徽商银行的非常6+7

　　本报记者 薛惟中 合肥报道

　　这无疑是一家新银行。

　　它成立不过7天，新落成的办公大楼启用不过4天，甚至主持工作的副行长都说不清楚它的具体地址，因为这位副行长也是刚刚从北京到任不到一周，而它的行长正准备在全球招 聘……

　　1月4日，当记者站在徽商银行大厦下时，这栋25层高的新楼在冬日的阳光下更显得簇新无比。

　　但它又是一家“老”银行——构成徽商银行主体的安徽省6家城市商业银行和7家城市信用社都已存在将近10年，在银行业改革的大潮之下几乎快要变成“历史遗留问题”。

　　抱团做大

　　中国的城市商业银行都是“小银行”，规模小、资本少、地域性强。他们中的大多数资本金不足，资产质量低下，不良贷款率较高。小银行发展的方向一是坚持做小，比如国外的一些社区银行，上百年来只为一个社区服务；另一个方向是做大，徽商银行就是中国113家城商行、300多家城市信用社中率先“抱团做大”的。

　　“安徽的城商行规模不大但质量不差，面临的是怎么扩容、加快发展的问题。”徽商银行的主推者之一，安徽省银监局局长杨家才说。

　　在中国

银监会2004年度全国评级排名中，安徽6家城市商业银行中，有一类行4家，二类行2家。7家城市信用社平均不良贷款率仅为5.7%，在银监会的全国排名也处于较好水平。应该说，安徽省内各城商行、城信社资本充足率、资产质量、盈利水平、内控及管理能力基本上符合银监会关于城市商业银行跨区域经营的要求，为实施联合重组提供了有利的基础。

　　2004年，银监会高层发出信号，城商行要加快实施改造和重组，解决历史遗留问题，增强自身竞争力。银监会主席刘明康亲自提出安徽合并重组徽商银行的构想。“此后，我们历经一年半的论证，到今年9月才定下现在的重组方案。”杨家才说。

　　重组方案首先将合肥市商业银行翻牌为徽商银行，继而以合并吸收方式吸纳芜湖、

马鞍山、蚌埠、安庆、淮北等其他5家城市商业银行和铜陵市、六安市和阜阳市等7家城市信用社，因此该方案也被称为“6+7”方案。

　　“原来城商行都是单一法人，现在变为一个独立法人，使多个风险点得到了控制，另一方面由于资本金扩大，徽商银行支持地方经济将更加大有作为。”徽商银行常务副行长李和对记者说。

　　重组之后新成立的徽商银行，资产总额达458亿元，注册资本金达25亿元，并有望在今年内通过增资扩股达到40-50亿元，彼时，徽商银行资本金不仅超过全国所有城商行，而且也把上海银行(26亿)、天津银行(15亿)、南京银行(12亿)、浙商行(15亿)等其他地方股份制商业银行甩在后面。

　　定位城市零售银行

　　而这还仅仅是徽商银行“三步战略”的第一步。按照徽商银行的设想，他们第二步将用两年的时间，引进境外战略投资者，按照目前的政策，单个外资入股比例不得超过总股本的20%，多家不得超过25%的规定，徽商银行将可以引资12.5-15亿，资本金将达到42.5-60亿元。第三步是上市，解决长期资本金来源问题。

　　李和将徽商银行定位为一家“具有城市竞争力的零售商业银行”。它将“立足中小、面向三市(市级企业、市政建设、市民生活)、突出零售”。但李和表示，这并不是说徽商银行就不做大集团、大企业和大项目，也不表示将只服务于安徽。

　　在徽商银行的揭牌仪式上，银监会副主席唐双宁就曾表示，银监会将坚持“分类监管、扶优限劣”的监管原则，允许达到一定条件的城市商业银行跨区域发展。也就是说，优质的城市商业银行，未来都有机会赴异地经营，甚至成为全国性商业银行。

　　通常认为，中国城市商业银行具有两大弊端：一是政府控制，导致它不能走向市场；二是内部人控制，控制了资金分配的方向。新生的徽商银行对此也并不具有天然的免疫力。

　　对于前者，徽商银行正在渐渐淡出政府影响，改善股权结构。据杨家才介绍，虽然徽商银行目前的资本金结构还是地方财政以及它控制的国有企业控股，但是今后将打破这一概念，面向全国增资扩股，最终形成“无官股、无控股、股权分散”的股权结构。最大股东持股不能超过10%。对于后者，徽商行的举措是延聘职业经理人掌舵。目前主持工作的副行长李和就来自于民生银行，此前他曾一手创办民生银行武汉分行，并确立零售银行的主攻方向，使该行成为系统内效益最好的分行之一。而徽商银行的行长也正在全球招聘之中。

　　虽然徽商银行成立伊始就没有把自己限定为一家省级银行，但立足安徽服务安徽，改善安徽的金融生态，也是徽商银行成立的题中应有之义。

　　在徽商银行筹建的过程中，一些县市也有这种担心，地方政府担心失去对城市商业银行和城市信用社的掌控之后，会不会加速资金外流。最终徽商银行的制度设计打消了他们的顾虑。据杨家才介绍，徽商银行扩充资本金之后，将吸引全国的资金支持地方经济发展，增量更多。另一方面，几个城市商业银行和城信社收归省里后，从税收上保证原有的基数，超出部分省市分成。

　　“现在徽商银行在全省17个市中的10个设有分支机构，两年内徽商银行将全部覆盖其他7个市，营业网点将达到300多家。”杨家才说。

　　按照杨家才提出的安徽省金融体系变革的新构想，徽商银行的成立还只是安徽省正在打造的“乡、城、省”三层互通立交金融体系中的一层。