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□晨报记者 李强 实习生 潘婷婷
靠信用借贷，如何让银行放宽心呢？在多数银行看来，将“房产”与信用贷款捆绑一处，是目前为止最为可靠的解决方案之一。最近介入个人信用贷款市场的所有银行，均不约而同地将“宝”押在了借款申请者的房产上。而获批信用贷款的客户，则变相享受了一次银行房贷“加按揭”的服务。
5月底起，浦发银行在全国部分地区开始试推个人信用贷款业务，这也是国内首家股份制商业银行“试水”此类业务。据浦发银行介绍，该行的个人信用贷款授信额度依据个人信用和收入水平而核定，无需其他担保或抵押物，原则上贷款额度最高为30万元，贷款期限最长3年。
记者注意到，浦发银行的信用贷款细则中规定：借款申请人除了需向银行提供个人的社会保险账号、公积金账号或养老金账号、近三个月内的公共事业费(手机账单)、劳资部门出具的收入证明、近期税单等资信证明材料外，在申请信用贷款时，还必须具备最重要的资料———“本人或配偶名下的房屋产权证”。
该行有关人士表示，借款申请人如果名下无房产，其信用记录无论多么良好，想借信用贷款也几无可能。此外，浦发行还表示，如已在浦发行申请过住房按揭贷款，有良好还款记录的，无须办理再抵押，可仅凭个人信用申请再次融资。
在业内人士看来，按照浦发行的上述约定，“房产”的作用已明显大过“个人信用”，所谓“信用贷款”与房产抵押贷款业务在本质上并无多大区别。
由于存在较高的坏账率，个人信用贷款在申城曾一度绝迹。如今资金面相当宽裕的银行，急于将手中的钱放贷出去，才又想起推广该项业务，不过，各行在试点初期都倍加小心。
去年起，沪上中行、工行等国有银行陆续尝试重开针对个人客户的无抵押信用贷款。但是，由于国内银行的信用审核体系欠缺，信用贷款事实上仍存在很大的经营风险，银行一般采取“定向营销”的方式推广该业务。正因为此，重启的信用贷款业务处境尴尬，至今也未能占领多少市场。
中行上海分行有关负责人表示，信用贷款一般很难申请到，要信誉很好的老客户才有资格获得，其中，借款人的名下房产是一项最基本的条件。根据中行相关人士的说法，在同等基础上，银行倾向给具备房产的借款申请人提供更高额度的信用贷款。这是因为拥有房产，实际上就降低了银行所承担的风险，类似一种无形中的抵押。
浦发银行相关人士表示，引入“房产”指标后，该行的信用贷款审核门槛其实降低很多，相信今后会有更多的人有机会获得信用贷款。
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