进出口银行铺设新融资通道

　　——访中国进出口银行副行长朱鸿杰

　　○ 本刊记者 秦凤华

　　在关系国家经济发展命脉的基础设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工程建设中，发挥融资领域主力银行作用，是政策性银行的主要职能。而中小企业作为“走出去”大 军中一支不可或缺的力量，往往难以获得政策性银行的有力支持。

　　作为三大政策性银行之一，中国进出口银行2006年初在破解中小企业融资难方面将进行积极尝试，首先推出了针对中小企业的贸易融资与保函授信业务。这不仅意味着中小企业“走出去”有望获得政策性银行支持，也是中国进出口银行发出的政策性银行改革启动信号。

　　这一业务与一般信贷业务相比有何特点？中小企业如何进行相关操作？记者就有关问题采访了中国进出口银行副行长朱鸿杰。记者：贸易融资与保函授信业务与一般信贷业务有何不同？

　　朱鸿杰：贸易融资与保函授信业务是指银行依托办理各种国际结算(含汇款、托收、信用证、保函等)业务，为客户提供的表内资金融通和表外信用融通，其中表内资金融通包括打包贷款、出口押汇、保理、福费廷、出口商业发票贴现、进口押汇等，表外信用融通包括未收取足额保证金对外开立信用证、提货担保以及各种投标、履约、预付款等非融资类保函和借款、租赁、延付等融资类保函。

　　贸易融资与保函授信同信贷业务相比具有以下特点：

　　一是品种多样，它既包括各种资金融通，又包括各种信用融通，还可按客户需求量身定做，非常便利；二是期限灵活，其期限可长可短，能够最大限度地满足客户对银行提供融资或信用支持期限灵活性的需求；三是金额限制性小，只要客户能够提供贸易背景真实性的证明文件(如信用证、商业发票、物权单据、保险单据、质量证书等)，就可获得融资支持；四是办理手续方便，银行办理贸易融资与保函授信业务侧重关注贸易背景和上下游客户的资信实力，结合其具有自偿性的特征，以额度或单笔授信的方式运作，办理起来非常便利。

　　记者：进出口银行推出贸易融资与保函授信业务是出于什么考虑？

　　朱鸿杰：贸易融资与保函授信业务是国内外银行同业为客户进出口贸易提供的主要金融服务，其发展水平和经营规模已成为衡量一家银行对外贸发展贡献度的重要标志，当前其发展速度非常迅猛，再加上它还具有规避

汇率风险等特点，致使市场需求越来越旺，进出口银行必须加快业务创新，抢抓机遇，迎接挑战，运用最广泛的金融工具支持国家开放型经济发展。

　　进出口银行自2001年成立营业性分支机构，并开办国际结算与对外担保业务以来，经过几年的发展，逐步建立了一套完善的国际结算与对外担保业务管理与运营体系，2005年业务量已超过100亿美元，并开始办理贸易融资业务，可以说目前已初步具备了办理贸易融资各项业务的条件。

　　此外，2006年进出口银行除了将开办进口信贷业务外，还将采取各种有效措施，加大对中小企业的扶持力度。

　　从防范信贷风险的角度看，贸易融资与保函授信业务具有的优势将成为这个领域比较理想的产品之一。

　　记者：贸易融资与保函授信业务具有规避汇率风险的作用，您能否具体阐述这一作用？

　　朱鸿杰：2005年7月21日，中国实行以市场供求为基础、参考一揽子货币进行调节和有管理的浮动汇率制度，这种更具弹性化的汇率制度使企业面临的汇率风险加大。目前银行提供规避汇率风险的工具除远期结售汇和掉期业务外，实际上企业选择贸易融资与保函授信业务也可规避汇率风险。如对出口商来说，货物出口后向银行申请叙做出口押汇、出口商业发票贴现、出口保理、福费廷等贸易融资业务，可提前获得应收外汇款项，办理结汇手续后即可在汇率升值预期的情况下实现规避汇率风险的目的，对银行来说用外汇、收外汇不存在汇率风险的问题。再如出口企业通过获得更多的预付货款,达到规避汇率风险的目的，按国际惯例则需要通过银行对外开立预付款退款保函来实现等。

　　记者：贸易融资与保函授信业务包括哪些产品？企业如何办理和操作？

　　朱鸿杰：进出口银行已开办和即将开办的贸易融资与保函授信业务产品包括打包贷款、出口押汇、授信开证、进口押汇、提货担保、授信开立各类保函、出口保理、出口商业发票贴现、进口保理和福费廷等业务。

　　通常情况下，客户向进出口银行申请办理贸易融资与保函授信业务，需提出一个总的额度申请，进出口银行根据有关政策对客户资信情况、履约能力、授信需求、发展潜力等进行综合评价核定一个额度后，双方签署一个总协议及相关保证文件后，客户在额度内可随时办理相关业务。对一些特殊客户、特殊项目也可申请办理专项授信。同时对于已在进出口银行办理贷款的客户，还可将贷款额度按照一定的系数调节为贸易融资与保函授信额度使用。

　　记者：进出口银行对这一业务支持的客户范围是如何确定的？

　　朱鸿杰：进出口银行开办的贸易融资和保函授信业务与其现行各类信贷业务支持的客户范围是一致的，它是各类信贷业务的有益补充。也就是说，凡是符合进出口银行支持范围的客户，既可办理各类贷款业务，也可办理各种贸易融资与保函授信业务。如对于成套设备、机电产品、高新技术产品出口的客户，既可申请办理出口卖方信贷、出口买方信贷等信贷业务，也可申请办理打包贷款、出口押汇、进口授信开证、授信开立各种保函等贸易融资与保函授信业务。

　　记者：中国进出口银行在针对中小企业开展进出口时，如何运用贸易融资与保函授信业务？

　　朱鸿杰：为支持我国能源、资源、关键技术等进口，加快产业结构调整和保证国民经济健康发展，进出口银行开办了进口信贷业务。为此，客户签署商务合同后，可申请办理授信开立信用证业务，信用证项下单据到达后，可申请办理出口押汇业务。此外客户还可申请办理进口保理业务，以同时获得信用支持和账户管理等服务。客户通过运用进出口银行提供的贸易融资产品可用最小的成本、最便利的方式实现进口目的。

　　中小企业融资难的问题，一直受到社会各界的广泛关注。进出口银行经过深入研究，在破解中小企业融资难方面将采取有效措施进行积极尝试，即针对中小企业进出口业务特点，围绕产品

供应链分析上下游客户之间的交易关系，通过对物流和资金流的控制，采取灵活的方式向其提供结算、融资、担保及账户管理于一体的综合服务，实现支持其发展的目的。如国内某中小企业获得境外信誉卓著的大公司订单，由于其自身条件有限无法从银行获得更多的资金融通，该企业一方面可凭收到的信用证向银行申请办理打包贷款业务，另一方面在发货后，可向银行申请办理出口押汇、出口保理、出口商业发票贴现、福费廷等业务，从而加快资金流通，扩大出口。

　　记者：进出口银行对开展贸易融资领域中的高端产品“供应链融资”有何打算？

　　朱鸿杰：围绕商品生产和流通过程中所涉及的原材料供应商、生产商、销售商或承建商以及最终消费者组成的“物流”网络开展的“供应链融资”，附加值极高，属于贸易融资领域的高端产品。进出口银行过去在船舶等资本性货物出口和电站、工程机械等大型成套设备出口方面积极探索开展了“供应链融资”模式，并已取得成功经验。如对船舶出口而言，买卖双方签署商务合同后由进出口银行开立预付款保函，在原材料采购方面由银行提供出口卖方信贷和对外开立信用证，船舶交付后由银行向船东提供出口买方信贷，进出口银行对船舶出口从生产、销售、使用等全过程提供融资，这对支持我国船舶出口产生了不可估量的价值。今后进出口银行将围绕我国能源、资源的进口以及大型成套设备和资本性货物的出口，深度挖掘“供应链融资”模式，开展金融创新，进一步提高金融服务质量和水平。

　　记者：进出口银行大力发展贸易融资与保函授信业务有何重要意义？

　　朱鸿杰：作为支持我国进出口贸易和对外经济合作的国家政策性银行，大力发展贸易融资与保函授信业务，是全面贯彻落实

科学发展观、不断增强自主创新能力、综合运用多种金融工具支持企业参与对外经济合作与竞争、有效促进贸易增长方式转变的具体体现。今后，进出口银行将综合利用各种政策性优势和整体资源优势，创造性地运用多种金融服务手段，根据不同地区、不同行业和不同客户的需要，有针对性地开发设计不同的金融产品，提供个性化、差别化的金融服务，为支持“走出去”和“引进来”提供更直接有效和更好的服务，充分发挥政策性金融业务的效能。