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我国银行业不良贷款率降至一位数


http://finance.sina.com.cn 2006年01月27日 08:38 第一财经日报

  本报记者李涛发自北京

  作为监管者,刘明康有非常明确的战略,就是要建起一个富有活力和弹性的银行产业。临近岁末,他领导的银监会宣布:我国银行业监管实现了历史性突破。

  银监会昨日公布的最新统计数据显示,2005年我国主要商业银行(国有商业银行和股
份制商业银行,下同)不良贷款率首次下降到一位数——从2003年的17.2%下降到目前的8.9%,告别了长期存在的两位数局面,实现历史性跨越。数据还显示:全国资本充足率达到8%的商业银行由2004年年初的8家,增加到2005年年末的53家,资本充足率达标行资产占商业银行总资产的比重由2003年年初的0.6%,上升到2005年年末的75%左右。

  在刘明康看来,作为监管者,没有必要评价哪个银行好哪个不好。只要银行有足够的资本充足率和覆盖贷款损失的能力,不管今后面临什么困难,

银监会都可以比较轻松地监管银行系统。在银监会成立之前,我国银行业机构鲜有资本观念,更多地注重抓存、贷款规模;银监会成立之后,提出了新的审慎监管模式,发布了新的资本充足率管理办法,强化了对商业银行的资本金监管并制订了主要银行业金融机构3年资本达标规划。

  目前商业银行已经充分认识到资本对资产扩张的约束作用,采取多种措施调整加权风险资产的增长,特别是减少对高风险借款人或高风险投资项目的扩张。到2005年末,主要商业银行所有者权益达到1.1万亿元,增长24.5%,所有者权益增长首次超过了贷款、资产、存款增长。这是我国银行业所不曾有过的巨大进步。实践证明,通过资本约束等审慎监管手段解决银行贷款盲目增长的问题,比通过行政手段解决效果更好。

  银监会成立以来,经历了2004年国家对钢铁、水泥、电解铝等发展过热行业的调控和2005年国家对

房地产投资增长过快、商品
房价
格上涨较快的调控。在宏观调控的大环境下,银监会始终高度关注和防范经济速度由快到慢而暴露的银行风险。

  从2003 年到2005 年,主要商业银行不良贷款余额比年初分别减少1863亿元、3947亿元和4986亿元,不良贷款率分别下降5.8、4.6和4.3个百分点,实现了持续大幅度“双降”。不良贷款率在2005年首次下降到一位数的历史最低位。

  银行风险拨备覆盖银行贷款预期损失水平,是银行进行资本充足率监管的基本前提。3年来,按照持续监管新模式要求,银监会强化对银行机构的准备金计提监管,督促各银行业金融机构高度重视贷款损失准备金计提工作,加大准备金计提力度,贷款损失准备金缺口逐年缩小,准备金抵补率逐年提高。2005年末,主要商业银行贷款损失准备金缺口6274亿元,比2004年减少3323亿元,准备金抵补率32.6%,比2004年提高12.4个百分点。2005年末,贷款损失准备金抵补率90%以上的银行有9家,其中按要求提足准备金的银行有7家,分别比2003年增加3家和4家。

  银行业机构新增贷款从2003年的3万亿元,下降到2005年的2.5万亿元。贷款增长呈现明显放缓之势,从2003年21.4%的高速增长发展到2005年12.8%的平稳增长。从期限结构来看,中长期贷款增幅持续下降,分别从2003年增长30%,下降到2005年增长16.2%。


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