安徽银监局推动农信社实施贷款五级分类调查记

　　韩雪萌

　　早春三月的第一天，在安徽银监局的建议下，省政府在合肥市召开了全省农村信用社发展工作会议。省、市、县三级政府分管领导，银监局、人民银行和农村信用联社各级负责人共300多人，济济一堂，共商安徽省农村信用社改革、发展和支农大计。作为重要内容之一，会议对农村信用社贷款五级分类工作进行了动员和部署。3月2日，安徽银监局和省联社紧 接着分别召开了农村信用社监管和经营管理工作会议，分别对贷款五级分类工作作了具体安排，拉开了全省农村信用社贷款五级分类工作的序幕。

　　银监会提出农村信用社要用5到10年时间，分期分批逐步过渡为有特色的现代社区性农村银行。为实现这一目标，对农村信用社实行贷款五级分类是非常关键的一步。安徽银监局高度重视农村信用社贷款五级分类工作，充分认识到在农村信用社推行贷款五级分类，不仅是一次贷款风险分类制度的变革，更是一次经营理念的更新。实行贷款五级分类，可以促使农村信用社转变经营理念，转换经营机制，巩固改革成果，为今后的持续发展和壮大夯实基础；可以促进农村信用社再造信贷管理流程，实现信贷管理制度的更新。而且，以实现贷款五级分类为契机，可以促使农村信用社科学管理，稳健经营，壮大实力，从而不断加大对农村经济发展的支持力度，更好地支持社会主义新农村建设。这种认识，安徽银监局不仅体现在会议的要求中，体现在方案中，而是落实到具体行动中。不仅及时在全省农村信用社推广五级分类，为了进一步摸索工作经验，安徽银监局还确定在

马鞍山农村合作银行进行全部资产的五级分类试点。

　　建立联系，强化领导

　　安徽银监局将组织推动全省农村信用社做好贷款五级分类工作作为2006年的工作重点之一。3月2日，银监局成立了农村信用社贷款五级分类工作领导小组。3月3日，省联社成立了贷款五级分类推广小组。全省16个银监分局、82家县(市)联社和1家农村合作银行也先后在3月15日以前成立了领导小组或推广小组。3月3日上午，银监局贷款五级分类工作领导小组召开了第一次会议。下午，领导小组与省联社推广小组举行了联席会议。为了进一步加强省里对市、县工作的指导，银监局局长、分管副局长以及合作处负责人每人负责联系2至3个市的农村信用社贷款五级分类工作。银监局局长杨家才负责联系合肥市、池州市和黄山市，副局长翟晓华负责联系亳州市、芜湖市和宣城市。

　　制订计划，细分到周

　　为了保证按时完成农村信用社贷款五级分类工作，安徽银监局要求分部门、分层次、分阶段、分月份制订详细的工作计划。银监局制订了全省农村信用社贷款五级分类总体工作方案，将全省农村信用社贷款五级分类工作分为动员、培训、实施和验收、整改四个阶段，明确了每个阶段的工作任务、工作目标和具体措施。同时，指导和督促省联社制订了全省农村信用社贷款五级分类实施方案。

　　要求各银监分局、县(市)联社和基层社分别制订贷款五级分类工作方案，将各项工作安排到月、到周，将任务落实到人。虽然2005年全省共有40家县(市)联社已经完成或基本完成了贷款五级分类工作，但是，由于其中大多数县(市)联社分类质量不高，所以，银监局要求所有的县(市)联社2006年全部按银监会新的操作指引分三批重新进行分类。第一批3家县(市)联社计划于4月30日之前，第二批49家县(市)联社计划于6月30日之前，第三批31家县(市)联社计划于9月30日之前完成分类工作。

　　培训先行，检查督阵

　　为了确保农村信用社贷款五级分类的准确性，安徽银监局指导和督促各级联社制定了操作细则，并逐级开展培训。针对2005年部分县(市)联社贷款五级分类不准确问题，银监局要求省联社制定贷款五级分类操作细则，要求银监分局和省联社指导和督促县(市)联社对违规贷款、逾期贷款、重组贷款、借新还旧贷款、关联贷款、银团(社团)贷款等制定相应的分类办法。3月22日至24日，银监局和省联社联合组织对合作金融监管干部、县(市)联社高级管理人员、信贷人员共245人进行了培训。请商业银行和贷款五级分类试点完成较好的县(市)联社经验丰富的工作人员，以实务操作为主要内容，以案例分析为主要方式，进行授课。同时，银监局还要求各银监分局于4月上旬完成对所有合作金融监管干部和县监管办工作人员的培训。要求省联社制订培训计划，编写培训教案，组织县(市)联社在3月下旬至4月上旬对基层社主任、信贷人员、稽核人员进行培训。为了确保培训质量，银监局要求省联社统一出题，统一于4月15日组织对农村信用社高管人员、信贷人员和稽核人员进行贷款五级分类知识考试，由银监分局、县监管办和省联社办事处抽调人员，联合组成小组进行监考。

　　为了保证农村信用社贷款五级分类质量，安徽银监局建立了两项检查制度。一是建立事中检查和控制制度，实行“过程控制、阶段验收”。银监局要求银监分局、省联社和县(市)联社对农村信用社贷款五级分类每一个阶段都进行验收，上一阶段验收合格后才能进入下一阶段。二是建立事后检查验收制度，实行“完成一家、验收一家、检查一家”。要求基层社贷款五级分类工作完成后，由县(市)联社按照省联社制定的验收办法进行验收，将验收报告报当地银监分局和省联社。然后由省联社进行检查，并将检查结果报银监局。最后，银监局组织银监分局在省联社检查的基础上进行复查。

　　双线问责，确保实效

　　为了保证按时按质完成农村信用社贷款五级分类工作，安徽银监局建立了“双线问责”制度。明确哪个县(市)联社贷款五级分类工作没有做好，不仅要向省联社和县(市)联社有关高管人员和工作人员问责，还要向当地银监分局领导和监管人员问责。明确县(市)联社理事长为贷款五级分类工作的第一责任人。要求省联社制定《农村信用社贷款五级分类工作责任追究办法》，对五级分类中随意降低标准、不按时间进度和规定程序操作、用四级分类数据直接套换、故意隐瞒资产质量、偏离度超过2个百分点的县(市)联社和基层社，将给予其高管人员和信贷人员相应的纪律处分。要求县(市)联社与基层社签订贷款五级分类工作责任书，层层落实工作责任。要求各银监分局局长和分管副局长除了承担辖内农村信用社贷款五级分类的领导和组织工作职责以外，还分别作为监管责任人，每人直接负责1个县(市)联社贷款五级分类的监管工作。目前，已落实由16个银监分局的局长、分管副局长直接负责31个县(市)联社贷款五级分类的监管工作。对其余52个县(市)联社，也各落实了1名合作金融监管干部作为贷款五级分类工作的监管责任人，做到了人盯机构。此外，为了加强上下信息沟通和工作交流，安徽银监局还建立了周报制度。银监局每周向银监会上报一次全省农村信用社贷款五级分类工作信息，汇报工作进展情况、存在问题、工作经验以及下一步工作打算。同时，要求银监分局比照每周向银监局上报一次工作信息，县(市)联社每周向省联社上报一次工作信息。

　　当我们采访结束时，车子驶过广袤的江淮平原，映入眼帘的是远处农田里农民备耕的身影，他们正在为新的收获而欢快地忙碌着。他们的欢快来自于党和国家对“三农”的重视和扶持，来自于对建设社会主义新农村美好未来的憧憬，也来自于农村信用社对他们心贴心的服务。