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本报记者 李利明 北京报道
10月28日，中国银监会网站上公布了一则消息《2004年三季度末主要商业银行按五级分类不良贷款继续保持“双降” 》。
消息指出，到三季度末，主要商业银行(指4家国有商业银行和11家股份制商业银行
)不良贷款比年初“双降”，但是对比今年6月末的数字可以发现，继今年第二季度四大银行不良贷款实增之后，今年三季度主要商业银行的不良贷款实则继续呈“双增”趋势，国有商业银行尤为明显。
不良贷款双增
银监会公布的这则消息显示，三季度末，主要商业银行五级分类不良贷款余额16998亿元，比年初下降了4124亿元，不良贷款率为13.37%，比年初下降了4.39个百分点。其中，国有商业银行不良贷款余额15596亿元，比年初减少3654亿元，不良贷款率为15.71%，比年初下降4.7个百分点。
而三个月前，7月27日，中国银监会网站上曾公布一则消息《2004年上半年主要商业银行按五级分类不良贷款“双降”明显》，该消息指出，二季度末，主要商业银行五级分类不良贷款余额16631亿元，比年初下降4487亿元，不良贷款率为13.32%，比年初下降4.44个百分点。其中，国有商业银行不良贷款余额15231亿元，比年初减少了4014亿元，不良贷款率为15.59%，比年初下降4.82个百分点。
两者相比较可以发现，今年第三季度，主要商业银行的不良贷款余额增加了367亿元，不良贷款比率上升了0.05个百分点；其中，4家国有银行的不良贷款余额增加了365亿元，不良贷款比率上升了0.12个百分点。
苦乐不均
根据4家国有银行披露的数据，第三季度工行和建行的不良贷款出现“双增”，而农行和中行的不良贷款则略有“双降”。
截至9月末，工行境内外机构不良资产余额较年初减少了337亿元，其中不良贷款余额减少160亿元，占比下降1.77个百分点，不良贷款比率降至19.46%。今年前6个月该行不良资产余额净下降475亿元，全部不良资产比率降至14.6%，其中不良贷款余额净下降356亿元，不良贷款比率比年初下降了2.04个百分点，降至19.2%。可以看出，今年第三季度工行不良贷款余额增加了196亿元；在第三季度贷款增加503亿元的情况下，不良贷款比率从二季度末的19.2%增至三季度末的19.46%。
前9个月，农行不良贷款较年初下降151.4亿元，不良贷款比率较年初下降了3.64个百分点；今年6月末，农行不良贷款占比较年初下降了3.2个百分点。可以看出，农行第三季度不良贷款余额下降了17.4亿元，不良贷款比率从二季度末的27.46%微降到三季度末的27.02%。今年农行不良贷款比率下降幅度较大的主要原因是贷款猛增，截至9月末，全行各项贷款比年初增加2496.38亿元，尽管同比少增912.78亿元，但增幅仍居四大行之首。
截至9月末，中银集团本外币不良授信余额为1096.99亿元，较年初减少2420.17亿元；不良比率为5.16%，比年初下降11.12个百分点。截至6月末，中银集团本外币不良授信余额为1148.89亿元，本外币不良率为5.46%，较年初下降10.82个百分点。可以看出，第三季度中行不良贷款余额下降了51.9亿元，不良贷款比率下降了0.3个百分点。
截至9月末，建行不良贷款余额834亿元，比年初下降1102亿元。按照建行9月末各项贷款余额2.2万亿元计算，不良贷款比率为3.79%。截至六月末，建行不良贷款余额为657亿元，比年初减少了1280亿元，不良贷款率为3.08% ，比年初下降6.04个百分点。可以看出，建行第三季度不良贷款余额增加了177亿元，三季度末的不良贷款比率比二季度末增加了0.71个百分点。
宏观调控的影响
为什么在国有银行加快股份制改革、加强风险管理和内部控制的时候还会出现不良贷款“双增”？业内人士认为，今年以来，尤其是第二季度以来宏观经济形势的变化以及宏观调控对于各家银行的资产质量和经营状况会有比较大的影响，因此，4大银行才会在今年第三季度出现不良贷款“双增”。
银监会对于这种情况也有清醒的认识。在银监会看来，今年以来不良贷款明显“双降”，主要是6月份中行、建行和交行对不良贷款进行了较大规模的集中处置。考虑到在今年的固定资产投资和土地项目清理后，一些撤销和停缓建项目的贷款会形成一批新增不良贷款，实现全年不良贷款“双降”工作难度加大。
为此，银监会透露，下一阶段，银监会将指导和督促商业银行进一步加强信贷风险管理，在通过清收、核销等形式积极消化存量不良贷款风险的同时，更加注重通过加强内控制度建设、推行经济资本方法来管理贷款，遏制新增不良贷款，继续保持年初以来的“双降”趋势，努力实现今年的不良贷款“双降”目标。
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