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陆小斌
各种调查均显示，安全问题已经成为网上银行业务开展的最大障碍，而绝大部分安全事件又是因为用户技术水平参差不齐，安全防范意识淡薄所造成的。所以，作为网上银行业务开办方的银行，不仅要加强对网上银行交易系统以及相关业务、开发、维护人员等的管理和制度建设，也有责任与其他相关金融服务机构一起，向广大网上银行用户普及安全知识
，提出安全建议和介绍推荐安全产品，提高用户的安全防范意识，提醒和帮助用户采取必要的安全措施。
这是银行应该承担的一项义务。银行向用户提供网银服务，用户接受了这项服务，一个重要前提是，这项业务具有基本的安全保障。如果不是这样，那么无论问题源自何处，这项业务都将失去存在的基础条件。用户因为自身安全防范意识不足，安全措施不严密，被犯罪分子钻了空子，窃走了资金，从法律上看，用户应该负全责，银行没责任。但是这种安全事件，除了给用户造成损失以外，也损害了相关银行和整个银行业的信誉。受损的用户以及还没有受损的用户，都会因为这样的事情而对继续使用这家银行或任何一家银行的网银业务产生疑虑。而网上银行业务的潜在用户，也会因此而裹足不前，对网银业务敬而远之。
帮助网银用户提高安全防范意识和防范水平，对银行来说，既体现了负责任的服务态度，也不是什么难事。从已发生的案例来看，用户上了犯罪分子的圈套，绝大多数情况下，只要平时稍加注意，运用一些简单的防范措施，即可避免。事实上，用户对安全当然非常在意，但是对安全防范的手段和注意事项，许多人却不是很清楚。对银行所提供的保证网上银行安全的措施，及这些措施能起什么作用，就更没有多少人明白了。这正是网银业务用户端最大的安全漏洞之所在。
现在，各家银行在自己的网站上及向网银用户发放的文字资料中，都有安全提示的内容。需要进一步改进的是，文字要更加通俗、更加具体，表达方式要有更强的亲和力。在某类案件多发时，相关提醒要更加及时有效。此外，各类大众传媒也应该成为网银安全提示的重要宣传途径。网银安全常识的宣传和提醒，应该长期不懈，反复进行，帮助用户养成良好的网上银行使用习惯。
为保障用户端的安全，银行还提供了一些的特殊的技术手段，如使用数字证书，及其他种种双因素身份认证方法。银行在推广网银业务的时候，要向用户介绍这些手段的作用原理和安全性能，以供用户选择。同时也要如实说明，即使采用了这些更高层次的安全保障手段，也不能大意，平时的操作仍然要注意安全。
加大对公众的宣传力度，提高对用户的服务水平，这并不是要增加银行的负担，正相反，用户的安全防范的意识和能力的增强，恰恰是网上银行业务加快发展的催化剂。依靠各方的努力，我国的网上银行业务安全将达到更高水平，进而必将以更快的步伐迅猛发展。
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