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记者 韩雪萌
新年伊始，金融创新成为商业银行点击率最高的词汇。在几天前刚结束的中国银监会2006年工作会议上，推动金融创新，作为提升银行业整体素质和竞争力的重要方式被列入今年的工作重点。
近几年来，伴随着传统银行业务竞争的加剧，银行业金融机构的创新意识和业务创新活动呈现出逐步加强的趋势，在制度创新、业务创新等方面取得了较大进展。
在制度创新方面，商业银行积极推进部分业务的经营体制创新。通过探索银行的专业化经营，实现内部的公司化运作，部分业务实现了垂直化的条线管理和业务整合，成立了票据中心、资金运营中心、信用卡中心、电子银行中心。另外，商业银行积极推进管理创新，构建了新的内部经营管理体系，加快了以客户为中心、以风险控制为主线的业务流程再造。一些商业银行已推行业务前中后台的分离,一些银行已完成了数据大集中，在此基础上调整内部组织结构和业务流程，开发了各种业务系统，不仅加强了风险控制，也提高了分析与管理能力。在业务创新方面，银行业金融机构加快了资产类、负债类和中间业务类创新产品的推出。根据最新的数据，目前已有16家中资银行和41家外资银行获得了开展金融衍生交易业务的资格，3家商业银行获准投资设立基金管理公司，2家银行开始发售资产证券化债券。
因此，“金融创新”也成为银行从传统经营模式转型，更新经营理念和银行文化的重要途径。就国内经济环境而言，商业银行进行金融创新正面临着前所未有的机遇。
其一，中国经济的强劲增长必然带动人民生活水平的提高，使刺激消费信贷的需求增强。“十一五”期间，我国有望实现国民经济持续快速协调健康发展，到2010年，我国计划实现人均国内生产总值比2000年翻一番。这就意味着整个社会财富实现巨额增长，企业竞争力增强，个人收入得到迅速增加。出于规避风险和财富保值增值的考虑，企业和个人对新的金融产品、金融服务必将提出更多的需求，从而创造有利的客观环境。
其二，利率和汇率管制政策的放松将使商业银行面临挑战和机遇并存的局面。利率和汇率的市场化，将使商业银行被迫改变以往主要依赖利差的收入模式；另一方面，商业银行增加了自主定价的权限和空间，有可能通过金融衍生交易提供更多新的金融产品、金融服务和风险对冲工具。
其三，今后我国将积极发展资本市场，提高直接融资比重，商业银行必须大力开拓新的业务，加快金融创新。以银行间债券市场为例，短期融资券的发行使许多大型企业直接减少了贷款的额度，以更低的成本获得了需要的融资，商业银行如果不推出新的金融服务和产品，向原有客户提供增值服务，则意味着它们将面临原有优质客户的流失和业务的萎缩。
事实已经证明，金融创新是国际金融业几十年来持续发展的动力，也是当前我国银行业求生存、谋发展的重要基础，更是我国银行业不断提高服务水平、提升竞争力的迫切需要。据统计，截至2005年底，我国银行业金融机构的存款余额和贷款余额的差额已超过9万亿元，银行面临流动性相对过剩的巨大经营压力。但从长远看，短存长贷决定了银行信贷期限结构错配和流动性不足将是一个长期的矛盾。商业银行面临的复杂内外部环境，决定了只有加快创新才是商业银行今后的惟一出路。
在面临内部改革与外部竞争的双重压力下，商业银行必须增强金融创新能力，培育国际市场竞争的战略优势。2006年是我国加入世贸组织后，金融业保持过渡期的最后一年，年底，我国银行业将大幅度提高对外开放程度，中外资银行将进行平等竞争，如果中资银行不抓紧进行相应的管理体制创新和业务流程再造，加快金融创新的步伐，无疑将会面临更大的挑战。
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