强制性评级在即 担保业设立准入门槛

　　财经时报/ 胡进之

　　统计资料表明，截至去年6月，中国共有担保机构960多家，但这一数据在今年，已飚升至3000多家；目前获得担保比获得银行贷款还难，大约1万个担保申请中可能只有7个获保；银行人士称，担保公司造成的不良贷款非常多，且已成为银行业发展中的一个很严重的问题

　　担保行业协会的筹建工作以及行业准入门槛、级别评定等工作正在紧锣密鼓地进行当中。《财经时报》近日同时获悉，今后发改委每年在批准免税担保企业时，可能会先对这些担保企业进行评级，并根据级别来选定免税担保企业，而不是像往年那样只根据地方申报来批准。

　　记者还了解到，不久前，国家发改委曾召集担保公司开会讨论评级方面的事宜，北京市有可能成为率先要求对担保行业评级的城市之一。业内认为，担保行业的洗牌已不可避免。据他们理解，监管部门有意将政策向优质担保机构倾斜，劣质者将受到惩罚。以往只要有政府支持的担保公司，就能获得支持的局面可能改变。这将有利于改善担保行业对中小企业贷款支持不利的状况，并对防范银行风险起到积极作用。

　　一位业内人士向《财经时报》强调，目前来看，强制性评级或许不能很快实现，但对于有高等级评级结果的担保公司，给予优惠的政策比较容易操作。

　　规范是当务之急

　　中国的担保机构最初是为解决中小企业融资难而发展起来，由于得到政府支持，近年来发展很快。统计资料表明，截至去年6月，中国共有担保机构960多家，但这一数据在今年，已飚升至3000多家。

　　其中大部分是由政府成立或参股的担保公司，完全民营者很少，两者比例约为7比3。对中小企业融资起担保作用的也基本为有政府背景的担保公司，民营担保企业由于资金有限，且觉得风险和收益不成比例，鲜少涉及此类业务。

　　一位民营担保公司的负责人告诉《财经时报》，他们目前很少开展与中小企业融资有关的业务，跟担保相关的业务基本是房地产担保和汽车担保这类能够获得较大利润的业务。

　　从去年开始，担保行业逐渐升温，但对中小企业融资的担保依然运转不良。据了解，目前获得担保比获得银行贷款还要困难，大约1万个担保申请中可能只有7个能获担保。

　　究其原因是，国内担保业的自有资本与担保额度之间的放大倍数约只有4倍，而国外通常能达到10倍以上，因此很多国内担保公司不愿意从事担保。而企业要向银行贷款，如果没有抵押、质押物就必须要有担保公司的担保，这就形成了担保比银行贷款还难获得的奇怪现象。这种现象显然没有实现担保公司成立之初的预期目标。用业内的话说，越有钱的人申请担保越容易，担保不是给急需贷款的中小企业服务。

　　《财经时报》从担保行业的上级“主管”——发改委中小企业司有关人士处了解到，目前担保行业解决中小企业融资的作用确实难以发挥，担保行业主要存在不规范、内控和管理混乱、专业人才不够的缺陷，规范担保行业并确立“游戏规则”是当务之急。

　　银行不满

　　广东发展银行信贷部门的一位人士告诉《财经时报》，现在由担保公司造成的不良贷款非常多，且已成为银行业发展中的一个很严重的问题。他强调，多数银行都遭遇着同样的状况。

　　随着目前担保公司的快速增多，银行对于担保公司信用状况的了解远远落后于自身的需要。信用信息的不对称，使银行面临比贷出相等数额资金更大的风险。专家们认为，国外和中国成立担保行业的初期，担保公司对银行的风险进行了一定的补偿，在资本市场上起到了风险补偿的作用。但在现阶段的中国，这种风险补偿变成了担保公司将风险转嫁到银行身上，起不到原本分担风险的作用。

　　对照国外发达国家的担保体系，业内人士呼吁，国内应该由一些规模大、资金实力雄厚、信用级别高的担保机构，形成一个有进入门槛和行业规则，能够形成自然淘汰机制的担保市场。

　　但亦有人士担心，这种体系的形成可能要花费很长时间。在他们看来，大力发展中小企业是很多地方的政策目标，但政府不能直接用政府信用给中小企业做担保，于是纷纷由政府出面成立了很多担保公司。这些担保公司因为是政府背景，并不担心风险问题，再加上资金量很大，于是造成的风险也非常大。

　　“如果担保公司不向商业化过渡，继续由政府主导，那么市场化机制将很难形成，银行面临的风险很难减小。”一位业内人士强调。

　　一位地方银监局官员也表示，目前专业的担保人才非常缺乏，特别在有政府背景的担保公司身上这点更为突出。缺乏专业的人才由此也不能很好的识别风险。由于有政府背景，即便银行识别出了风险，只要有担保公司担保，银行往往也会发放贷款。而建立商业化的担保公司，可以化解银行很多的风险。

　　行业协会有多大作用?

　　一般由政府主导成立的行业协会都带有一点“管家婆”色彩，记者在采访中了解到，监管高层对于融资担保的管理理念是“先发展，再规范”。在经历了“大跃进”式的发展后，业内认为，目前已到规范之时，而成立行业协会是规范担保行业的一个重要途径。

　　早在去年，发改委就曾在5个城市进行试点，对这5个城市的担保借款企业进行信用评级，以作为政府的参考数据。今年，北京、太原、长春、成都和台州也相继成为试点城市，这一试点工作目前正在进行当中。业内人士判断，据此可以看出发改委将在掌握一定情况后对担保行业做出一定动作。

　　不过也有人对成立行业协会来规范担保行业这种动作提出异议，认为即使成立了行业协会，也不能代表全行业的声音。在他们看来，成立行业协会只是一种有政府背景担保公司之间的“游戏”。

　　据了解，今年“国庆节”前夕，发改委曾召集担保公司开会讨论担保行业面临的一些问题。一位参会人士告诉《财经时报》，会议讨论的内容基本是针对有政府背景的担保公司提出，感觉是他们在重新分配市场，而民营担保公司相比处于弱势地位。在这位人士的感觉中，他们这类民营担保公司前去参会，只是给人捧捧场。

　　对于行业协会能否起到规范整个行业的作用，这位民营担保公司的人士认为，他们是否参加行业协会的意义不大。在他看来，行业协会最大的用处，可能在于确立一套哪些担保机构可以免税，哪些担保机构可以获得代偿补偿机制的名额等等。