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国开行深圳转型 基建贷款市场份额缩减

http://finance.sina.com.cn 2004年08月04日 08:53 21世纪经济报道

  本报记者 贾玉宝

  实习记者 刘文星

  深圳报道

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  国家开发银行在深圳的信贷对象正在悄悄发生变化。一方面,政策性银行传统的大型基建项目贷款的市场份额在减少;另一方面,商业化的中小企业融资正在启动。

  这些改变从一年多以前、俞小平就任国开行深圳分行行长后开始呈现。

  没有人敢轻视这位剪着齐耳短发的四十余岁的女行长。来深圳以前,俞小平是国开行首间分行——武汉分行(现改称湖北分行)的第一任行长。在俞接受新任命的2003年1月,武汉分行在国开行系统内综合业绩排名第一,而深圳市分行则排名倒数第一。

  熟悉俞小平的国开行深圳分行办公室人员说,俞精力充沛、做事干练,对外界一直保持低调。

  “开发性金融”三峡实践

  说起俞小平绕不开三峡工程,这一项目被国开行誉为“开发性金融”理论的经典实践。

  在俞的认识里,开发性金融就是国开行将政府、企业、银行和市场四位一体,共同打造融资平台,建设讲信用的市场。这个理论最早的提出者是国开行行长陈元

  三峡工程在开工之初,并没有足够的现金流,因此难以获得商业贷款。1994年,国开行以三峡工程开发总公司为信用实体,率先向三峡工程承诺共300亿元的15年期贷款,并以此介入企业的治理结构建设、法人建设、现金流建设及信用建设。同年,工程正式开工。当时,俞小平任国开行国际金融局副局长。

  1999年初,国开行武汉分行成立。设立武汉分行的一个重要任务就是承接原由总行负责的三峡工程项目。俞小平被委任为行长、党委书记。

  国开行武汉分行着力推动三峡公司的各项机制建设。2002年9月,长江电力股份有限公司成立;2003年,该公司上市发行股票。而俞掌舵的武汉分行也因此成为国开行的金字招牌,综合业绩在系统内排名第一。

  2003年1月,国开行行长陈元向俞小平下了新的任命书——由武汉分行行长调任深圳市分行行长。

  于1999年成立的国开行深圳分行在俞到来之时经营得并不理想。由于一些重大项目的提前还贷,截至2002年底,深圳分行的贷款余额锐减为50亿元,市场分额还不到深圳地区金融机构贷款总量的1%。

  走马上任伊始,俞小平做的第一件事就是将信贷部改为客户部,实行客户经理竞聘制。同时,设立内部财务透明化制度,公开绩考结果及员工奖金、接待费情况。

  截至2004年6月底,国开行深圳分行的资产总额为70亿元,贷款余额62.75亿元,上半年经营利润3135万元。这份成绩单是在该分行大型基建项目锐减的情况下交出的。

  基建贷款市场份额缩减

  俞小平十分重视与政府的关系,在她眼里,政府信用是基础,国开行要把政府目标与市场业绩统一起来。

  2003年初,俞小平主持签订了与深圳市政府的《金融合作协议》,向深圳市政府承诺授信额度300亿元。俞还首次将政府合作项目延伸到区一级,并先后与龙岗、宝安签订了金融合作协议,其中,给予龙岗区政府的授信198亿元。不仅如此,国开行已经和全国31个省市区都签订了类似金融合作协议。

  在与政府的合作中,国开行深圳分行还参与了深圳市的投融资改革设计,并在今年6月被深圳市政府聘为财务顾问。

  然而,银政关系并不意味着滚滚而来的业务,深圳银行业在市政基建项目上的竞争异常残酷,而市政府也多采用公开招标的方式确定贷款银行。当地一位银行业人士说,深圳的一个特点是商业银行积极进入基建项目,且在综合服务上占有比政策性银行更加明显的优势。

  “近年,大多项目都以招投标方式来操作,常见的结果是银团贷款。如深圳地铁项目、大铲湾项目、岭澳二期、盐田港三期都采取这种方式,国开行也或有参与,剩下的就看谁来做牵头行了。”该人士说。

  事实上,国开行在深圳大型基建项目上的贷款份额正在缩减。比如,在今年4月20日签署的盐田港69亿港元授信协议中,工商银行获得银团贷款的牵头行位置,中、农、建、国开行参与,其中国开行仅拿到2亿港元的额度。另在中广核项目上,国开行原本有45亿美金的授信额度,同时有数十亿的配套人民币业务,但中广核集团通过发行企业债券,提前归还了国开行深圳市分行的人民币贷款。此外,对华为、中兴等大型企业,国开行所占的市场比例也在缩小。

  转攻中小企业

  深圳金融业界有一种观点认为,国开行的主要业务是“两基一支”(即基础设施、基础产业和支柱产业),而深圳金融市场发展较为完备,商业银行即便在城市基建项目上的竞争也相当激烈,因此深圳不需要国开行。

  对此,俞小平说,深圳的市场化程度相对较高,但发展并不平衡,中小企业、农村城市化、水环境治理等难点制约着当地经济的发展,开发性金融在深圳的这些新领域大有作为。

  其中,对中小企业的融资是国开行深圳分行新的增长点。深圳现有中小企业16万多家,创造的产值占该市65%、利税占50%,但80%的中小企业贷不到款。“我们正在探讨对中小企业实行批发式零售放贷的模式。”俞小平说。

  今年6月,国开行深圳分行与深圳市高新技术投资担保有限公司和市中小企业信用担保中心商谈中小企业批发式贷款事宜。同月,该分行召开中小企业贷款审查会议,首次讨论来自高新技术、印刷、制鞋业等三个领域的3家公司,两家信用担保公司也应邀入会。

  俞称,目前主要做的工作是搭建中小企业融资平台,建立信用体系和项目评审决策体系。“如进展顺利的话,下半年有可能推出运作模式。”

  除了中小企业融资,国开行对资产证券化业务也表现出极大的兴趣。据深圳分行一位知情人士透露,国开行准备启动“良性资产证券化”业务,如该方案得到审批,深圳、上海将成为试点行。

  2004年4月,深圳银监局对有关银行称,将收集深圳地区住房按揭资产证券化工作的有关资料。无独有偶,深圳市政府在今年2月主持完成的《打造特色鲜明的国家级金融中心》专题报告中,“积极推进住房抵押贷款证券化试点”被作为建议专门列入。


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