上海银监局流程再造方案出炉

　　本报记者 陈昆才

　　上海报道

　　一场“银行业监管革命”正在进行。

　　“上海银监局作为中外资银行业机构集聚地和金融市场操作平台所在地的银行监管机构，自成立起就面临着银行业发展迅速和金融创新活跃给监管工作带来的挑战。”上海银监局在该局《在“1104工程”框架下积极探索内部职能调整和监管流程优化》(下称“方案”)一文中指出。

　　方案指出，以法人机构监管为主，现场检查与非现场监管适当分离、相互配合，强化非现场监管职能，是“1104工程”的重要原则。对此，“上海银监局较早进行了研究规划，在现有机构和人员编制基本不变的前提下，主要依靠内部挖潜，合理调整优化局内监管职能和建制来实现这一目标。”

　　调整8个监管处

　　经过此次调整，上海银监局机构监管部门的数量并未变化，还是8个，但机构名称有些不同。

　　原8个监管处分别是，国有银行一处(负责工行和农行)和二处(负责中行和建行)、股份制银行处、外资银行处、非银行处、政策性银行处、合作处、资产管理公司暨邮政储蓄机构处。

　　此次调整中，该局撤销了国有银行一处和二处，设立国有银行监管处，对四家国有商业银行在沪分行实行集中统一监管。而原合作处也更名为农村商业银行监管处。同时，原外资银行监管处拆分为外资银行非现场监管处和外资银行现场检查处。

　　方案中称，“现场检查和非现场监管适当分离、相互配合是‘1104工程’特别强调的。上海银监局根据被监管机构情况及局内各监管部门的特点，采取不同形式实现现场检查和非现场监管职能的分开，努力做到分而不离。”

　　这种分离首先体现在对外资银行监管处的拆分。“这是一个创新。”上海银监局办公室主任张荣芳说。

　　一直以来，上海外资银行机构数量多，资产规模大。据上海银监局的统计，有28家主报告行设在上海，涉及全国113家分支机构。

　　方案指出，“这给监管工作带来很大的压力和挑战，同时，原外资银行监管处经过十余年的监管探索和完善，对非现场监管和现场检查职责已有较为明确的划分，在处层面上将两项职责分开的条件比较成熟。”

　　非现场监测方面，合并了单一机构监管与并表监管，并明确了以外资银行并表监管为重点的工作方向。现场检查方面，重点加强对外资银行内部管理和风险控制能力的检查，同时在现场检查处设置专业监管科，致力于外资银行市场风险管理和电子银行业务的监管，为推进专业化监管积累经验。

　　另外，方案中称，“相比外资银行监管而言，在处内分设工作团队，实现非现场监测和现场检查职责的分开更符合中资银行机构现有监管架构的实际(情况)。”

　　为此，上海银监局调整了各中资商业银行监管处的内设部门，分设了负责市场准入、非现场监测和现场检查的科室。在其他监管处，也设立了同样的三类岗位。

　　法人银行属地监管

　　随着内部监管职责和流程调整的逐步到位，上海银监局对法人银行和分行的监管要点也已初步明确。

　　方案指出，对法人银行，主要是按照属地监管原则，由编制机构监管概览入手，实施全面风险评估和CAMELs+监管评级制度，并采取相应的监管措施。

　　对分行，主要是推进合规风险管理机制建设，以提高合规管理有效性为重点，督促商业银行建立以合规为导向的内控建设目标，培养良好的管理文化，并在法人主监管员和分行非现场监测工作的指引下，推行ROCA评级方法，重点加强现场检查。

　　在法人银行监管方面，上海银监局自去年以来进一步加大了对三家中资法人银行(浦发银行、上海银行和上海农村商业银行)的监管力度。

　　据方案介绍，该局在股份制银行处，设立了专门的法人机构监管科，分别成立了浦发银行和上海银行监管小组，指定了主监管员。以信息流和非现场监管为主线，明确了包括信息采集、机构监管概览编制、监测分析、风险评估、CAMELs评级、后续监管措施和监管方案制订的一系列非现场监管工作流程。

　　同时，农村商业银行监管处成立后，也已实现非现场监测和现场检查职能的分离，设置了主监管员，提出了包括监管思路、目标、措施和对策在内的上海农村商业银行3年监管规划，并计划在今年完成机构监管概览编写和全面风险评估工作。

　　建立前中后台监管架构

　　2005年10月，银监会成立了业务创新监管协作部，专门负责银行业务创新的研究与监管协调。

　　而上海作为全国金融中心，银行业务创新比较活跃。同时，各中资商业银行总行及个别外资银行在沪设立的各类营运中心(业务部)已近30家。

　　由此，上海银监局决定成立专职部门——业务创新监管协作处，负责对上海银行业的创新活动进行集中监管与跟踪研究，并承担对营运中心的部分监管职责。2006年初，该处获银监会批准设立。

　　上海银监局的创新思路还体现在，建立多层次风险评估预警体系和前中后台监管组织架构。

　　方案称，机构监管部门负责评估单个机构风险，进行同质同类机构比较；统计信息部门评估各类银行业金融机构的差异和主要风险；

政策法规部门评估银行业整体风险和宏观风险。

　　同时，该局还规划了全局的工作流程，明确了监管前、中、后台的职责。

　　监管前台部门负责各类银行业金融机构的直接监管，承担市场准入、非现场监测和现场检查职责；监管中台部门分别在政策法规、业务创新、统计信息、办公秩序、人力资源、财务管理、后勤保障等方面为一线监管提供支持与保障；监管后台部门负责监管内审、经济责任

审计和纪检监察，承担对监管部门再监督的职责。

　　此外，上海银监局还增加了跨部门专题研究小组的数量。

　　目前该局共明确了跨部门的6个专题小组，分别跟踪研究衍生产品、新资本协议、公司治理、合规风险、金融中心建设、小企业融资等问题。