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中央一号文件的公布，标志着社会主义新农村建设的全面启动。在今年的“两会”上，新农村建设无疑是人大代表和政协委员高度关注的热点问题。而加快新农村建设，必须振兴农村金融，改变农村金融边缘化的现状，优化农村金融生态环境。
改革开放以来，在体制变革和金融创新的强有力推动下，我国的金融发展取得了长足进步。但就金融发展的地域结构看，城乡金融发展很不协调且呈加剧之势，金融二元结构
特征十分突出，农村金融被严重边缘化，农村金融抑制现象严重。当然，应该承认，农村经济发展水平不高，经济和金融的市场化程度较低，是导致“三农”难以获得广泛商业性金融支持的重要因素，但农村金融改革进展缓慢，政府在政策上缺乏必要的引导与支持，以致缺乏合理、有效的制度安排，也是导致农村金融边缘化的重要原因。
农业是弱质产业，具有高投入、低产出的显著特征；大多数农村经济基础薄弱，发展农业产业化的资金严重短缺；农民收入水平较低，生产经营所需资金的自给能力明显不足。这样的状况决定了“三农”对金融具有更强的依赖性。而农村金融边缘化导致的金融对“三农”的支持乏力，已经成为农村经济发展的“瓶颈”，成为社会主义新农村建设的重要掣肘因素。因此，必须按照中央一号文件关于农村金融改革的要求和部署，重构农村金融体系，尽快改变农村金融边缘化的现状，为推进新农村建设提供金融组织保证和金融制度保证。
首先，政府应该从建设社会主义新农村的需要出发，从国家金融改革和金融发展的总体目标出发，尽快制定科学的、全面的农村金融改革发展战略和具体的实施规划，着力打造政策性金融机构、商业性金融机构、合作性金融机构和民营金融机构等多种形式金融机构并存、合理分工、功能互补、有序竞争的多层次农村金融体系。对农业保险制度的完善、农村资本市场培育等问题，也应纳入农村金融改革发展战略，认真研究，统筹安排。
其次，对政策性金融的功能进行调整，使政策性金融机构在农村的金融供给中发挥更大的作用。以往的实践充分说明，解决农村经济主体的融资难问题，不能把城市的金融发展模式简单移植到农村，不能主要依靠“嫌贫爱富”的商业银行，而是必须把金融的市场调节和政府的政策扶持有机地结合起来，既要发挥“看不见的手”的作用，更要发挥“看得见的手”的作用。应拓宽农业发展银行的业务范围，同时采取有效措施将开发性金融推进到“县域经济”、“三农”和中小企业领域，使开发性金融更多地参与农村基础设施建设和农业产业化、农业资源开发项目的投资。
最后，规范和引导民间借贷，发展多种类型的小型农村金融机构，满足农村经济主体多样化的金融需求。民间借贷虽属非正规金融，但实际上具有正规金融所不具备的制度优势、信息优势、成本优势和速度优势。这些独特优势使其与正规金融形成了强烈的互补效应，成为我国金融体系中不可或缺的组成部分。应采取切实措施切实改善民间借贷发展的市场环境和制度环境，充分发挥其积极作用，使其在农村金融体系中牢牢占有一席之地。应大力发展社区金融机构、小额贷款组织、小型金融担保公司等小型金融机构。金融监管部门应尽快制定管理办法，就农村小型金融机构的设立、运作、监管、市场退出等作出具体、明确的规定，加快这类金融机构的发展进程。
(作者系中国银河证券公司高级经济学家)
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