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在复旦大学最近主办的上海论坛上，世界银行常务副行长章晟曼介绍，虽然世界银行每年经手上万亿美元的资金，但成立几十年来还没有发生过一件大的腐败案，关键在于制度的约束，绝不让个人说了算。
章晟曼的话是经验之谈，他的论断也正好击中了中国银行界的病灶。仔细研究国内近期曝光的银行大案，问题的症结恰恰在于一些行长一手遮天，放贷完全由行长一人说了算。
以南海华光骗贷案为例，工商银行南海支行的贷款审批权限是8000万元，一个叫冯明昌的人却可以在一天之内贷走2.4亿元。这样的怪事，全出于该支行原行长林裕行作出的一次性审批的指示。有关贷款审批制度、权限、程序等具体规定，在这个行长面前成了一纸空文。事实表明，行长权力过大、欲望过度膨胀，正是诱发银行业腐败案的源头。
对于近一时期银行界接二连三发生的震惊全国的腐败案件，如南海华光骗贷案、森豪公寓骗贷案、中行黑龙江河松街支行诈骗案等，一些人总是归咎于规章制度不健全。实际上，如果仅从各项规章上看，在国际上中国银行业并不落后，甚至有些方面过于严格。这些规章也许能预防一个出纳人员从抽屉里把现金拿走了，但是对于高层犯案，却制约不够。因为有些问题是不能通过技术性的手段来解决的。
所以说，我国金融业并非缺乏内控和监管的规章制度，但被业内许许多多变通规则的做法打破了，不少银行渐渐演化出了领导所说就是规则的潜规则。一些职员的共识是：只要不触犯行长的利益，执行规章制度事在人为。银行工作人员挪用、贪污巨款案件，与行长睁一只眼闭一只眼甚至纵容密不可分。此外，银行的规章制度屡屡被一些职员打破，往往是基于行长个人的需要。不少行长为了考核指标，驱使员工争抢业绩，而理性、科学的专业管理模式却被抛到了一边。
银行丑闻不仅仅在中国发生，也绝不仅仅在转轨国家发生，有银行的地方，好像就不能排除丑闻。问题的关键在于，在一个监管制度完善的国家里，它发生的概率要小得多。一个银行的基层人员违规经营，隐瞒不报等，造成大量的损失，这是一个内控问题。但是银行行长或董事长发生这样的问题，就反映出深层次的制度问题。
金融反腐，我们不能停留于对规章制度不健全的表面批评，而应把手术刀直指行长大权独揽这个病根，切实加强对银行行长个人权力的制约。我们应该借鉴西方的经验。在新的人选任命后，银行监管者第一要务就是盯住行长。在随后的经营中，银行监管者可以对他不断地提出质询。如果不盯住高层，光是抓着信贷科长、财务科长不放，并不能从根本上解决问题。
作者：马国川
（来源：上海证券报）
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