图：招商银行“三新”路演武汉分行活动现场

　　在武汉市有这样一家银行，从1996年开始，平均每天以400余张的速度发行银行卡，在5年时间里，竟让800万江城人平均每10人就持有了一张。这张银行卡就是广为人知的招行“一卡通”，她的发行人招商银行武汉分行已成长为--

　　八年拓荒重笔书写江城金融革命

　　80万张招行“一卡通”，2000年在江城创造了刷卡消费8000万元的壮观场景，而在今年春节，招行在武汉广场自助银行曾创造单日单台ATM取款高达45万元的纪录，武汉金融战线一代名行正在崛起。如今盛名之下的招商银行，8年前在武汉知之者甚少。据其行志记载：“1992年12月25日，当时分别来自人民银行及其他数家商业银行的13位筹备者开始了‘拓荒者’的征程。”

　　1992年初冬，作为招商银行在全国最早成立的第二家分支机构，招商银行武汉分行从此开始了八年多的风雨历程。

　　让招行在汉声名鹊起的事发生在两年以后，1996年，招商银行武汉分行率先在汉发行具有划时代意义的储蓄"一卡通"。

　　说起“一卡通”，不得不提到总部设在深圳的招行总行的相关背景。1987年4月8日，招商银行经中国人民银行批准和由招商局出资在深圳宣告成立，这是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。通过13年发展，招行总资产已逾2100亿元，累计实现税利160多亿元。在《欧洲货币》1999年度"亚洲最大100家银行"排名中，招商银行股本回报率居亚洲银行业首位。英国《银行家》杂志一年一度的"世界1000家大银行"排名中，招商银行2000年度位居第222位。

　　“一卡通”业务的研发和推广，是招商银行全系统以超常速度完成上述业绩的转折点。“一卡通”是以电脑科技作支撑，引用先进的客户号管理方式，对储户的账户实行全面的覆盖的系统管理。国内银行业因袭了上百年的被动向存款人开具存单、存折的做法，一朝变成主动为存款人提供各类金融业务的兼容服务。人民日报一篇文章曾断言：这不仅仅是一种形式上的变更，更重要的是体现了一种观念上的革命。

　　这种将储蓄业务从单一型、分散型向综合化、个人理财型的变革，同样赢得了江城老百姓的喜爱。两年后，招行再次率先推出自己的网上银行--"一网通"，让金融电子商务在江城变为现实，成为省内网上金融交易量最大的银行。

　　时至今日，早已迁入招银大厦的招商银行武汉分行，在"金融一条街"牢牢站稳了脚跟，各项业务指标上已稳居全省金融同业第六位。截止去年年底，这家银行资产总额突破125亿元，各项存款余额已达90亿元，贷款余额突破50亿元，年贷款增幅高于30%。8年多来，招行完成了从建行之初的"背靠交通、面向社会"到"服务经济、回报社会"经营理念的更新。2000年上缴国家和地方税收达5000多万元，近3年累计完成税收达到1.6亿元。

　　“一卡通”、“一网通”，这两个让招行不仅在武汉，甚至在全国声名远播的金融品牌，无一不具有极高的科技含量。一位经常参加招行各种新业务演示会的企业代表说--

　　科技领先，招行风景这边独好

　　"一卡通"在武汉的成长史用几个数字可以反映。1996年，招行在武汉推出"一卡通"，当年发卡2.34万张；1999年，在武汉已累计发行42.56万张，成为武汉地区发行量最大的银行卡；2000年，"一卡通"卡均存款3880元，是全国银行卡卡均存款731元的5倍，居全国卡均存款额的第一位；今年5月，招行"一卡通"已突破90万张，到年末预计将达到110万张。"一卡通"之所以具有如此大的市场魅力，关键在于它不断推陈出新、方便快捷的服务功能。在"一卡通"的功能创新上，招行的准则是以客户需求为中心，口号是"永远领先一步"。2000年至今"一卡通"不断涌现新亮点：

　　与湖北移动通信公司联合在武汉地区率先推出"手机银行"服务，首批1000张"手机银行"STK卡投放武汉市场的首月就出现断货；

　　为客户缴纳固定话费，中国移动[微博]、联通手机话费，国信、联通寻呼费等，率先端出自助缴费全套大餐；

　　推出外汇实盘买卖、自助贷款、证券买卖等丰富的理财套餐，开辟了"一卡通"的新纪元；

　　在行、离行式自助银行总量达到了18家，成为武汉新世纪的又一道风景线。

　　在"一卡通"的推动下，2000年，招行武汉分行人民币储蓄存款2000年网均增长达到了4000多万元，外币储蓄存款网均增长250万元。在全国储蓄存款严重分流的环境下，储蓄存款的增长率达到了50%。"一卡通"商户消费量达到了8000多万元，增长了60%。有人开玩笑说，"一卡通"有多少种功能，现在招行自己也说不清楚了，随便一数：一卡多户、通存通兑、自助转帐、电话银行、手机银行、网上支付、商户消费、证券转帐、代发工资、自助缴费、酒店预定、IP长话、质押贷款、自助存取款，就有20多个功能系列。具备了胜人一筹的市场竞争能力。

　　2000年是招商银行武汉分行的"触网"年：大学生电脑节武汉站活动、武汉市的电子商务月等一系列大型活动上，组织武汉大学[微博]、华中科技大学等高校的大学生进行电子商务知识竞赛，与中百仓储结盟做武汉市内的网上购物系统，招行出尽了风头。"一网通"网上支付卡一下火了起来，仅2000年下半年就开出了一万多张，成为都市人新生活的象征。

　　招商银行网上银行无论是在技术的领先程度或是在业务量方面均在国内同业处于领先地位。招商银行网上银行-----"一网通"现已成为中国金融业的知名品牌，被许多中国著名企业和电子商务网站列为首选或唯一的网上支付工具。目前招商银行武汉分行网上企业银行客户已突破1500家，累计交易额达到230多亿元。长江证券、三峡证券、武汉证券、国通证券、武商、武广、中百、家乐福、亚贸、武汉联想、丝宝集团、湖北移动等等，大量的企业单位在一夜之间都安装上了网上企业银行，用它进行代发工资、对外支付，招行网上银行被企业界人士誉为能"搬进办公室"的银行、能"带回家"的银行。

　　截至目前，通过招行网上银行完成的几十万笔交易中，未有一笔出现任何差错，表明网上企业银行不仅解决了我国电子商务发展的支付瓶颈的问题，同时具有很高的网络安全性。

　　坚持"科技立行"的招商银行武汉分行目前对私业务的45%和对公结算业务的15%已经成为了非柜面业务，而且这一比例还在继续增长。

　　争锋E时代力量源泉在于机制的优化创新

　　有人说招商银行是"吃螃蟹"长大的，不错！招商银行作为国内第一家企业法人持股的商业银行，从成立的那天起，就按组建现代商业银行的要求，进行了企业所有权和经营权的分离，为股东提供资本回报成为招行不可动摇的第一目标。但新兴银行网点少的天然缺陷，使招行必然把寻求高回报和高效益的路径锁定在高科技，提出“科技立行”这一口号。在整个经营战略和经营思路中把市场的需求放到第一位，把有前景的新业务作为首要发展的方向放在优先地位。另外同样因为是新兴银行，招行除盘活客户资金外并无其它收入来源，于是相应配套的以客户为中心的服务体系和灵活实用的用人机制迅速建立，并得到持久的贯彻。“招商银行的力量源泉已经远远超越了市场甚至是技术的层次，实际上，整个企业管理机制和管理理念的进步其实才是问题的关键，招行最大的优势在于机制，也就是将西方商业银行特别是香港地区商业银行的经营管理机制与中国银行业的实际结合起来，形成的一套独具特色的经营管理机制，被社会赞誉为‘招银模式’。”招商银行武汉分行行长韩小军如是说。正是依靠这套体制，招行有了“吃螃蟹”的胆略。

　　机制优势不断催开服务品种、科技创新。招行在微机的普及运用上起步较晚，但在招商银行全国联动机制的带动下，包括招行武汉分行在内，全国招行系统均于1996年先后引进了当时最为先进的AS／400主机，以后的储蓄柜面服务、POS消费、网上银行、自助设备的全国联网，为"一卡通"的产生奠定了坚实的基础。并使招行在武汉金融市场先后拥有十多项"第一"，如"一卡通"手机银行、IP长话、自助缴费、自助银行，保持了技术领先。

　　机制优势使招行成为吸引人才的凹地。从1993年正式开业至今，招商银行武汉分行几乎每次人才招聘会，都吸引了数以百计甚至上千人前来报名应试。经常接触应试者的招行人事部门负责人说，招行最吸引年青人。应试者的报名理由常常是冲着招行是“我国第一家法人持股股份制银行”这块牌子来的。尤其是在不断推出“一卡通”等一系列高科技金融产品，在社会上引起良好反响后，想来招行施展抱负的年青人就更多了。而在招行内部实行的全员聘任制、三级培训制度、考核激励制度以及员工职业生涯设计计划，都对社会各方面的人才形成巨大的吸引力。由于不断有年青后备人才加盟招行，目前招商银行武汉分行员工的平均年龄为28.7岁，而中层干部的50%年龄都在35、6岁。使招商银行武汉分行形成了一支素质高、业务精、作风硬、敬业心强、充满朝气的干部员工队伍。

　　国际规范点滴打造一代精品银行

　　规范管理的核心就在于同国际接轨，实现高质量、可持续发展。1997年3月，招商银行同时获得英国BSI太平洋有限公司和中国船级社质量认证公司颁发的深圳地区储蓄服务ISO9001质量保证体系认证书，成为中国国内首家获得ISO9000证书的商业银行。1998年12月，招行在武汉银行业第一家通过储蓄服务ISO9001体系认证的银行，今年还将通过会计的ISO9000体系认证，标志着武汉分行的管理思想和管理实践有了质的飞跃，整体服务水平和服务质量已向国际水准迈进。“点点滴滴，造就非凡”。

　　按ISO9001质量标准，招行设立了其独有的内控制度体系："三道防线"，近年无一例结算纠纷案件和重大差错事故发生。通过贯标，招行初步建立了以客户满意为中心的服务系统。与客户交流、接触的渠道除了以前的柜面交流、大堂交流和客户意见簿交流外，并以建立立体的、多方位的服务保证系统为目标，进行了多项服务制度改革：实行客户监督员制度，先后聘请75名客户监督员对所辖15个营业网点储蓄服务进行不定时的暗访，确保了优质服务；对外公布了24小时服务的咨询投诉电话，明确投诉处理程序和逐级处理原则，细致周到地处理客户投诉；较早在银行网点建立完善的大堂值班经理制度，负责解答客户疑难，指导客户正确办理业务、维护营业环境。

　　翘首新世纪，展望未来。经济环境的风云变幻，WTO考验严峻，信息社会应对紧迫，金融市场竞争激烈，这一切无疑将给武汉金融业带来重大机遇和挑战。今年年初，招商银行武汉分行自信地提出五年发展规划：坚持"保障质量前提下的规模优先"原则，促进规模、质量、效益协调发展，跨越"规模不足"阶段；积极推进组织体系、业务流程、经营管理方式的改革，实现公司银行业务、同业银行业务、个人银行业务、中间业务的快速发展；坚持"技术领先型银行"的市场定位，通过技术、业务品种、金融服务和体制的创新，向客户提供标准化和个性化的服务，形成我行的独特竞争优势。把招商银行武汉分行建成湖北武汉地区经营效益最好、最受客户欢迎的民族银行业精品。