9100亿美元的冲动 花旗打造中国亿万富豪俱乐部

　　本报记者 徐可强

　　上海报道

　　中国的富豪俱乐部

　　3月28日，花旗银行在中国内地的首家私人银行部在上海花旗集团大厦正式开始营业。这意味着中国大陆成为花旗银行私人业务版图中，最后也是最重要的一块。因为，包括花旗银行在内地多家外资金融机构相信，中国将于10年内成为亚洲(不包括日本)最大财富管理服务市场。而花旗银行所谋的，则是意图打造中国亿万富豪俱乐部。

　　花旗集团环球财富管理主席暨首席执行官杜德昇(Todd Thomson)称，花旗银行将其非企业客户分为三类，一般的个人消费业务归属零售银行业务(Retail Banking)，零售银行的客户中更为富裕、有较大现金流量的客户成为贵宾理财客户(CitiGold，Premium Banking)，而私人银行服务(Private Banking)则是特定提供给拥有千万美元身家以上的最高端客户。

　　花旗银行早在数年前就开始向其贵宾客户提供多种个人理财投资产品，此次私人银行部则将目光投向中国不断涌现出来的亿万富豪，拥有超过折合1000万美元资产以上的客户将是花旗银行私人银行业务的潜在客户。

　　花旗银行中国区首席执行官施瑞德 (Richard Stanley)表示，由于业务刚刚开展，花旗银行现在还不清楚他们的潜在私人银行客户到底有多少，但是他相信中国拥有令人惊讶的私人财富。

　　波士顿顾问公司2005年全球财富报告显示，2004年，中国内地富裕人士(资产净值不少于100,000美元)委托管理的资产共逾9,100亿美元；其中5,300亿美元由“百万富翁家庭”(委托管理资产最少达100万美元)所拥有。

　　另一业内调查报告则估计中国内地最少有300,000名百万美元富豪。

　　最新的银行数据表明，中国个人存款余额已经突破15万亿元，即使按照简单的2/8原则计算，也有12万亿的资产集中在少数富有阶级手中。

　　杜德昇表示：“就高资产净值人口所拥有的可投资资产而言，在十年甚至更短的时间内，我们或许会见证到中国成为亚洲最大的单一市场。”

　　欲做私人投资银行

　　在这个亿万富豪俱乐部中，花旗银行肯定不会如此简单地用一些理财供给来应付中国的富翁们。花旗银行希望将这些拥有中国最强大金融实力的客户一网打尽，铸造实际意义上的私人投资银行。

　　杜德昇表示，“尽管目前中国内地的法规并不允许我们提供全系列的私人银行服务，我们对能够在上海开展业务，已经感到由衷欣喜，这将是我们在中国内地取得长远业务增长的重要一步。我们初期的焦点会是集中力量建立私人银行品牌、认清目标客户和培养客户关系、组织市场研究，并厘定业务策略。要达成这些目标，我们需要在内地设立分支机构，并吸纳最出色的专业人员。”

　　根据目前中国的金融法规，尽管商业银行可以进行包括衍生产品在内的多种业务，但是并不能提供全面委托资产管理的业务，存款加期权的结构性存款是目前中外资商业银行能提供的主要理财产品。

　　但是对于亿万富豪来说这远远不够，花旗希望提供更加全面的金融服务。在中国金融法规允许范围之内，资产配置优化的解决方案、降低财务费用、提高金融效率等本地银行金融服务将是私人银行客户独享的超级服务。

　　整合营销

　　杜德昇介绍说，在中国进入花旗的私人银行业务版图之后，大中华地区包括新加坡、港澳台，以及内地的私人银行业务已经全面展开。

　　他说，在亚太区，所管理的资产近600亿美元，而所服务的高资产净值人士(资产净值不少于1000万美元)超过6,000名，当中囊括了一半亚洲(不包括日本)的亿万富豪。

　　花旗银行中国区首席执行官施瑞德 (Richard Stanley) 说：“私人银行业务与集团在中国内地的既有业务可以有很多机会进行协同作业。随着集团继续扩大中国内地金融服务市场的覆盖面，我们预期私人银行业务将最终成为集团整个营运机构的一个重要组成部分。”

　　显然中国迅速增长富有阶层让花旗绝对不能忽视这块巨大的

蛋糕。

　　杜德昇说，2005年花旗私人银行业务盈利为12亿美元，大约占集团全部利润的8%，而他希望数年内这一比例能提高到12%～15%。显然中国内地是提高这一比例的最佳场所。尽管杜德昇没有透露花旗集团希望在中国通过私人银行服务获得多少盈利，但是他表示希望能达到与花旗香港类似的盈利比例。

　　2005年花旗香港的私人银行盈利占到了当地全部盈利的20%。

　　要完成这一目标，花旗集团环球财富管理亚太暨中东地区首席执行官莎马德亦表示：“我们的首要任务是透过境内的分部，充分利用花旗集团的企业和投资银行及零售银行的业务优势。发展我们在中国内地的财富管理业务。”