客户知情权打折广东工行面临客户流失

　　本报记者 陈克强 隽霏 发自广州

　　因应本报6月8日C1版《房贷按揭利息“按天算”?工商银行广州分行遭质疑》的报道，工行广东省分行营业部方面解释，工行的计息方法“按365天计算，并没有多收客户5天的利息”。然而法律人士称，问题的关键是工行的合同明示的计算公式并没有按365天计算，而工行在计息的实际会计处理中却按照365天计算，这本身就与贷款合同相违背。

　　计息方式与贷款合同不符

　　中国银行广东省分行有关人士告诉记者，对于公司类贷款等品种一般采用按日计息方式，而对于个人住房按揭贷款则执行按月计息，只有供款首月和提前还款当月才按日计息。

　　计息方式在贷款合同与会计处理间存在差异，实际上工行早已意识到这个问题。工行广州一家支行负责按揭业务的客户经理表示，此前也曾有客户提出质疑，所以合同文本已经修改为按月计息，只不过会计系统里的设置尚未修改过来。而工行广东省分行营业部有关人士却表示，差异的出现是总行制订合同文本的人不了解会计处理系统所致，坚持认为按日计息是合理的。

　　按照中国银行的规定，在按揭首期供款5个工作日之前，银行应该把合同文本和还款计划表交给客户，这样是为了保证客户拥有对按揭合同的知情权。

　　借款人应享有知情权

　　在3月份调整个人住房信贷政策时，中国人民银行有关负责人解释，各商业银行应与借款人协商确定个人住房贷款利率计结息方式、利率确定方式(浮动利率或固定利率)、罚息水平及提前偿还条款等合同要素，并在合同中明确列示，保证借款人享有充分的知情权。

　　然而，发现利息被按天算的莫女士告诉《第一财经日报》记者，银行工作人员将还款计划表交给她时，距贷款合同签订日已经有三个月之久。因此她在前几期还款时，并不清楚工行确定的每月偿还利息金额。法律人士称，由于莫女士对于计息方式并不知情，银行方面应负有责任。

　　农行广东省分行一位负责房贷业务的经理称，随着人民银行在利率市场化改革方面的放开，赋予商业银行自主经营空间逐步放大，不仅银行方面拥有确定利率浮动和计息方法的自主权，而且个人客户也会由于利率上的差异在不同银行间作出选择。

　　此前由于各家银行执行统一的利率标准，同一个楼盘可供选择的按揭银行较少，个别楼盘甚至只指定一家按揭银行，这样导致转按揭业务基本不会发生。现在银行对个人按揭业务竞争激烈，每个楼盘都会有两个以上的银行做按揭，而各银行房贷利率开始有所不同，贷款人会寻求对自己更有吸引力的按揭银行、按揭方式。

　　客户可能会流失

　　在其他商业银行普遍采用按月计息的同时，工行却采用按日计息，这无疑将导致客户的流失。莫女士明确表示，如果工行方面没有提出解决方案，那么她将选择到其他银行做转按揭。莫女士告诉记者：“目前有很多人都在关注银行方面的态度。”

　　莫小姐称，如果工行方面仍不给出解决办法，她会考虑转到其他银行。行内人士称，假如事情发展成僵局，将会令工行客户流失。