开办“柜面通” 成都七银行抱团求存

　　本报记者 向文件 成都报道

　　8月9日，成都七家股份制中小银行酝酿了一年多的“柜面通”业务正式开通。

　　除兴业和光大将会延迟至年底开通外，中信实业、民生、浦发、华夏及深发展银行的成都分行已实现跨行通存通兑，即是不需要支付任何额外手续费用，就可以直接在其它四 家银行的柜台和自助设备上办理存取款和余额查询等业务。

　　截至目前，进驻成都的股份制银行还有招商银行，中信实业银行零售业务部总经理杨洪介绍，该联盟曾经邀请招行加入，但遭到了招行的拒绝。

　　此前，同处西部的重庆在去年率先实现了跨行通存通兑，参加行有中信、民生、深发展、华夏和浦发。而西安的一些股份制银行也在今年6月组团到重庆、成都“取经”，预计西安的“柜面通”将在8月底开通。

　　“迟来的爱”

　　在成都市的地形图上，工农中建以及交通银行、成都市商业银行的营业网点密如蛛网，遍布了成都的大街小巷。

　　成都银行卡同业会理事长范平清在8月5日接受采访时介绍，四大国有商业银行在成都的营业网点都比较多，工行仅仅在成都就有290余个，其余每家的网点也不低于100个，此外，成都市商业银行的营业网点也早已超过100个，交通银行的网点也是随处可见。

　　一半是火焰、一半是海水。相较而言，全国性股份制银行的网点状况却不尽如人意，这也是各股份制银行行长一直的遗憾。

　　据民生银行成都分行有关人士介绍，目前各股份制银行在成都的网点状况是，中信实业11个、民生5个、浦发4个、华夏4个、深发展2个、光大10个、兴业2个。七家银行在成都的营业网点总共有38个，远远不及四大行任何一家在成都的营业网点。

　　这位人士称，其实除开光大和中信实业银行外，其余五家股份制银行都是在近两年内进入成都市场的，“迟来的爱”自然影响了股份制银行在成都布点。此外，人民银行在2002年出台的相关规定表示，商业银行新增网点只能发展分行和支行两级机构，而不在提及储蓄所和分理机构。但是，四大行以及地方性商业银行早已经在各支行下布满储蓄所、分理处之类的三级机构。四川银监局股份制银行处人士称，现在股份制银行最低的机构就是支行，而四大行还允许设立分理处。

　　经营网点的稀少直接影响了各股份制银行的业务尤其是个人业务的增长。

　　据人民银行成都分行的统计数据显示，截止到2004年6月，在成都八家股份制银行的存款余额大约为515亿元，而四大行的存款余额大约为2324亿元，成都金融机构的存款余额大约为3595亿元。计算下来，股份制银行的存款在成都仅占大约7%的比例。今年上半年，八家股份制银行新增存款总计约38亿元，而建设银行一家的新增额就有97亿元。

　　在储蓄存款和总存款的占比上，股份制银行也呈现明显的弱势。除招行占35.04%、光大占11.48%以外，其余六家股份制银行的储蓄存款占比都小于10%，某股份制银行成都分行更是低至1.74%。

　　兴业银行个人业务中心主管雷震称，网点的有限掣肘了业务的增长，尤其是个人业务的增长。

　　蚂蚁撼大象？

　　弱则思变。2003年，有股份制银行开始在成都提出跨行通存通兑的设想，并得到其它几家的赞同。

　　今年3月，七家股份制银行联盟的第一次筹备会在民生银行成都分行召开，联盟的各项具体工作被摆上各行的个人金融业务部、技术部的工作日程上。随后，七家银行签订了“联盟”协议，并组团到邻近的重庆考察。

　　起初，具体工作是由深发展银行成都分行牵头运作，并于4月左右向四川银监局股份制银行处上报了联合开办“柜面通”的报告，大约1个月后，四川银监局批准了这份报告。后来，由于深发展的零售业务部总经理调换，牵头行改为中信实业银行成都分行，具体由该行零售业务部总经理杨洪与技术部总经理张炬负责牵头。

　　6月中旬，中信实业与民生的成都分行对“柜面通”系统进行了调试。 7月10，余下五家银行也上线试运行。

　　民生银行成都分行个银部负责人对外称，七家银行所有柜台人员都进行了统一培训，跨行存取业务将涵盖所有柜面业务，柜面业务将实行资金实时到账，第二天实现银行间的结算，结算行暂定为中信实业银行。

　　根据有关规定，储户进行跨行交易不可避免地要被扣除一笔交易费。但该业务目前不向持卡人收取任何费用，银行之间也暂时不收代理费。光大银行成都分行相关人士称，关键是把平台先搭建起来，先运行，等以后相关数据出来，再商量银行间代理费的问题。

　　据业内人士介绍，由于股份制银行间本身存在网点、实力的悬殊，联合运行各个银行的成本是有差距的，所以储蓄存款占总存款达35.04%的招行拒绝了加入该联盟。他认为在成都，从目前的状况看七家银行的联合无论从网点上还是业务量上都应该是七只“蚂蚁”的联手，能不能撼动“大象”还不得而知。