作者：Kristen Gerencher【CBS.MW旧金山9日讯】如果你正进行房产抵押再融资，现在的利率可是34年来最低的。

　　问题是，你希望贷款条件像原先一样，还是准备选择一种更适合你的抵押贷款。

　　固定可调利率贷款(fixed-adjustable)

　　Countrywide Home Loans的第一副总裁佩瑞(Doug Perry)说，“目前抵押再融资中最普遍的形式之一是固定可调利率抵押。”这种贷款的起始利率是固定的--这个期限可能是3年、5年或7年，此后的利率则根据市场水平定期进行调整。

　　At Countrywide, the "3-1" fixed-adjustable features interest rates in the "low fives," he said.

　　全国“3-1”固定可调利率贷款的利率在5%至5.5%之间。

　　金融出版商HSH Associates的副总裁冈宾格(Keith Gumbinger)说，这种抵押贷款的风险是，在固定利率期限结束之后，利率水平可能显着上升。“你在前5年中省下来的钱可能在1年之内化为乌有。”

　　然而，固定可调利率抵押贷款很合适那些还贷时间表为5至7年的家庭。

　　5/25和7/23这两种抵押贷款前5年或7年的利息是固定的，这个期限结束后对剩馀的贷款一次性按市场利息计算。虽然这种贷款固定利率与可调利率之间的差距不大，但对频繁更换工作的人还是很合适的。

　　15年期固定利率贷款

　　15年期固定利率抵押贷款对希望持有股票、早日还清贷款的人尤其有吸引力。这种抵押贷款在新英格兰和纽约地区格外受欢迎，因为这些地区家庭持有股票的期限通常较长。

　　只付息贷款(Interest-only loans)

　　许多人将这种贷款当作再融资计划的一种补充方式。

　　Priceline Mortgage的总裁马克瑞尼(Patrick McErnerney)说，“这也许是抵押贷款中最有吸引力的产品之一，但似乎并没有引起大众的兴趣。”比如，在Priceline公司贷款20万美元，头5年每月的分期付款为1,083美元，而标准贷款本金加利息每月为1,231美元。

　　当然，初始利率期结束后分期付款额可能增加，但有人也许希望短期内手头上较为宽松，而晚些偿还本金。

　　Wells Fargo Home Mortgage还推出一种名为“Super Jumbo”的只付息抵押贷款项目。

　　对贷款额在27万5000美元以上的抵押贷款，固定利率较基本利率低1%，最高不超过5.49%，固定利率期限为10年。

　　采用这种抵押贷款方式的客户认为一定时期内利率不会上升。

　　其它要注意的问题

　　不管你选择何种抵押贷款，听听专家的建议十分有益：

　　再融资的时候必须考虑到所有的贷款成本，这不仅包括利息，还包括手续费和点数。

　　如果想省钱，可以询问一下无成本再融资，这种方式的大部分费用都已经计算在贷款之内。

　　由於抵押贷款市场竞争十分激烈，你目前的贷款商应该是你再融资的首选。为了不失去你的业务，你目前的贷款商会按市场上最优惠的条件给你提供贷款。

　　也可考虑向Priceline、ELoan和Lending Tree等线上贷款商告贷，作为再融资的补充。例如，Priceline Mortgage提供“下浮”利率保障，一旦市场利率下降，贷款利率也将随之下调。

　　如果你认为利率不会下降，不妨锁定贷款的利率。锁定利率使你在利率上升时得以保护自己的利益。但注意下浮利率贷款和锁定利率贷款都要支付手续费。

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