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余丰慧
在近日举行的中国改革高层论坛上，央行行长周小川在谈到政府应进一步明确金融机构改革重组的目的时举例说，中国农村某类金融机构发展不健康，拖了农业、农村、农民发展的后腿。
周小川行长的分析切中了我国当前农村金融存在问题的要害。在国家高度重视“三农”问题，已经打响解决“三农”问题攻坚战的时候，农村金融的发展滞后、服务不足，已经成为农村经济发展，彻底解决“三农”问题的一大制约因素。
所谓的农村金融发展滞后，从严格意义上说，应该是这几年农村金融比前几年出现倒退现象。农村金融发展滞后、服务不足主要表现在：农村融资难、贷款难，农村发展农产品深加工企业没有融资渠道，农民开展农业生产时，农业生产资料一时所需贷款无法解决，购置拖拉机、收割机等大型农业机械更是融资无门；农业经济发展的结算渠道不畅，农村异地汇款难，大大影响了农产品的流通和销售；农村资金外流严重，现在乡镇的金融机构中，邮政储蓄只吸收农村资金而不发放贷款，其吸收的资金统统上划到地市级以上机构，然后转存人民银行获得利息收入，而农村信用社也在强调资金的集中使用，往往也把吸收的农村资金上存到县级以上机构。
导致出现以上情况的原因主要是：在金融改革中，对于农村金融发展重视不够，忽视了农村金融改革的迫切性，没有估计到农村金融对于农村经济发展的巨大促进作用。国有商业银行改革中，过分强调自身效益和眼前利益，而忽视对农村经济的服务功能，使农村经济成了国有商业银行改革的受害者。上世纪90年代初期，四大专业银行确立国有商业银行改革目标后，为了占领地盘，不计成本、不讲核算地纷纷把机构延伸到县、乡甚至大的集镇。而最近几年，又过分强调自身效益，完全忽视了自己的社会服务功能，又一股脑全部从乡镇甚至县城撤离。造成了农村乡镇国有金融服务的盲区，给农村经济发展带来了不利因素。一些农民说，现在水路通了、电路通了，公路通了，而资金汇路却不通了。有一个乡镇政府和百姓，在最后一个国有商业银行机构撤离时，几乎是用哀求的态度进行挽留，并形成书面文字上书县人大，要求保留这最后一家国有商业机构，最终还是无济于事。岂不知，县人大怎能够管住国有商业银行机构的设立与撤并？
必须高度重视农村金融改革滞后、服务不足的问题。彻底解决“三农”问题，需要全方位给予农业支持和扶持，需要税收、给农民补贴和各种配套政策，也离不开农村金融的协调、配套发展。否则，就要拖农业发展的后腿。这就要求加快农村金融改革步伐，虽然两次中央一号文件，都对农村金融改革提出了要求，但是，至今还没有实质性进展。在农村特别是乡镇，除了农村信用社和邮政储蓄以外，最少必须保持一家国有商业银行机构。国有商业银行也必须有长远眼光，虽然当前在农村设立机构效益不大，但是，农业发展的潜力很大，随着农业各项政策的落实到位，农村经济一定有一个快速发展，农村财富一定会大幅增长。要保证农村储蓄资金用于农业发展，不出现外流情况。要完善农业发展银行职能，发挥政策性银行在支持农业发展中的作用，这里面应该有很大的潜力。
总之，农村金融服务不足，已经成为农业发展的一大制约因素，这是在目前全社会都重视“三农”问题时的一股不和谐声音，必须尽快克服和解决。在农村要形成政策性银行、国有商业银行、合作金融和邮政储蓄并存、服务功能和手段完善的金融体系。总之，该是城市金融反哺农村金融的时候了。
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