|
早报北京专稿 艾勇
中国人民银行和中国银监会昨日联合发布通知，对部分非法中介公司通过为客户代办信用卡，违规套现、骗取银行资金的行为提出警示。
两部委表示，信用卡发卡机构应联合工商、公安等部门对上述行为进行打击和处理
。
《通知》指出，近期一些不法分子打着“银行中介代理公司”、“贷款中介”等名义，为客户代办信用卡并利用信用卡的透支额度和免息期，通过虚构POS机刷卡消费骗取高额手续费和银行资金。在一些信用卡业务发展较快的大中城市，代办信用卡的非法中介公然在当地媒体及相关网站上刊登“代办信用卡并全额提现”、“POS刷卡消费提现”等广告，将违规套现行为公开化，严重扰乱了信用卡发卡和受理市场，加大了银行经营风险，破坏了社会诚信环境。
而据上海东方早报记者了解，上述违规行为实际上出现已久。早在去年6月，上海银监局就召集各大商业银行开会，通报有“黑商户”进行信用卡刷卡套现的情况，并且要求各银行注意其中的风险。一般而言，银行对于信用卡提现额度都有严格限制，此外还要交纳较高的手续费和每天万分之五的利息。相反，商户刷卡消费只需要向银行交纳消费金额1%左右的手续费。因此部分拥有POS机的商户，便通过帮助部分持卡人以消费形式套现资金，同时收取手续费。更有甚者，一些不法分子直接通过伪造证明文件，申请各大银行的信用卡后迅速套现，骗取银行资金。
为此，央行和银监会在文件中指出，信用卡发卡机构应加强发卡源头的风险控制，对信用卡申请人进行严格的身份核定和信用审查；要慎重选择发卡营销外包服务商，并严格管理与发卡营销外包服务商之间的外包关系，明确双方责权利；要加强对持卡人不良用卡情况的监控，对于已确认存在以欺诈手段套现行为的信用卡，有权采取止付等措施，情节严重的报告公安机关。发现不法中介骗领信用卡收取高额手续费和骗取银行资金的，应联合工商、公安等部门对其进行打击和处理。对于收单机构而言，则应加强特约商户管理，强化对特约商户的风险控制，防范特约商户非法套现等风险。具体而言，应当加强对特约商户资质的审核，防止拓展不合规商户；规范特约商户签约行为，完善对特约商户和POS机具的管理措施，建立健全日常监控机制，对可疑和异常的商户交易及时监控和调查处理。
央行和银监会表示，中国银联应当积极协助成员机构和相关单位做好有关信用卡非法套现等违法行为的风险防控工作，建立健全银行卡风险防范合作机制，加强与成员银行、工商、公安机关间的协调，防止不法贷款中介和恶意申请人在多家银行反复作案，并联合各成员机构开展持卡人安全用卡教育和特约商户收银员培训，增强其风险防范意识。
此外，《通知》还鼓励发卡机构、收单机构和中国银联在开展信用卡业务时，建立良好的信息共享制度，充分利用“风险信息共享系统”等各类相关信息系统，提高对高风险持卡人和商户的风险识别和控制能力。
| 
