助学贷款学生信用卡 银行冷热两张脸

　　-9月开学伊始，广东一所著名高校一年级研究生小瞿在宿舍楼下现场办理了一张信用卡。“办卡很简单，只要出示学生证，填上联系人资料，很快就可以领到信用卡。”小瞿告诉记者，这家银行的工作人员当面承诺，研究生可以获得3000元以上的透支额度。

　　-然而，就在不久前，同一家银行的个人金融部还在为是否要参加今年的省属高校助学贷款经办银行的投标而争论不休。一个负责人对记者说，某些高校大比例的不良贷款率已“ 伤”透了他们的心。据他所知，除几家大银行外，中小银行对参与这次投标不甚积极。

　　本专题撰文记者　孔华

　　现象

　　学生卡发放门槛低

　　记者走访了广东几所高校均发现，信用卡广告随处可见，其中一条写到：“××银行信用卡，透支额度1000到5000元，免年费、免保证金，即申即开卡。”记者拨通了联系电话，声称自己是学生想办信用卡，联系人表示，本科生透支额度是2000元，硕士研究生是3000元，博士研究生透支额度可达到5000元以上，“如果出示更多的证明资料，我们还可以给予你更高的额度。”

　　记者从一些高校学生管理部门获悉，学生信用卡快车开进校园已经不是新鲜事，学生申领信用卡的门槛也越来越低，透支额度却与在职人士逐步趋同，信用卡已渐渐成为大学生身上必备的“电子钱包”。有学生所有信用卡的透支额度加起来超过一万元，数目相当于一笔小额的助学贷款。

　　不过，令人奇怪的是，当记者采访广州市内一些银行信用卡部门负责人时，他们竟然不约而同地否认对学生大量发卡的情况。小瞿办理信用卡的银行信用卡部负责人只是承认，该行在小瞿所在高校现场发卡只是“试点”，并没有向学生大规模发卡。

　　原因

　　学生卡拉动刷卡量

　　广发银行广州营销中心的张保健告诉记者，银行信用卡管理部门对于向学生发放信用卡态度是相当保守谨慎的。因为在校大学生缺乏收入来源。一般来说，学生要申请信用卡，只能通过父母申请信用卡的附属卡，必须以父母收入作为还款来源。他表示，目前广发银行只在中大、华工受理学生申请信用卡。

　　银行发卡人员这厢向学生表示办卡很容易，但另一厢却否认向学生大量发卡，原因何在？记者获悉，由于越来越多银行加入信用卡市场的竞争当中，信用卡不得不开辟更多的新兴市场。据悉，目前在校学生消费观念比较超前，对于信用卡的接受程度比较高。有银行发卡人员坦言，通常在校园设点办卡比率比在一般单位都要高。

　　除此以外，学生领卡后刷卡率也较高，银行获得的刷卡手续费收入相当可观。故此，许多银行信用卡部门在审批学生申请信用卡都是只眼开只眼闭，“只要申领信用卡透支额度不太高，又是比较知名的高校学生，一般银行都会放行。”

　　问题

　　银行缺乏催收措施

　　某上市银行广州分行信用卡负责人坦言，银行发放学生信用卡风险确实比普通信用卡高，但是银行对于学生群体发卡却没有专门的催收追讨还款的妙方。所以，该银行只是有针对性地选择个别著名高校来发卡，而且一般只对本科以上学生发卡，而由于担心学生毕业后“撇账”，所以对临近毕业的学生基本不发卡。

　　记者同时了解到，广发银行9月曾经率先在北京发过首张专门面向学生的信用卡，万一出现学生拖欠信用卡透支款，银行只能按照一般催收程序来追讨。银行人士表示，由于我国个人征信系统还没建立，银行只能在本行系统内给拖欠还款的学生“记上一账”，“但由于银行之间没有联网，拖欠还款者可以照样在其他银行获得信用卡和贷款。”银行人士说，他们曾经与学校联系，希望学校能够出面帮助追讨学生的信用卡欠款，但学校表示，发卡是银行的商业行为，银行对学生滥发卡造成大量的拖欠信用卡款项，没有理由让学校为银行“擦屁股”。

　　省属高校助学贷款经办银行招标

　　广东银行业态度不甚积极

　　在信用卡横行校园的同时，广东省属高校助学贷款经办银行招标至今仍未尘埃落定。记者独家从消息人士处获悉，最近一周已有银行相继收到省属高校助学贷款招标的标书，下月23日将正式开标。

　　按照国家新政策，财政和普通高校按贷款当年发生额的一定比例建立国家助学贷款风险补偿专项资金，给予经办银行适当补偿。据悉，标书要求这一比例在15%以下。银行投标成功与否的关键之一，就是这一比例的高低程度，银行要求的比例要低，承担不良贷款的风险就越高。

　　对此，有银行表示，15%的风险补偿专项资金实际并不高，以往有的高校助学贷款的不良率就高达50%，尤其是大部分中小银行对参与招标并不积极。不过，记者致电广东省教育厅学生贷款管理中心负责人证实上述消息时，该人士以招标工作“话题敏感”为由，拒绝透露任何信息。

　　银行人士表示，尽管今年国家发布了新的助学贷款管理指引，但由于学生助学贷款金额少，审批手续繁琐，银行无利可图，故助学贷款乏人问津。而学生信用程度差，毕业后往往无心还款，也是银行的一大心病。