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本报记者 蔡臻欣 发自上海
按揭业务提前还款，银行要收取违约金，这似已成为各家银行天经地义的规定，所不同的只是具体金额计算方式上存在差异。但民生银行(资讯 行情 论坛)(600016.SH)却别出心裁地反其道而行之，对客户提前还款实行不附加任何条件的免收违约金政策。
该行办公室有关负责人昨天向本报记者表示：“在民生银行按揭贷款业务中，客户提前还款是免收违约金的。”
该负责人进一步向记者解释，根据该行有关规定，客户到民生银行申请按揭，在签约时可就提前还款事项与银行进行自由协商，尤其是在一年内想要办理提前还款这一特殊需求的客户，更可向民生银行提出免收违约金的申请。借款人无论是在贷款发放的一年内还是在贷款发放一年以后，向民生银行申请提前还款时将不受任何条件限制，可享受到免收违约金的服务。与此同时，民生银行还通过快捷地提前还款操作为借款人节省利息支出，即一旦客户提前5天向银行提出申请，并将已筹措好的还款资金存入还款账户内，即可轻松提前还款，从而得到实惠。
近来，各银行纷纷对提前还贷客户收取违约金，甚至有为遏制提前还贷而推出须缴纳6个月利息的违约金的举措。不过各家银行对于提前还贷收取违约金的规定也不尽相同。根据记者所掌握的资料，工行上海分行规定，贷款未满一年的客户提前还贷须缴纳还款金额的5%作为违约金。上海银行对于此类客户则规定按还款金额的4%收取违约金。农行上海分行对提前还贷违约金的计算公式则是：提前还款金额×一年期个人住房贷款月利率×（12-已还贷月数)。交通银行(资讯 行情 论坛)原先规定不收取违约金，但从去年下半年起，重新规定提前还贷须缴纳还款金额1%作为违约金。中国银行上海分行有关人士向记者表示，向7月1日前办理按揭的客户收取的违约金为一个月的利息(按照5.51%的年利率计算)，7月1日后违约金最高可达6个月利息，之所以如此严厉，是因为“提前还贷压力实在太大，银行不堪重负也不希望客户提前还款”。建行上海分行和招行上海分行等其他银行则规定一年内不允许提前还贷。
尽管对于一年以上按揭贷款客户的提前还款，沪上大多数银行规定无须缴纳违约金，但如果客户不是全额提前还款的话，银行将有所谓“起步费”的限制，即一般要求起始还款额在月还款额的6倍以上。
之所以在违约金收取方面表现出高姿态，民生银行有关负责人表示是为了体现该行让利于客户的宗旨。她表示，即使合同条款中原先对收取违约金有所规定的话，民生银行也会通过与客户签订补充协议，“豁免”客户应缴纳的违约金。
一位银行业内人士在接受本报记者采访时表示，如今各家银行在个人金融业务领域的竞争日趋白热化，而相比于客户基数庞大、资源条件雄厚的国有大银行，股份制商业银行在一些先天条件上居于劣势。从这个意义上说，民生银行免收违约金的做法当可视为一种商业竞争手段，对于其争夺客户群，同时加快信贷资金的周转并提高利用率都是有利的。
人行上海分行的一位官员则向记者表示，央行对商业银行按揭业务提前还款收取违约金的做法并无明确限定，人行上海分行日前下发的《2005年信贷投向指引》中，对房地产信贷、个人住房贷款业务等均已提出指引意见，由各商业银行参考该指引自行制定相关政策。民生银行的举措纯属企业的正常商业行为，因此不便予以置评。从央行健全市场发展的角度而言，则希望银行在发展房贷业务的同时，加强有关房贷风险的控制措施。
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