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记者：王迎晖
如何绕过车贷“信用陷阱”，对“外来和尚”是个考验
本报讯 就在中国个人汽车贷款市场因诚信危机而连续数月陷入低迷的时候，欧洲最大的汽车金融服务商——大众汽车金融服务股份公司充满信心地开始了在中国的汽车信贷业务
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10月21日，这家公司向媒体宣布，其设在北京的中国唯一一家外商独资汽车金融公司——大众汽车金融(中国)有限公司已于9月8日开业，并已经做成了三位数的生意。至于具体数目，该公司没有透露。
大众汽车金融之所以选择北京，是因为他们认为“北京是中国最重要的汽车销售市场”。
在业务开展初期，大众汽车金融(中国)有限公司通过大众汽车集团在北京的9家经销商，向北京的私人消费者提供汽车信贷服务。在这9家经销商店，消费者可以一次性办理汽车购买、汽车信贷和保险等所有手续。
公司总经理夏复瑞(Klaus-uwe Schaffrath)称，他们与国内商业银行相比，在提供的金融服务上，有两方面的差别：定价和车贷产品。
在定价上，向国内商业银行申请汽车贷款的消费者一般要支付两笔不同的费用：一是贷款资金利息，二是风险管理担保费用。贷款风险大多由担保机构或者保险公司承担，而非商业银行。大众汽车金融的利息不仅包括了提供金融产品的价格，同时还包括了信用风险管理的成本，他们称之为集合定价。因此，消费者只需支付利息而无需支付其他的费用。
在产品模式上，他们主要向私人消费者提供两款产品：标准信贷和百龙信贷。标准信贷就是传统的信贷方式。
引起市场关注的是专门为中国消费者设计的产品：百龙信贷。这个产品针对的是那些既想买车，又不希望月供压力过大的消费者。
百龙信贷的最大特点是消费者可以享受财务的灵活性。主要表现在对尾款的处理上，消费者对尾款的处理可以有三种选择：
一是允许消费者以二手车置换新车。消费者在支付相应的首付款后，即可开走一款新型的大众汽车；二是对尾款再申请为期12个月的二次贷款；三是一次性结清尾款。
所谓尾款是指，如果30%的车款作为首付，70%作为贷款，那么70%中的20%便属于尾款。百龙信贷的利率是：三年期为6.88%,四年期为6.99%。
当记者问到大众汽车金融(中国)有限公司的资金来源时，夏复瑞说，有两个渠道，一是股东注资，二是可以向中国其他金融机构贷款。
夏复瑞说，公司在中国的注册资本是5亿元人民币，占公司资本的10%，而注册资本的10%则是给拖欠贷款预留的。
公司董事长伯哈德.布莱宁(Burkhard Breiing)说，他坚信在中国市场能够成功实现业务的增长。目前中国国内大约有10%的汽车是通过贷款方式购买的，他希望这个数字在10年后会增加到40%至50%。在欧洲，金融产品的市场渗透率已达到60%至80%。
市场分析人士认为，大众汽车金融抢先进入中国市场，目的显然在于提早培养自己的客户群和忠诚度，并且稳固大众汽车集团在中国市场上的领先地位。但是，在初期如何绕过个人汽车信贷业务的“信用陷阱”，对这家公司还是个考验。
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