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据最新统计，截至今年3月底，全国银行卡发行数量达到6.9亿张，平均每两个人就拥有一张银行卡。然而，与日俱增的持卡消费群体，在商家眼里却成了烫手的山芋：刷卡消费越多，给银行的手续费越多，负担实在难以承受；不接受刷卡吧，持卡者一般都是有实力的消费者，特别是像家电这类大宗商品，刷卡消费高达七成，拒绝刷卡无异于把“财神”挡在门外。思前想后，商家只有向银行发难，迫使银行调低手续费率。
可是，银行也有银行的难处。银行发行银行卡需要巨大的投入，收入主要来自三个方面：持卡者交纳的年费，持卡者因过期透支而支付的利息和滞纳金，以及商户使用刷卡系统而缴纳的手续费。由于目前大量的银行卡对客户是免费提供的，因此银行获得的年费收入很少。还有，银行卡在中国刚刚起步，尚未进入透支时代，银行卡即使出现透支，大多数持卡人也会在免息期内把钱补上，银行收取的利息和滞纳金极为有限。前两项收入微薄，银行的唯一指望就是商家交纳的手续费了。调低手续费率，对本已入不敷出的发卡银行来说也如割肉般心痛。
实际上，在银行卡发展上，银行和商家并不是冤家对头，而是利益一致的合作伙伴。银行卡的发行在银行，使用却在消费场所。银行卡不仅为银行开拓了新的业务领域，同样使商家提高了收银效率，降低了现金交易伴随的内部贪污、偷漏税、假币等风险，消费者也在持卡消费中享受到了方便快捷的服务。因此，银行卡这一惠及三方的支付手段，有着强大的生命力，刷卡消费已是大势所趋。拒绝刷卡消费，或对持卡者实行“歧视”待遇，到头来蒙受损失的不仅是消费者，还有商家自己。话又说回来，刷卡消费要形成大气候，光靠银行的力量也是远远不够的，离开了商家的配合与支持，银行卡就会失去生存的土壤与空间。
刷卡手续费之争，商家有商家的道理，银行有银行的盘算，但并非是不可调和的矛盾，关键在于根据实际情况协调好双方的利益。如果刷卡消费只对一方有利，对另一方则是沉重负担，这种关系显然是不合理的，最终也是行不通的。要解决银商矛盾，还需要有一些具体办法。比如，改变统一费率的做法，让商家与各家银行直接谈判，通过市场竞争、扩大市场份额降低手续费率；银行对银行卡新客户可适当收取年费，以开拓新的收入来源，减轻发行成本压力等。
银行卡有着巨大的发展潜力和市场需求。当务之急是银商双方携手，共同改善银行卡使用环境，为消费者提供更好的服务，把银行卡市场做好做大。只有这样，才能进一步促进银行卡的健康发展，实现银行、商家和消费者“三赢”。
(稿件来源：人民日报，作者：百合)
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