银监评级近尾声 商业银行面临冰火两重天

　　获得高评级的城市商业银行可能会获得跨区域经营的许可；一些经过评级后被认为特别差且多方救助后仍无法摆脱困境的城商行将被实施市场退出

　　本报见习记者 胡进之

　　中国银监会对城市商业银行的首次评级工作已接近尾声。《财经时报》近日获悉， 地方银监局的数据收集已完成，目前正在抓紧进行数据分析。如无意外，有关分析结果将于本月底前上交银监会。

　　继今年2月5日银监会公布《股份制商业银行风险评级体系》(第三号文)以后，5月，银监会开展了其成立以来对全国112个城市商业银行的首次评级。评级由银监会监管三部负责，从资本充足率、资产安全、内控机制、流动性、盈利状况五个方面，将分为6个级别，最高级别为A级。

　　尽管银监会已经有言在先，具体的评估指标和权重设置不宜对外界公布，但银行界专家认为，此次评级与今年初对股份制商业银行的风险评级体系的项目设置“应不会有太大出入”。

　　此外，银监会将对国内城市商业银行在市场准入、业务准入、规模等方面设置不同的门槛，获得较高评级的优质城商行，将可能获准跨区域发展的机会，从事某些金融业务或开发一些金融创新产品；对一批风险重重、积重难返的城商行，则采取更加严厉的限制措施，引导其并购、重组和进行一系列“实质性的改革”，最后以评级结果来确定对城商行进行现场检查的频率和范围。

　　此前，监管机构对城市商业银行的评级一直由央行负责。

　　加强风险管理

　　某市银监局负责人告诉《财经时报》，这次银监会评级与以往央行的评级相比，在最终目标的方向把握上“有些变化”。

　　以往，人民银行负责对城商行监管，有关评级活动亦有宏观政策性的考虑。现在由银监会接手，由于其主要职能是对银行的监督管理，因此这次评级更侧重于行政管理，监管理念方面考虑的主要是城商行的风险管理。

　　目前全国的112个城商行由过去2194个信用社组建而成，大部分只有8年左右历史。中国人民大学金融证券研究所副所长赵锡军教授认为，目前大部分城商行基础比较薄弱，银行内部治理结构和内部制度不太完善。“高风险状态的城商行大概有20家，有一些已资不抵债。我们看到它的资本充足率已是负值，没有资本可言”。

　　目前城商行全业累计财务亏损55.97亿元，累计亏损的有50家，占城市商业银行总数的45%。按照目前的贷款规模，应该提取700多亿元资产损失准备金，但现在只提取60多亿元。

　　银监会一位官员告诉记者，银监会对城市商业银行的风险管理正向巴塞尔新资本协议中的风险管理要求靠拢。巴塞尔新资本协议框架延续1988年巴塞尔协议中以资本充足率为核心、以信用风险控制为重点、突出强调国家的风险监管思路，并吸收了《有效银行监管的核心原则》中提出的银行风险监管的最低资本金要求、外部监管、市场约束等三个原则。

　　赵锡军告诉记者，尽管目前中国可能暂不执行巴塞尔协议，但一定会朝这个方向靠拢。“因为这是对银行业的起码要求，中国的商业银行如果做不到，将很难和国际上的银行竞争”。

　　扶优限劣

　　据业内人士估计，这次获得较高级别的银行“不会太多”，上海、北京、深圳等几家资产质量较好的城商行有望获得A级，其他则不容乐观。劣质城商行将受到限制性监管。一些经过评级后被认为特别差、且经过多方救助后仍无法摆脱困境的城商行，将被实施市场退出。

　　对于少数实力雄厚的城商行来说，最希望得到的“奖励”莫过于可以跨区域经营。在他们看来，目前的金融管制政策对经营区域限制过严。

　　赵锡军认为，城商行的发展不应受到地域限制，“应该允许好银行跨区经营，由市场去进行优胜劣汰，不应用行政指令干预”。

　　不过，更多的城商行对于跨区经营根本不抱幻想。一家小城市商业银行的负责人对记者直言，实现跨区经营对他们来说几近“天方夜谭”。如何寻找退路，妥善处置不良资产，将风险降到最低，这是中小城市商业银行面临的当务之急。

　　学术界认为，实力弱小的城商行应该定位于社区银行，但这对中小城商行来说同样不易做到：一是社区与城商行的信任关系难以建立；二是国有商业银行在经营中抢走了不少社区银行客户。城商行何去何从，除了自身的改制和政策的转变，金融市场的发展也将起决定性因素。