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□宗学哲
任先生今年26岁，单身，在一家知名的财经媒体做编辑，月收入7000—8000元。任先生在90年代中期，利用手头上不多的积蓄在股市了赚取了第一桶金。在1998年的时候，他把股市上赚来的钱借其祖母的名义在广州的西湾路以6万元的价格买了一套65平方米的福利房。在2003年的时候，他把这套房以20万元的价格出手。
这几年来，任先生手头上基本没持有股票资产，但积攒了9万元的积蓄(全部为银行存款)，加上去年他把房子处理了，收入现金20万元，目前这部分钱还没有动用。这样，张先生的个人总积蓄为26万元。
未来开支将增加
任先生的理财需求：1、提升自己的职业竞争力，准备明年3月进修MBA，需要一次性支付学费6万元。2、他打算买辆22万元的韩国现代跑车。3、每年计划3-4次国内旅游，每次平均费用是2500元。4、打算在报社附近租一套60-80平方、月租金在3000元左右的房子。
理财建议： 除了读MBA以外，其它消费需求均应适当控制。22万元跑车将花去现有积蓄的85%，从而会影响其它方面的开支。所以，任先生在购车时应慎重考虑，根据其经济能力 ，建议买辆13万元左右的“现代伊兰特”。同时，购车可以参加团购公司或网上组织的集体团购，这样又会省下一笔开支。
租房的标准也应降低。张先生每月收入7000元，如果选择月租为3000元的房子，有点太“奢侈”。任先生毕竟是要面临成家的人，这时还当月光族是很危险的。所以，租房的开支建议控制在1500-2000元之间。 从事媒体工作压力较大，出去开阔视野、放松心情是非常重要的，所以每年拿出十分之一的收入外出旅游，应当属于正常消费。
做好两种储备金
任先生省下的钱应科学打理，作为将来的“结婚储备金”和“购房储备金”。 任先生买车开支13万元，加上MBA的学费，共需支出19万元，个人积蓄还剩10万元，打理好这10万元以及后续收入将直接影响到任先生的未来生活。
(1)4万元购买各种开放式基金。任先生可以采取申购的方式购买易方达平稳、南方稳健等业绩较好的基金。另外，也可以购买一定的货币基金，货币基金的年收益一般在2.5%以上。
(2)4万元购买国债。根据当前加息压力增大以及任先生近年需要成家等实际情况，建议购买两年左右的短期国债，这样如果遇到加息，既可确保加息之前最大限度地享受较高利率，又可以在国债到期后，及时使用或转入收益更高的储蓄或其它国债品种。
(3)1万元购买保险。估计任先生有单位提供的公费医疗和养老保险，但在物价和医疗开支不断上涨的今天和未来，万一遇到重大疾病，个人积蓄可能会花去相当一部分。因此，建议张先生为自己购买适量的主险和附加险，对个人的重大疾病、人身意外伤害提供有力保障。同时，他还可以适当购买集保障、储蓄、投资三种功能于一身的分红保险，从而达到投资、保障两不误的目的。
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