|
日前，泰康人寿在广州等地的保险市场推出了其高额保险新产品"尊崇一生"。此前，平安、友邦等寿险公司已先后推出其高保额的寿险产品。此类寿险产品的特点是，对于投保人而言，重要的不是通过购买保险获得更多经济回报，而是如何为自己的健康与生命提供保障。保险公司人士表示，随着国内寿险市场的日益成熟，此类保额在100万元以上的寿险产品还将陆续在市场上"露脸"。
据悉，泰康人寿此次推出的高额保险新产品"尊崇一生"为泰康人寿与瑞士再保险公司合作的项目，专为高收人人群度身打造的高额保障计划，最低保额100万、最高1000万，专为年收入10万以上的企业管理者、白领管理层人员、私营业主等高收人群体量身定制。
此前，各家寿险公司也出现类似产品，比如友邦的护身符综合保险计划，计划分三种：最高保额分?在35万、45万和85万。平安幸福定期保险A款早已开卖。平安的产品也是保额100万，同时附加了：意外伤害险、附加定期险、附加意外伤害险。平安称"特别适合事业刚刚起步的人士或需偿还贷款的人士，同时事业成功人士也可通过本保险体现自身身价"。
“贵族险”关注生命健康
随着国内寿险市场的日益成熟，各家寿险公司开始在高保额寿险产品上花大功夫，力求抢攻城市里的"高端人群"。
最近，我国卫生部对10个城市上班族的调查表明，处于"亚健康"状态的人占49％。而那些职业经理人、中高层管理者等高收人人群中，更是有一半以上的人正在渐渐地沦为健康上的"弱势群体"。除此外，长三角、珠三角等地民营企业多，身家数百万的可能还只能称做"小老板"。这些小老板们大多白手起家，负债经营，不仅日常运营几乎全靠自己一肩挑，最要命的是还得承担所有的经营风险。如果说国有企业或大型企业的经营者还有国家和很强的经济实力作为后盾的话，私营"小老板"们则一切得靠自己，而他们往往将大部分身家全"赌"在了经营中，一旦发生意外便可能面临破产。因此该调查报告声称："企业家在十年之间遇到的心理问题与健康问题越来越突出，我们应该更加关注他们的生活状态。"
一位姓尹的做酒楼宣传印刷生意的老板近日在跟笔者聊天时感慨地说："为了跑生意，常年在外，买保险是很必要的，但什么投资的都不想，最想买的是那种提供保障的保险，像意外险什么的。"事实上，保险公司正是抓住了这部分高收人人群的心理需求，在此类高保额寿险产品的设计方面，主要还是公司原有产品的组合套餐，特别突出了保障需求，因此大多都包含有意外险和医疗险等。
高保额寿险受青睐
而此类"贵族险"的市场反应超出了保险公司的预期。7月12日，泰康人寿的"尊崇一生"在北京市场上第一天开售即受到热烈追捧，当天的保费超过100万元；当天最大的一单为一男性投保人，每年交纳保费34000元，连续交纳20年，保额为200万元。而泰康人寿广州和深圳方面的消息透露，虽然还没有来得及做销售统计，但从前线的销售人员处反馈回来的信息看，此类高保额产品对许多客户都产生了一定的吸引力。
相比泰康人寿，平安人寿的产品似乎更有针对性，其投保年龄锁定在18-60岁，100万保额的保费在5900元左右，价性比较强，显而易见是以价格取胜。而友邦的护身符综合保险计划则多锁定白领人群。今年以来，友邦在个人营销的新契约保费方面在广州市场上已超越了国寿、平安，居市场第一，不能不说与该产品有关。
对此，业内人士认为，随着寿险市场的竞争越发激烈，保险公司开始将客户资源进行细分，针对不同的人群设计开发有针对性的产品，而高收人人群更是保险公司抢夺的主要目标客户群之一。
倚仗跨国巨头做支撑
显然，一单保险生意就是100万，不言自明的是此类的"富人险"将为保险公司带来丰厚的收益。金融系统流行"二八定律"，即80％的收益来自于20％的客户，对此险种的出台就是一个直接而形象的诠释。但问题是，风险也是与收益并存的，而且几乎是成正比增长的。开发此类产品的风险，仅从泰康人寿与瑞士再保险公司合作即可见端倪了。这也许可以解释，为什么国内的寿险市场上暂时还没有看到许多的高保额寿险产品。
事实上，由于国内寿险公司在管理和技术经验等方面与国外成熟的保险业仍有差距，因此业界俗称的"高额件"往往承保、再保都是手续非常复杂、繁琐甚至于困难，涉及分保和再保。保险业界称，富豪们拿着大把钱也没处买保险的情况很普遍。
事实上，开发此类高保额寿险产品的寿险公司，背后都能看到外资跨国巨头的背景。此次泰康也正是借助了瑞士再保险公司这颗百年"大树"，将风险转嫁给了后者，对这种"高额件"做了一些调整，使得其在承保和理赔方面的手续能相对地简化。
业内人士指出，随着年底中国兑现WTO承诺，进一步开放国内金融市场，外资寿险巨头在与国内寿险公司合作方面相信会不断加深，适合高收人人群的高保额寿险产品将更多的在市场上露脸。(启超)
| 
