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见习记者 蒋云翔 本报记者 孙铭 北京报道
外资银行还在摩拳擦掌等待上场，国有银行和股份制银行早已“暗战”于国内理财市场。
国有银行网点多，股份制银行机制灵活，谁更具优势？这个常辩常新的经典问题，
在理财业务上同样不容回避。
《21世纪》：从进入理财市场的目标上，二者有什么不同？
曹文：中小银行刚开始做理财的时，是因为流动性不足，资本充足率遇到严重的障碍。这些股份制银行以一种比存款更有利的利益驱动，来吸引老百姓的钱。
陆益美：高息揽储是从中小银行做起来的，股份制银行的资金需求相对国有银行更旺盛，所以做理财产品的压力比国有银行大。
《21世纪》：国有银行被动应战，会不会在理财业务上缺少一些冲劲？
陆益美：理财产品的收益提高后，反而降低了国有银行的整体收益。因为作为人民币存款来讲，农行在资本运作、国债等方面都比较有优势。单纯做理财产品上，我认为国有银行是亏的，还不如做传统存款。
严俊：股份制商业银行的机制比较活，我们大商业银行在理财产品上都是防御性的战术。
《21世纪》：一些股份制银行将理财作为转型的重要方向，他们在这个新市场上更具优势？
易传勇(中信银行总行零售部市场销售部)：单讲理财的话，我觉得股份制商业银行和国有银行相比，还是具有一定优势的。第一个是人才，理财是一个新东西，大行引进人才的体制毕竟是没有中小银行灵活。
第二个是行业的协调机制。工行的部门设置可能和中信银行以前差不多，三四十个，中信后来整合到15个。部门少了，部门之间的协调也更容易一些。
第三个就是中小银行的客户定位。中小商业银行一开始就定位小众服务，面向的是中高档，至少中信是这样的。
也许国有商业银行在别的压力下面也会发展这块，但是总体来说，现在他们压力还没有我们的大。
陆益美：做理财全方位服务，股份制银行相对国有银行有两个优势。一个是体制，另一个是商业合作。无论是服务体系的支撑，还是网点、渠道(电子渠道、物理渠道)等，股份制银行都比国有银行转得快，反应也快。
但是，如果纯粹卖理财产品和资本运营这块，二者却都处于劣势。
《21世纪》：这是各自的传统优势在理财市场上的延续吗？
王晓萌(招商银行北京分行零售银行部财富管理部经理助理)：现在各家银行实际上都有被动性的优势。国有银行现在客户群这么大，他不是不想做高端客户，可能是没有时间做高端客户，因为服务不过来。股份制银行不是不想服务普通型客户，但物理网点支持不够。
产品的优势也是被动的优势。外资银行设计的都是浮动性的、针对高端客户的产品。我觉得他们如果设计固定式的理财产品，可能根本就卖不出去。因为物理网点和网上银行使用率不够，因此外资银行只能是设计针对高层次人群，有高收益的产品。但这如果是国有银行或者股份制银行去做，其成本核算不下来，还不如做普通存款客户。
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