处于甚么样的位置。

　　二、帮助你制订可行的预算计划，确保你的开支没有大于收入，并且有一定的资金用于储蓄和投资。

　　三、帮助你分配资产。

　　四、帮助你管理个人退休帐户(IRA)、401(k)以及其它税收优惠计划，并检查你的投资策略是否正确。

　　五、检查你是否足额投保了疾病保险、残障保险和死亡保险，是否恰当地投保了房屋和汽车保险，以防惹官司上身。

　　六、为你设计缴税方案，达到降低纳税额的效果。

　　七、为你设定长期财务目标，诸如送孩子上大学或退休後享受舒适生活。

　　八、检查你的遗嘱，帮助你准备不动产计划，以使你的财富将来能够顺利遗赠给下一代。

　　这些只是理财师可能给你的建议的一部分，根据你的净财富或收入以及理财师的不同，雇用理财师的费用从500美元至1万美元不等。理财师应该愿意与你所雇用的律师和会计等其它人员合作。

　　最後，理财师应该指导你实施财务计划，并继续提供相关的建议。至少，理财师应该每年对你的财务状况进行一次检查，以确定是否符合原定计划。这种年度检查的费用一般为理财师头一次收费的30%至50%。

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